财险市场改革进入全面提速期

在合理有序的监管和引导之下，上半年，财险市场整体运行稳健，服务实体经济 能力逐渐提升，风险保障功能作用得以充分发挥。 从经营者角度来看，疫情带来的影响和冲击一定会让行业思考得更深、更远，对 于财险业经营也会更加审慎。 拟实施的车险综合改革方案落地、财险公司分级监管进入倒计时、财险市场三年 高质量发展计划揭晓……细数近期频繁出台的多项监管政策，目标大多对准财险市场 ，似乎预示着市场与监管体系双双进入改革加速期。 新冠肺炎疫情使保险业的线上化展业进程提速不少，但不同业务领域的转型难度 不尽相同。其实，相对于设计复杂、个性化更强的寿险产品来说，财险产品更加标准 化，转型线上销售也更为容易。４月份，银保监会发布的《关于推进财险业务线上化 工作征求意见的函》提出，到２０２２年，车险、农险、信用保证险、短期意健险等 业务线上化要达到８０％，其他领域线上化水平显著提高。６月份，银保监会发布的 《关于进一步明确农业保险业务经营条件的通知》要求，各银保监局、各财险公司落 实好农业保险领域的“放管服”改革要求，进一步深化农险供给侧结构性改革，建立 健全农险业务经营条件管理机制。 进入７月，监管政策出台更加频繁。财险市场酝酿变局不会少了车险。虽然近两 年关于车险遭遇“天花板”很难再一支独大的声音不绝于耳，但毕竟车险是几亿车主 和人民群众的刚需，所以车险市场必须要规范发展，补上短板才能带领财险市场整体 向前走。鉴于此，财险市场的一项重磅改革政策终于在７月９日落地，银保监会发布 《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，就推动车险高质量发展，清 理整顿高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题向社会征求意见。 此次车险综合改革的阶段性目标是“降价、增保、提质”，行业共识是让消费者受益 。虽然可能伴随短期内保费规模有所下降，中小财险公司经营困难等阵痛，但长期将 有利于健全车险市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提升服务 水平。 属地监管拉开财险监管体系改革大幕。根据７月２１日发布的《关于印发财产保 险公司、再保险公司监管主体职责改革方案的通知》，从８月１日起，银保监会与各 地银保监局将对１００家财险、再保险公司进行分级监管。除中国出口信用保险公司 外，８７家财产保险公司和１３家再保险公司划分为银保监会直接监管公司和银保监 局属地监管公司两类。其中，银保监会直接监管公司３６家，银保监局属地监管公司 ６４家。此次改革将优化监管的资源配置、降低监管的中间成本，使监管过程更加有 效率和有针对性。 ７月末，财险市场整体改革计划敲定。银保监会经过一个多月的征集意见，印发 《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（２０２０－２０２２）》（以下简称《 方案》）。《方案》总体目标是到２０２２年，财产保险业保持平稳较快增长，保障 水平、服务能力和资本实力进一步增强，基本实现财产保险公司偿付能力充足率均达 标、风险综合评级均在Ｂ类以上，推动形成结构合理、功能完备、治理科学、竞争有 序的财产保险市场体系。 《方案》１４项具体目标主要包括为推动财险业向精细化、科技化、现代化转型 发展而提出的加快行业转型升级、提升数字科技水平、完善公司治理体系；为支持实 体经济建设提出的服务国家重大战略和保障国民经济产业；为加速推进金融业双向开 放提出的扩大对外资财险和再保险机构开放以及支持险企走出去等内容。 通过上述重点政策足以看出，今年的保险业监管并未因疫情有一丝一毫的松懈， 在外部挑战和不确定性因素下，监管反而日趋严格和精准。在近日召开的银保监会新 闻通气会上，财险部副主任尹江鳌也谈道，今年以来财险业改革主要围绕车险、农险 和落实“放管服”展开。并且在防范化解风险方面，提到的其中两点分别是要防范公 司治理风险，化解个别公司突出风险，压实主体责任，督促规范公司治理运作，实现 可持续良性发展，以及防范市场乱象风险，坚持问题导向、标本兼治，有针对性地加 强财产保险市场监管。持续高压治理车险市场违规问题，加大违法违规行为查处力度 ，遏制疫情期间车险乱象苗头，维护良好的市场秩序。 在合理有序的监管和引导之下，上半年，财险市场整体运行稳健，服务实体经济 能力逐渐提升，风险保障功能作用得以充分发挥。银保监会最新数据显示，２０２０ 年１月至６月，财产保险业原保险保费收入７２１７亿元，同比增长７．６％；承保 利润同比增长２１．７％；累计提供风险保障３２７３万亿元，同比增长２６．５％ ；支持赔款３３５３．９亿元，同比增长３．５％。 从保险公司经营者角度来看，疫情带来的影响和冲击一定会让行业思考得更深、 更远，对于财险业经营也会更加审慎。财险业的市场需求、运营模式等都在不断发生 变化。着眼于长远，财险公司还有很大的增量市场可以去挖掘，但在这个过程中，也 必须主动追求向高质量发展转型，提升自身专业能力建设。 [32] \t