回望深圳４０年　银行业筑梦特区再出发

从默默无闻的边陲小镇到现代化的国际大都市，改革开放４０年，深圳以改革为 根，以创新为魂，创造了一个又一个奇迹。 奇迹的背后，有一种力量伴随始终。有人说过这样一句话：“没有特区的银行， 就没有特区的发展。”４０年来，深圳银行业秉承“敢为天下先”的特区精神，为特 区建设源源不断地输送金融活水，贡献了澎湃的金融动能。 ４０年风雨同舟、励精图治，深圳站在了历史发展的新起点。伴随着“深圳在更 高起点、更高层次、更高目标上推进改革开放”，银行业也将肩负起新使命，筑梦特 区再出发。 “深圳速度”背后的金融之力 广东省统计局数据显示，２０１９年，深圳实现地区生产总值２６９２７．０９ 亿元，按可比价计算，是１９８０年的１５１９倍，年均增速达到２０．７％。 令人惊羡的“深圳速度”背后，是４０年来各行各业努力拼搏的硕果。其中，深 圳银行业秉承特区创新基因，主动融入特区经济发展大局，积极发挥自身优势和特色 ，打造高质量金融服务，在推进深圳经济社会发展过程中发挥了重要作用。 金融创新驱动科创企业蓬勃发展 作为在深圳创立和成长的高科技创新企业，优必选科技凭借“伺服舵机＋步态算 法”等核心技术，研发的人形机器人已经达到世界一流水准，目前已成为全球人工智 能和人形机器人领域的领军者。 从企业初创时为其提供的８００万元小企业贷款开始，伴随着优必选科技的快速 发展，工行的高效金融服务也在不断升级。得益于工行新成立的科创中心，优必选科 技今年成功获得了工行审批的数亿元投融资额度，且无需任何抵押，成为金融向科技 创新企业持续赋能的又一典型案例。 创新是深圳经济发展的动力。如优必选科技一样，一批坚持不懈地进行自主创新 的领军企业在这座创新创业之城不断涌现。２０１９年，深圳新增国家级高新技术企 业２７００多家，总量超过１．７万家，其中中小企业占比超过９０％。如何服务好 这些企业，一直是深圳金融业面临的重大课题。 工行于２０１８年５月在深圳正式挂牌成立科创中心，将其定位为科创金融发展 机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田。通过专营机构协同行内外资源 ，开展面向科技创新企业的专业化服务，探索专业化产品创新和投融评审体系，为科 创企业提供覆盖全生命周期的一揽子综合化金融服务。 “之所以把该中心设在深圳，正是看中了深圳有科创企业成长的沃土，希望依托 深圳科创企业集聚、市场环境良好等优势，探索如何更好地围绕国家创新驱动发展战 略，有效提升科创企业服务能力和水平，通过金融支持深圳高质量创新发展。”工行 深圳市分行有关负责人介绍，截至２０１９年年末，工行深圳市分行已累计为超过１ ０万家科创企业提供综合金融服务，投融资余额突破８００亿元。 这是金融业紧贴深圳经济发展脉搏、创新体制机制支持科创企业发展的一个缩影 。随着深圳发展进入打造粤港澳大湾区国际科技创新中心的关键时期，银行业不断探 索金融支持科技发展的新路径和新模式。 ２０１９年１月１５日，中行深圳分行发布中银科创企业综合金融服务方案，旨 在解决科创企业发展过程中遇到的痛点和难点问题；同年６月，推出全国首个“５Ｇ 贷”创新业务，助推５Ｇ产业链小微企业发展；今年２月，成立科创金融与综合经营 部，为科创企业提供全周期金融服务；４月，与中小担集团联手推出“首贷易”产品 。 建行率先在深圳打造“创业者港湾”，通过创新投贷联动机制，以全景式、全要 素、全生命周期为科创企业赋能。截至８月末，“创业者港湾”已与１４１个平台机 构建立合作；已入湾企业１０５５家，信贷余额１０１．０６亿元，已签署认股权协 议企业４０７家。其中，首次获得银行贷款客户３４２户，占比３２．４１％；以信 用方式定贷占比４９．５７％。 聚跨境金融之力促改革开放稳步推进 “走进前海，是我向往已久的事情。”邮储银行深圳前海分行公司金融部客户经 理徐骏凯如今越来越忙。自２０１４年邮储银行深圳前海分行成立以来，他和团队负 责湾区客户需求开发及公司业务条线团队建设。数据显示，截至２０２０年６月末， 邮储银行深圳分行公司贷款余额４４９亿元，普惠型小微企业贷款余额６００亿元， 为深圳经济社会发展和改革开放作出了积极贡献。 “国家金融业对外开放试验示范窗口”是中央赋予前海的重要使命之一。