平安银行：“科技引领”见实效

9月1日，平安银行召开2020年中期业绩说明会。上半年，尽管受新冠肺炎疫情的不利影响，但平安银行核心业务仍保持较强韧性，业务增长质效提升，风险抵补能力进一步增强。 半年报显示，上半年平安银行实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%；实现净利润136.78亿元，同比减少11.2%。 平安银行董事长谢永林认为，该行之所以能顶住疫情压力取得较好经营业绩，得益于科技赋能战略的深入推进，平安银行过去几年所取得的长足进步，也证明了科技是业务发展的重要助推力。2020年是平安银行新三年战略举措的起步之年，该行将以重塑资产负债表作为新三年转型的重中之重。谢永林表示，无论是对公、零售还是资金同业业务，想要打造既稳健又能可持续发展的新资产负债表，科技必须成为银行转型发展的“底色”。 科技赋能转型发展 据谢永林介绍，平安银行始终高度重视技术引领、数据引领、模式引领、人才引领，将前沿科技全面运用于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等经营管理各个领域。 “从2016年转型开始，我们就坚持以互联网思维改造银行。”谢永林说。平安银行推动科技转型伊始，就注重将互联网基因内嵌于整个业务条线中，突出特征之一就是平安银行致力于构建一支纯互联网人才团队。“我们不再盯着银行同业挖人，我们的很多人才来自携程、腾讯、京东，甚至美国的ebay。”据谢永林透露，目前平安银行已经形成了一支由互联网、人工智能和大数据等方面金融科技领军人才组成的300人团队。 平安银行深入推进数据工程，通过强化数据治理，提高数据质量，最大限度发挥数据价值。深化数据应用，平安银行努力提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化、流程自动化、应用智慧化能力。 半年报显示，平安银行上半年建立各类经营分析指标超1000项，优化标签7000余项，增强了客户画像、千人千面、客户经营分析等领域的数据服务能力；通过建设数据资产管理平台、统一数据指标标准等措施，提升数据全生命周期治理能力，2020年上半年完成了600多项基础数据标准和近500项指标标准的制定。 “科技赋能，打破了发展零售金融成本收入比的‘魔咒’。”谢永林表示。上半年，平安银行零售成本收入比相较2019年下降了3.3个百分点。零售业务广泛应用 NLP、OCR、生物识别等技术支持业务发展，信用卡智能语音平台支持月外呼规模近1200万通，相当于人工座席约3000人的工作量。 在对公业务方面，科技创新的作用也不容低估。上半年，平安银行打造智能化、模块化、数据统一的智能产品中台，新产品开发上线周期时间缩短近50%，平均节省人力成本25%。小企业征信模型实现全流程自动化审批，平均放款时间从7.8天缩减至2.2天。平安银行还与地方税务局合作共建产业税务联盟链，支持“一站式”线上办理税务业务，降低了企业的办税成本和贸易融资风险。 得生态者得场景 “以前是‘得账户者得天下’，现在是‘得场景者得天下，得生态者得场景’。”据谢永林介绍，“数字银行、生态银行、平台银行”是平安银行的三张名片。其中，生态银行有三种构建方式，自建、共建或者共同经营，若这三条路都走不通，就只能沦为“通道”银行。 对平安银行来说，生态化发展就是要以“让银行服务无处不在”为愿景，对外通过开放银行将银行账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合，对内通过深度融入集团“金融+生态”战略，打通产品服务，形成端到端的服务闭环，最终实现生态驱动发展。 例如，在汽车金融领域，平安银行针对车主客群，与平安产险强强联合发行“好车主卡”，并升级“加油88折”权益，为车主构建“一站式”生态服务圈，产品发行以来已发卡近50万张；持续升级“车E通”平台，完善车商线上化服务体系，成为能满足二手车经销商进、销、存各环节管理和金融需求的“一站式”综合服务平台；深挖购车和用车等业务场景，融合零售综合化服务，通过平安口袋银行APP、微信公众号等线上化工具推动全场景、全产品获客及经营。 平安银行表示，下一步，将以AI Bank为内核，积极构建开放银行生态，实现对客户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合，推动商业模式全面革新。 打造新型供应链金融 谢永林表示，贸易融资的真实风险很低，不到1%，但由于操作风险较大、成本太高等问题，导致供应链融资难以深入推进。随着区块链、物联网技术的引入，银行既有能力又有方法去推动供应链金融发展。 深入行业产业链全景，挖掘生态客户群体场景金融需求，平安银行正在积极打造新型供应链金融，帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。通过升级供应链应收账款云服务平台“平安好链”，运用云计算、区块链、人工智能等科技手段，优化注册、审批、出账等业务全流程，大幅提升客户体验。通过与优质平台场景对接，优化平台连接能力，打造超级API，实现供应链业务的智能化、数字化经营。 半年报显示，截至2020年6月末，平安银行通过供应链应收账款云服务平台已累计为525家核心企业及其上游供应商提供金融服务，上半年累计交易量达239.41亿元，同比增长38.9%。 [32] \t