中信银行APP有提升仍有不足：首次加载较慢 部分操作不够简约

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，238项细分指标对中信银行手机银行APP“中信银行”进行全扫描，最终给予81.975分（总分100）。 与去年评测时相比，中信银行APP推出“标准版、私行版、幸福+版和英文版”4版切换，搜索、客服体验有了较大提升，但APP首次加载速度较慢，与同业有差距。此外，转账记录、存款等版块仍待优化，部分操作也不够简约，看起来“满屏皆重点，处处皆重要”。 与去年评测时相比，中信银行APP推出“标准版、私行版、幸福+版和英文版”4版切换，搜索、客服体验有了较大提升，但APP首次加载速度较慢，与同业有差距。此外，转账记录、存款等版块仍待优化，部分操作也不够简约，看起来“满屏皆重点，处处皆重要”。 用户体验（32.40分/40分）：首次打开APP加载较慢 部分操作不够简约 中信银行APP支持本行/非本行用户注册，用户输入手机号、设置登录密码、接收短信验证码即可完成注册。注册之后，用户可以进行实名认证，之后添加银行卡，没有银行卡也可开通电子账户。 中信银行APP支持身份证号、银行卡号、手机号和邮箱登录，安卓版可以信用卡APP授权登录。APP基于机型支持Face ID、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。如果用户想切换登录账号，APP支持切换用户；如果用户忘记密码，APP支持在线找回。 与去年评测时相比，中信银行APP进行了改版，底边栏设置了“首页、财富、资讯、生活和我的”5大频道，但各频道全局统一性不足。具体来看，APP“首页”采用了二楼模式，用户下拉首页屏幕进入二楼，可以查看最近使用的功能，点击“回到首页”可以返回；“首页”自上而下依次为“导航、顶部功能、常用功能、阿信提醒、广告运营、投资理财区、特色服务区、精彩活动区、热点资讯区”，并浮窗推荐“中信优享+”（不能关闭）。 值得注意的是，APP“首页”顶部采用了“资产+卡片”的轮滚模式，且交互了账户、转账等常用功能，但略复杂不够清爽。下方常用功能区采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部服务”，既可以浏览\\查找全部应用，也可以重新自定义“我的服务”，自定义逻辑较顺畅，但必须填满7-9个格子，灵活性略不足。（备注：最新上线的7.0版，又进行了改版） 搜索互动方面，中信银行APP仅在“首页、财富”设置了“搜索”入口，支持查看热门搜索和历史搜索，支持对功能、产品、常见问题的全局搜索，且模糊搜索匹配程度较高，也可以联动在线客服。美中不足之处在于，“功能”搜索结果匹配不够细致：以“身份证更新”为例，可以搜索到“设置”这个功能点，但用户点进去还需要再次查找，同业一般处理得更细致。 客服互动方面，中信银行APP在“首页、我的”频道、重要交易页面设有“客服”入口，“我的客服”功能页整合了帮助中心和客服入口。其中，智能客服逻辑较完善：提问→回答→已解决/未解决，未解决提示“转人工客服”；用户也可以输入“人工”等关键词转人工客服，人工客服结束后可以进行评价。与去年相比，客服互动有了较大提升。美中不足之处在于，重要功能触点进入“客服”的交互仍有提升空间：以“银行卡转账”客服为例，用户先进入“我的客服”首页，查看/搜索相关问题，再选择进入客服对话；虽然推荐的相关问题，匹配了功能点位/错误代码，但不如直接进入客服带入关键词更高效。 除此之外，用户截屏后提示“意见反馈”，可以选择求助客服帮助、意见留言或查看投诉处理流程，但求助客服帮助的设置仍有提升空间。快捷互动方面，中信银行6.3版APP没有上线语音助手，6.4之后版本才上线。 消息互动方面，中信银行APP在“首页、财富和我的”3个频道设置了“消息中心”入口，整合了阿信公告、用户消息、业务提醒、动账通知、营销活动、沙龙活动等，也可以“设置”业务提醒和动账通知（不支持关闭营销活动消息），还可以一键已读消息。用户每一笔交易，APP会进行弹窗提醒；每笔通知可以看到金额、时间、类型和账户（缺对手），也可以点开查看更多详情。此外，APP设有理财日历/智能提醒，但却没有整合在“消息中心”，对用户来说“未来要发生什么”可能比“营销活动”更有提醒价值。 用户管理方面，中信银行APP支持修改登录密码，蓝牙UK用户可以修改卡片密码；也支持更新登录手机号、身份证有效期，修改地址、职业等个人信息。此外，APP在“我的→设置→中信通行证注销”提供注销入口，但必须完成身份认证后才能使用。 整体交互方面，中信银行APP可以快速找到转账、查账、扫码支付等常用功能，功能之间的关联度尚可。但是，APP首次加载速度较慢，与同业有差距；“资讯”频道更新频率较低，偶尔加载失败。除此之外，部分操作不够简约，体验分层分级不够明晰：以“我的账户”为例，整体架构从上到下是“横幅突出资产、切换查看借记卡/信用卡、阿信提醒滚动提示、淡蓝色提示添加银行卡/信用卡、淡黄色板块突出文字提示”，整体给用户的感觉是“满屏皆重点，处处皆重要”，缺乏层次感（只有一张卡时感觉更甚）。此外，用户从“我的账户”右上角“设置”进入“账户管理”界面，轮滚各个卡片；用户从“我的账户→单张卡”进入“账户查询”，再点击右上角“设置”进入单张卡管理界面，但同时又轮滚其他卡片——试图通过“轮滚”的交互方式将每张卡的管理整合到一起，但体验上不算简约，同业更多是“整体>单个”的层级设置。 与去年相比，中信银行APP搜索、客服体验有了较大提升，但APP首次加载速度较慢，与同业有差距。此外，部分操作不够简约，看起来“满屏皆重点，处处皆重要”。 产品功能（29.35分/35分）：仍未建设转账记录 存款版块待优化 中信银行APP“我的账户”可以查看下挂的借记卡/信用卡，也可以添加本行/他行卡，还可以开通电子账户。