银行业防范化解金融风险攻坚战取得关键性进展

“坚决守住不发生系统性金融风险的底线”是“十三五”时期我国金融工作开展 推进的一条主线。作为现代金融体系的主要支柱，银行业在复杂多变的内外部环境下 ，“排雷”“布防”双管齐下，通过主动作为，严守资产质量“生命线”，积极消除 “影子银行”风险，持续深化公司治理机制改革，防范化解金融风险攻坚战已取得关 键性进展，为未来应对各种复杂局面创造了宝贵的空间和回旋余地。 严守资产质量“生命线” “截至今年６月末，逾期和不良‘负剪刀差’５８９亿元。保持不良贷款率高于 逾期率的‘负剪刀差’状态，是我们这几年一直坚持实质性风险判断的原则、严格分 类的结果。”建行首席风险官靳彦民表示。 资产质量是银行持续健康发展的基石。“十三五”以来，持续强化不良资产认定 管理、稳妥有序加快不良资产处置、前瞻性加大拨备计提力度，正是我国银行业主动 出击、有效防控信用风险的落脚点。 作为判断一家银行不良认定标准审慎程度的重要标尺，商业银行逾期９０天以上 贷款与不良贷款之比从２０１６年一度超过１２８％，降至今年９月末的８０．２％ ，这一指标的显著下降，成为我国银行业近年来做实风险分类、客观反映不良的重要 标志。 “强基”的同时还要“清淤”。在主动加快风险暴露的同时，银行业还持续加码 不良资产处置力度。在２０１６年到２０１９年的３年时间里，银行业共处置不良贷 款５．８万亿元，超过之前８年处置不良贷款的总和。 “工行在‘清淤’措施上落实两个持续，一是持续加大不良贷款的核销力度，在 消化‘包袱’的同时，腾出空间支持实体经济；二是持续提升不良贷款处置效果，实 现‘三升一降’，即常规处置、常规核销与账销案存明显提升，批量转让规模降低， 为资产质量平稳运行起到了非常重要的‘稳定器’作用。”工行副行长廖林表示。 加快处置已经形成的不良资产，是为了将不良资产占用的资源腾出来，在发展中 实现风险化解。今年以来，为应对疫情带来的不确定性影响，银行业根据经济走势及 国内外环境预判，进一步加大了拨备计提力度，加大不良资产核销处置，提升拨备覆 盖率。今年前三季度，银行业共处置不良贷款１．７３万亿元，同比多处置３４１４ 亿元。新提取贷款审计准备金１．５４万亿元，同比增长１５％；２０２０年全年， 银行业预计处置不良资产３．４万亿元，较２０１９年多处置１．１万亿元。 在一系列措施作用下，商业银行资产质量更加透明和真实，防控信用风险的底子 更扎实，为应对今年突发疫情所带来的市场波动赢得了空间。 “今年的疫情影响为商业银行风险管控和资产质量提供了一次实战性、真实情景 下的压力测试。目前，虽然全行资产质量管控有所承压，但是资产质量总体保持稳中 可控的态势没有改变。”廖林表示。 理财业务逐步回归本源 自２０１９年６月份第一家商业银行理财子公司开业以来，超２０万亿元规模的 银行理财市场正式进入独立子公司运作的新时代。截至目前，已有２１家商业银行理 财子公司获批成立、１９家理财子公司正式开业。 银行理财子公司初具规模，是“十三五”时期我国银行业按照政策要求，持续拆 解“影子银行”风险，整治不规范的同业、理财和表外业务的重要成果之一。 我国“影子银行”风险隐患一度非常严重。“影子银行”层层嵌套，风险隐蔽， 与房地产泡沫、地方隐性债务、非法互联网融资等紧密交织。２０１７年，监管对于 不规范的同业、理财和表外业务开始集中整治，２０１８年资管新规落地实施，经过 连续３年多的乱象整治，“影子银行”和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回 归本源，风险持续收敛。 数据显示，自２０１７年集中整治到目前，“影子银行”规模较历史峰值压降约 ２０万亿元，今年上半年，同业理财较历史峰值减少９０％，银行保本理财余额、嵌 套投资的理财产品规模较资管新规发布时分别减少６２％和３１％。 “银行按照监管部门要求，整治拆解高风险‘影子银行’业务，理财产品期限错 配程度和杠杆率整体下降，来源于同业的资金规模和比例持续下降，刚性兑付、以钱 炒钱、资金空转现象明显减少，风险得到有效控制并逐步缓释。”中国银行业协会党 委书记、专职副会长潘光伟评价认为。 自资管新规发布以来，各家银行都在压降不符合新要求的保本理财产品，目前已 有多家银行的保本理财产品实现“清零”。随着保本理财产品逐渐退出银行理财市场 ，符合新规的净值型理财产品的数量和规模正在逐步增长，多层嵌套和通道业务大幅 收缩，期限错配程度降低，金融风险苗头得到有效遏制。 根据中银协和普益标准调研情况来看，截至今年６月末，净值型理财产品存续规 模约为１３．２万亿元，同比增长６７％，占全部理财产品存续余额的５３％。开放 式产品占比逐渐上升。截至今年６月末，开放式理财产品存续余额为１６．７万亿元 ，同比上升０．２个百分点，占全部理财产品存续余额的６７％。 公司治理机制改革持续深化 “过去近３年时间，是恒丰银行发展史上极不平凡的时期。”恒丰银行党委副书 记、行长王锡峰近日在谈及该行改革重组进展时坦言。 此前，恒丰银行两任董事长连续被查，该行面临的股权混乱、资产质量差以及流 动性紧张等众多风险接连暴露。近年来，该行按照“剥离不良、引进战投、股改上市 ”的“三步走”思路，扎实推进改革重组。到２０１９年底，随着战略投资到账，顺 利完成“剥离不良”和“引进战投”两大任务，改革重组取得重大阶段性成果。目前 ，恒丰银行新补充资本金１０００亿元，实收资本达１１１２亿元，同时，引进了中 央汇金、山东省金融资产管理公司作为大股东，股权占比合计８６．３２％，困扰该 行多年的股东散、小、弱问题彻底得到解决。 守住中小银行这片前沿阵地将对防范化解金融风险至关重要。“十三五”以来， 党中央、国务院高度重视中小银行的改革、发展和稳定，中小银行风险成为我国防范 系统性金融风险的重点领域。随着恒丰银行、包商银行、锦州银行等风险机构的处置 取得阶段性成效，中小银行风险由快速积累转向高位缓释。 事实上，中小银行金融风险主要源于公司治理失灵。“十三五”以来，以整治乱 象为契机，我国银行业自身也从勤练内功发力，完善治理体系、提高内控水平，不断 增强自身风险抵御能力。 一些银行主动修改公司章程，把党的领导和股权管理嵌入公司治理结构，从根源 上构建有效制衡的治理机制；一些银行根据新变化、新情况、新问题，修订、出台各 类制度，着力补齐制度短板。银行业金融机构纷纷组织开展形式多样的合规教育活动 ，合规创造效益逐渐成为行业共识。 值得关注的是，市场化合并重组作为中小银行化解风险的一条可行之路，也在今 年拉开了新一轮序幕。银保监会官网批复信息显示，今年已有超过４０家中小银行获 批筹建，在获批筹建的中小银行中，不少是合并重组而成。 “并非出现风险的银行才会考虑合并，重组实际上可视为从银行长远发展角度出 发的一种前瞻性改革。通过合并、重组扩大银行规模，能够提升银行抵御风险的能力 ，进一步释放银行的竞争优势。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对此表示。 [32] \t