不法分子利用银行授信缺陷　诈骗稠州商业银行贷款２００余万后落网

近年来，银行骗贷案件时有发生，骗贷形式也由“单打独斗”演变成了团伙作案 ，给银行的风控带来了挑战。 近日，中国裁判文书披露一则文书显示，２０１４年９月至２０１５年８月，陈 某峰等人向他人提交虚构的租赁合同、收据等材料，并对他们进行培训包装，冒充市 场的经营商户，骗取稠州银行贷款共计２００余万。 利用银行授信漏洞 诈骗贷款２００余万 判决书显示，陈某峰，男，１９７９年６月１４日出生，汉族，户籍所在地福建 省建瓯市。 ２０１４年９月，陈某峰、郑某等人得知浙江稠州商业银行上海分行给上海浦南 农副产品批发市场、上海江杨批发市场提供授信，在上述市场内经营的商户，向稠州 商业银行提交租赁合同、收据等材料即可申请银行贷款。 经过一番调查，陈某峰等人开始向他人提交虚构的租赁合同、收据等材料，并对 这些人进行培训包装，冒充上述市场的经营商户，骗取稠州银行贷款，从而收取好处 费。 经审计，２０１４年９月至２０１５年８月期间，陈某峰等人共计诈骗稠州银行 贷款人民币２００余万元。案发后，黄芳（另案处理）等人归还稠州银行贷款５０余 万元。 ２０１８年１２月，法院对郑某以贷款诈骗罪判处有期徒刑１０年半。次年９月 ，被告人陈某峰主动至公安机关投案，并自愿如实供述自己的罪行。 上海市松江区人民法院认为，陈某峰以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特 别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。最终，陈某峰被判有期徒刑八年，并处罚金人民 币十万元；未退出的违法所得，继续予以追缴。 因贷款不审慎等问题 两年被罚千万 公开资料显示，浙江稠州商业银行于１９８７年０６月２５日在浙江省工商行政 管理局登记成立，注册资本为３５００００万人民币，法定代表人金子军。 年报数据显示，２０１９年，稠州商业银行实现营业收入６５．６亿元，同比增 长３２．７１％；实现净利润１８．０９亿元，同比增长１９．７７％。２０１９年 末，该行不良贷款率１．５１％，较年初下降０．１３％个百分点。 截止２０２０年３月末，稠州商业银行母公司口径下资产总额２２３３．４１亿 元，负债总额２０１３．１３亿元，所有者权益总额１７９．２５亿元，第一季度实 现净利润４．９３亿元。 此外，新浪金融研究院整理发现，稠州商业银行近年来多次因贷款不审慎等问题 被监管部门处罚，２０１８年至今已收银保监会罚单１７张，被罚金额合计１１８１ ．７万元。其中最大一张罚单为６１０万。具体来看，２０１９年１月２４日，稠州 商业银行因未准确计量风险、理财产品管理不合规等多项违法违规事实，被银保监会 罚款６１０万元。 值得注意的是，浙江稠州商业银行控股子公司也曾遭骗贷案件。据中国裁判文书 网２０１９年１２月２３日披露的一则判决书显示，２０１２年至２０１３年，戴某 田通过联保的方式，先后从四川成都龙泉驿稠州村镇银行骗取贷款共计１５３０万元 ，至今仍有７５０万元未归还。 据天眼查显示，成都龙泉驿稠州村镇银行是由浙江稠州商业银行发起，经四川银 监局批准设立的股份制银行，注册资本２．１亿元人民币，稠州商业银行持股３０％ ，为第一大股东。 [32] \t