对于单张卡，APP可以查询/复制卡号、查余额/交易明细，也可以降级、挂失、设置安全锁，还可以开启/关闭小额免密。具体到交易明细，用户可以查询跨度为一年的交易记录，明细列表进出项展示清晰（无关键对手消息），单条明细可以点击查看详情，也可以按卡号/币种/交易金额筛选（不支持按交易对手筛选），还可以申请开具交易流水证明、存款证明。值得注意的是， APP提供了收支分析，不论是收支展现还是筛选查询，都更加直观。 同时，APP“我的资产”可以查看资产净值+最新收益、总资产/总负债情况（且在途资金的显示比较清晰），也可以查看收益记录、月账单，还可以进行财富体验获得配置建议+联系理财经理。 对于常用的“转账汇款”，中信银行APP支持银行卡/手机号转账，也支持预约转账、跨境汇款，还可以查询转账回单、管理收款人和转账撤销。快捷转账上，APP支持最近收款人快速转账（手机号转账暂无法进入列表），也支持“复制卡号打开APP诱发转账”和“拍卡转账”。但与去年一样，仍没有单独的“转账记录/明细”。 投资理财方面，中信银行APP设有“财富”频道，顶部采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部服务”可以看到全部投资理财产品：涵盖了智慧存款、银行理财、基金、保险、积存金、实物贵金属、三方存管、外汇交易，也提供余额理财“薪金煲”、智能投顾“信智投”和“转让专区”，还提供私行专区、代销资管等。此外，也上线了中信直播、黄金红包等，但“我的资产”设置在导航条，不够直观。 具体来看，银行理财、基金的系统性建设较完善，且单只产品的基本信息、交易规则、产品说明也比较完整。不过，保险和薪金煲的建设仍可提升。 存款方面，中信银行APP“智慧存款”提供结构性存款、大额存单、定期存款、活期煲、增利煲等存款产品，且可以定制存款小目标，但作为一个重要板块，不如同业建设完善。 贷款方面，中信银行APP“贷款”提供信秒贷现金贷产品，信用卖方贷、业主场景贷、车贷等场景贷，信秒付、秒付优享等消费贷，还有金融资产质押贷、个人自助经营贷、不动产抵押经营贷等，也可以查询贷款信息、提前还款等。此外，支持信用报告查询、LPR转换查询等。 信用卡方面，中信银行APP“信用卡”版块建设完善，可以直观看到账单、到期还款日等；也可查明细、查额度、查积分，在线还款、分期还款等；还可以申卡、激活、挂失等。 生活服务方面，中信银行APP设有“生活”频道，支持话费充值、水电煤、党费等便民缴费，搭建了中信商城、积分权益、分行专区等板块。值得一提的是，APP“出国金融”比较完善，从外币结算、外币投资，到签证服务、出国学堂等一站式服务；也接入了聚焦老年服务的“幸福+”，还有饿了么、中信书院、阿里健康和微医等第三方服务，但生活场景建设仍可加强。 此外，APP提供扫一扫、付款码/收款码、一键绑卡等支付服务（但个别评测员遇到无法绑卡的情况，见上图）；也提供网点查询、网点预约；还提供电子社保卡、医保电子凭证等服务。 性能安全（13.225分/15分）： 性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。 基本安全设置方面，中信银行APP设有独立的安全键盘（可以个性化），超时登录会自动退出，防截屏/防录屏设置仍可提高；可以查询最近登录日志和操作记录，换设备登录需要验证码，暂无法进行设备管理、第三方应用授权管理等。 隐私保护方面，中信银行APP首次打开明示隐私政策，且隐私政策单独成文较易阅读。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，中信银行APP在 3大项10小项检测中仅有1小项不合规。 安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，中信银行APP整体表现优秀，7大类漏洞12个漏洞点中没有出现风险点。 性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示，中信银行APP平均启动时长、CPU占用、流量/电量耗用均差于行业均值。 发展创新（7分/10分）： 中信银行半年报指出，积极推进金融科技赋能和数字化转型，增强核心竞争力：在数字渠道方面，加快推广“零接触”业务模式，推动零售银行业务向线上化、智能化方向转型，发布私行产品线上双录销售、手机银行信聊等多项在线服务；在生态场景拓展方面，利用开放银行技术拓宽服务边界，与百余家外部头部平台共建健康、出国、党建等场景生态，向客户提供“金融+非金融”的综合化服务。 今年，中信银行APP推出“标准版、私行版、幸福+版和英文版”4版切换，但无论什么版本，最终目的还是要提升用户体验。与去年评测时相比，中信银行APP搜索、客服等体验有了较大提升，也在积极拓展生活服务场景，但无论是常用功能细致度，还是生活场景丰富度都有提升空间。 微信银行建设方面，“中信银行”提供“我的钱包”、“金融服务”和“生活服务”三个板块，提供账户信息查询、动账实时提醒、权益领取、无卡取款等功能。同时，“中信银行”小程序支持开立电子账户，他行卡转入等功能，也可以链接进入“出国金融”小程序。 （测试版本为6.3.0版，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2020年11月20日） 今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！在过去的三个月，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全和创新发展四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，对23家手机银行APP进行全扫描。 [33] \t