自２０ １３年深圳前海跨境人民币贷款业务正式开闸以来，一大批金融人才投身于此，一系 列跨境金融创新举措在前海先试先行。 中行深圳分行率先开办跨境人民币前海贷款，２０１４年与深圳市地铁集团有限 公司合作，完成深圳市属国企首笔前海跨境人民币贷款；创新本外币双向资金池等各 项试点业务发展；叙做了中国银行首单ＱＦＬＰ业务以及目前国内总金额最大的外汇 跨境资金池业务…… 值得一提的是，深圳前海蛇口自贸区于２０１５年挂牌成立，叠加自贸区政策后 ，前海蛇口片区金融属性加强，作为深港合作和对外开放的桥头堡，率先探索人民币 国际化等金融改革，打造深港互补的金融中心。 借着这股东风，区内银行业开始尝试自贸区多项金融创新产品：依托全球化、综 合化优势，中行深圳分行成功办理区内首笔跨境人民币贷款、跨境人民币直接投资业 务；开出首个进口信用证，为区内企业实现全球资金集约化管理。 ２０１８年，邮储银行深圳前海分行协助总行落地跨境投资美元债券业务５００ ０万美元，成功打通了湾区金融机构服务国家“一带一路”建设的跨境债券投资路径 ；２０１９年，落地邮储银行深圳分行首笔跨境银团贷款业务，成为服务粤港澳大湾 区深化改革和扩大开放的重要举措。 做金融科技发展探路者和引领者 在服务深圳经济的４０年间，当地金融业也实现了自身的飞跃发展。４０年来， 金融业增加值年均增长２８％，贡献了全市约１／６的地区生产总值和近１／４的税 收，深圳去年首次进入“全球金融中心指数”（ＧＦＣＩ）前１０位。值得关注的是 ，在深圳这一全国科技创新高地，当地金融业也秉承“摸着石头过河”的特区精神， 成为金融科技发展的探路者和引领者。 作为一家诞生于深圳、成长于深圳的银行，传承深圳创新基因的平安银行早年就 确立了深化“金融＋科技”、探索“金融＋生态”的战略规划，以人工智能、区块链 、云计算、大数据和安全等五大核心技术为基础，深度聚焦金融科技领域。 “平安银行的核心宝藏是科技。”平安银行董事长谢永林在今年的中期业绩发布 会上表示。该行去年年报显示，２０１９年，平安银行ＩＴ资本性支出及费用投入同 比增长３５．８％，其中用于创新性研究与应用的科技投入１０．９１亿元；科技人 员（含外包）超过７５００人，较上年末增长超过３４％。 ２０１４年，中国首家民营银行——微众银行在深圳前海落地。作为银行业改革 创新的“新物种”，在没有前车可鉴的条件下，该行以全面创新的思路，围绕银行核 心系统的研发打开创新大门。２０１５年８月，微众银行Ａｐｐ上线，这标志着中国 首个“去ＩＯＥ”银行核心系统的全面上线。在强大的系统架构支持下，微众银行的 “金融科技”特色化发展战略一步一个脚印，布局多个金融科技领域，成功打造了多 个国际和行业领先的创新性技术及应用，多项成果走在行业前列。 ２０２０年是深圳经济特区建立４０周年，也是粤港澳大湾区和深圳先行示范区 建设全面铺开、纵深推进的关键之年。站在新时代新的历史起点上，深圳再次被赋予 了新的定位和使命。日前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《深圳建设中国特色 社会主义先行示范区综合改革试点实施方案（２０２０—２０２５年）》，成为新时 代推动深圳改革开放再出发的又一重大举措。 金融科技必将成为金融业助力深圳实现新一轮腾飞的重要抓手之一。“布局科技 就是布局未来。未来３年，我们在业务上的目标就是要重塑资产负债表，打造数字银 行、生态银行、平台银行３张名片。平安银行有信心在新的３年，借助集团科技优势 ，依托现有科技能力，在下一个发展周期中助力特区及粤港澳大湾区稳健起飞。”谢 永林表示。 银行业４０载见“圳”成长 故事从这里开始 关于深圳的故事，可以从很多地方说起。４０年间，深圳从原本破旧荒芜的小渔 村，发展成了现代化大都市。深圳的成长，离不开银行业的大力支持。 但更确切地说，这４０年，不仅是金融支持深圳快速发展的４０年，也是银行业 在深圳的快速发展中不断追赶的４０年，是深圳经济特区和当地银行业相互促进、共 同进步的４０年。 从无到有的外汇业务 比特区成立时间还要早，１９７８年，中国银行深圳办事处成立。“那时连一张 凳子都没有，我们运送钞票的单车都是向人行借的。”一位中行老员工回忆起当初的 情况。 也正是在那个时候，深圳地区的银行业从一穷二白艰难起步。