“优化银行账户服务　防控银行账户风险”——上海市支付清算协会发出倡议

９月４日，上海市支付清算协会发布《倡议书》，号召上海市辖内各相关银行业 金融机构以实际行动提供安全、合规、高效的企业开户服务，树立审慎稳健的行业风 貌和良好的行业形象。为充分发挥行业自律机制对上海市银行账户管理的自律和协调 作用，优化银行账户服务，防控银行账户风险，改善营商环境，维护公平有序的市场 竞争秩序，上海市支付清算协会提出三条倡议： 自觉遵循“了解你的客户”的原则，建立健全开户尽职调查管理制度，履行开户 尽职调查义务，全面识别和分类评估企业银行账户开户风险，借助可靠途径和有效方 式，采取相适应的尽职调查策略和程序。 自觉建立架构健全、职责清晰、相互制衡、相互协作的客户银行账户管理机制， 明确运营管理、业务营销、风险管理等部门在客户银行账户开立中的职责分工，落实 责任追究和奖惩考核措施。 自觉将尽职调查纳入客户银行账户的全生命周期管理，将尽职调查要求嵌入银行 账户开立、使用、变更全流程，确保风险管理体系能够全面覆盖银行账户各项服务， 不为企业开立匿名账户或者假名账户，不为身份不明的企业提供账户服务或与其进行 交易，不为电信诈骗、跨境赌博、无证机构提供支付服务。 据了解，自２０１９年４月３０日起，境内依法设立的企业法人、非法人企业及 个体工商户在上海市银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户业务，由核准 制改为备案制，人民银行上海分行不再核发开户许可证。同时，开户银行需向企业法 定代表人或单位负责人核实企业开户意愿真实性。同时，人民银行、银行业金融机构 加强对企业银行结算账户业务的事前事中事后管理，严厉整治企业多头开户、乱开账 户、出租、出借、出售账户及利用账户从事违法犯罪活动等行为。 此外，人民银行牢固树立“支付为民”的工作理念，携手公安部等部门全力打击 为电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算服务的行为，坚决切断违法违规活动资 金链。今年７月，人民银行、公安部、银保监会、外汇局联合发布通知，开展为跨境 赌博、电信网络诈骗等违法违规活动提供支付结算服务风险排查与整治工作。该通知 要求，要严格按照“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”“谁的清算 路径谁负责”等原则，压实支付服务主体责任。 据悉，下半年，人民银行上海分行将加强银行账户风险管理，全力打击跨境赌博 、电信网络诈骗、支付机构违规经营、无证经营支付业务等违法违规行为，全力推动 防范化解重大金融风险三年攻坚战如期收官。 [32] \t