为服务深港两地居 民的换汇需求，中行深圳分行从最简单的“存、贷、汇”业务开始，独家提供外币兑 换、派发侨汇、本外币存款等外汇服务，在仅有两层的办公楼里开启了艰难的开拓历 程。 起初，深圳经济特区的定位是“外向型经济特区”，明确“三个为主”，即资金 以外资为主、企业以外企为主、产品以出口为主。因此，外汇兑换需求巨大。时任中 行深圳分行出纳处、清算处处长的汤瑞贤，每天一大早就要骑着从人民银行借来的自 行车，背着装有钞票的麻包袋去海关外币兑换点工作。下班之后，再用麻包袋带着钱 以及账本回公司。“虽然辛苦，但我们作为中行在深圳地区业务的开拓者，这是我们 的责任与荣光。”汤瑞贤说。 此后４０余年里，中行深圳分行培养了一批又一批外汇业务专业人才，从海关通 道办公起家，到如今跨境金融全球服务，从无到有，从有到优，成为深圳跨境金融服 务典范。 同样在深圳外汇业务领域担当着“拓荒牛”身份的，还有工商银行深圳分行。１ ９８４年，工行深圳分行首次开办外汇业务，找到中行东莞支行，请求人才支援，杜 耀明就是那个时候来到深圳的。后来，身为工行深圳分行国际业务部信贷科长的他， 陪伴着工行深圳分行从头开始开办外汇业务。为了打通外汇结算渠道，他们邀请了中 资机构在香港开办的金融机构作为代理行，并签订了代理协议，顺利解决外汇结算问 题。 科技支持金融业在改革中乘风破浪 就在深圳特区迎来４０周年之际，数字人民币红包在深圳市罗湖区试点的消息让 深圳再一次成为人们关注的焦点。深圳市相关部门发布的数据显示，截至１０月１８ 日２４时，有４７５７３名中签个人成功领取“礼享罗湖数字人民币红包”，使用红 包交易６２７８８笔，交易金额８７６．４万元。此外，部分中签个人还对本人数字 钱包进行充值，充值消费金额９０．１万元。 数字人民币成功试点的背后，是深圳银行业在金融科技领域坚持不懈的投入，也 是金融科技为深圳经济特区发展的又一次增光添彩。 深圳经济特区一向以“敢为天下先”闻名，面对银行交易场景的不断变化，为全 国金融改革探新路，身处深圳地区的银行机构责无旁贷。其中，建设银行深圳分行就 发挥了“领头羊”的作用。 从２０１４年１月推出首家智慧银行网点，到２０１６年年初上线智慧柜员机， 近千台同时投入使用，柜面业务迁移率达９２％以上，再到２０１９年４月建立数字 网点经营中心，以Ｂａｎｋ４．０思维，大力拓展场景，探索数字经营模式……数年 来，建行深圳分行坚持一步一步伴随互联网技术发展，及时跟进客户不断增长的移动 金融需求，将服务与老百姓的消费、支付、社交、医疗、住房、出行等生活场景相融 合，不断满足客户全方位的金融和生活服务等需求，完善“新金融”的探索和实践， 也为深圳地区的现代化建设添砖加瓦。 ４０年来，金融创新始终是深圳最亮丽的名片。２０１４年３月，银监会发布了 自担风险民营银行首批５家民营银行试点名单；同年１２月１６日，深圳前海微众银 行股份有限公司正式成立。微众银行作为国内首家民营银行，为深圳经济特区在中国 金融创新史上写下了属于自己的篇章。同时，定位为互联网银行的微众银行，是深圳 勇于尝试、大胆革新的精神和金融科技技术快速发展的真实写照。 在对外开放中奋发有为 随着越来越多企业聚集在这片创新热土，２００９年４月８日，国务院常务会议 决定在上海市和广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点。 同年７月６日，跨境贸易人民币结算在深圳开闸试点。当天上午，中行深圳分行 通过人民银行大额支付系统，为深圳科技龙头企业顺利完成深圳首笔跨境贸易人民币 结算业务，揭开了跨境人民币的发展序幕。 此后，越来越多的银行积极投入到跨境贸易人民币结算业务中，深圳地区的对外 开放水平也在不断提升。而随着２０１４年深圳前海地区被确立为自由贸易试验区和 ２０１７年“粤港澳大湾区”首次写进《政府工作报告》、成为国家战略，深圳地区 也逐渐发展成为国内扩大开放战略的试验田和“一带一路”建设的桥头堡。 深圳地区既是改革创新政策红利高地，又是产业集群、内外资企业集聚、投融资 活跃的热土，也让众多银行竞相贡献智慧。作为具有“主场优势”的广发银行正是其 中之一。该行深圳分行积极运用保银系统优势，推出“智慧自贸”综合服务方案，聚 金融科技之势，有效助推了深圳地区的对外开放。 [32] \t