长沙银行系列举措支持小微企业防疫和复工复产

湖南天福连锁商业有限公司办公室墙上挂着的一幅“新门店开张拓展计划表”， 在几个月前还一度让董事长喻光武愁眉不展。因为疫情影响，这家主营连锁便利店的 小微企业营收下滑，但人工、租金、库存等成本持续发生，一时间现金流周转承压。 好在长沙银行及时上门沟通对接，制定融资方案，发放了１０００万元的优惠利率流 动资金贷款。“有了支持以后，门店建设提速，现在每个月保持１５－２０个门店的 增长。”喻光武正一边做着下一阶段的计划，一边与长沙银行工作人员讨论后续贷款 贴息办理的事宜。 对天福连锁的融资服务是长沙银行积极响应“金融支持稳企业”的一个缩影。截 至５月末，长沙银行两增两控小微企业余额２３１．２亿元，较年初新增２８．２亿 元，贷款平均利率较年初下降５８ＢＰ，有力支持了本土小微企业成长，也为自身探 索了一条小微金融业务实现商业可持续的有效路径。 发挥“中小银行熟知中小企业、本土银行紧贴本土产业”优势，长沙银行在非常 时期彰显了本土上市银行的责任担当。 减费让利应延尽延，让企业“松口气” 时下，国内的疫情发展得到全面控制，随着复工复产步入正轨，企业对金融支持 的需求也进入“下半场”。 ６月９日原本是湖南图灵科技股份有限公司一笔１３０万元流动资金贷款的到期 日，但这家专注于铁路和化工储运安全技术的高科技企业，因客户受疫情影响停工， 回款和签单一直到４月份才陆续开始恢复，到期还款成为公司当时最大的压力。得知 长沙银行的贷款延期政策后，公司特做了申请。长沙银行立即核实情况，得到公司稳 岗承诺书等手续后，将这笔贷款最终延期到２０２１年３月９日，解了公司的“心头 急”。 除了贷款需求以外，像图灵科技这样有贷款延期需求的企业也不少。长沙银行本 着“应延尽延”原则，目前已累计为２２００多户小微企业提供超过２４亿元本息延 期还款服务。 为企业“降本”的措施也在持续丰富，“让利”的力度也在不断扩大。 成立不到一年的湖南蓝天智能装备科技有限公司正处于业务发展的快速上升期， 却恰恰遭遇疫情，其在融资额度、融资成本上既有需求又有要求。过去，公司和下游 单位以银票结算为主，往往需要将票据进行贴现，产生了不菲的额外成本。了解到客 户的实际情况后，长沙银行主动对接，为其授信１０００万元用于补充公司自身流动 资金需求，由长沙经开担保提供担保，加上长沙经开区的中小微企业补贴政策，公司 实际融资成本仅为５．６５５％。公司不仅缓解了客户资金周转的压力，也降低了因 票据贴现额外产生的财务费用，满足了公司较低成本融资需要。 实实在在的“降本让利”，刺激的是企业信心。对此，长沙银行明确２０２０年 全年普惠型小微企业贷款加权平均利率下降０．５个百分点的目标，多项措施也见到 实效。 如提高无还本续贷，企业不需要实际筹集资金还款就可以继续使用原有贷款，避 免了“过桥资金”成本，目前通过再融资已为１４１户企业提供１２．１１亿元续贷 ，较去年同期增长２２２％。 据了解，长沙银行仅通过人行优惠利率贷款支持和对普惠型小微企业实行免收抵 押贷款评估费两项举措，今年就预计可为企业分别降低贷款利息超１亿元、减免费用 ２００万元。 充分发挥优势，精准产品效果实 如何通过金融支持将疫情期间“落”下的进度追回来？长沙银行的答案是用好的 产品和方案作抓手，为企业量身提供金融服务。 化妆品经营行业被喻为“美丽行业”，这次疫情却让他们蒙上愁容。湖南有着超 过１０万家企业８０万从业人员，其中美容美发等小微、个体企业受影响最重，一度 出现的市场消费停滞让他们经营无法保障，又苦于缺乏抵押品或是抵押品已经抵押， 申请贷款难度大。 通过前期摸底调研，长沙银行为化妆品经营企业勾勒出“轻资产，但有纳税，有 信用，有资金流水，无抵押品或抵押品已抵押”的清晰轮廓。６月１１日，长沙银行 华龙支行就向包括玫琳凯湖南分公司、你好漂亮等省内的行业头部企业推荐两款精准 产品——税ｅ贷、长湘贷，无需抵押的信用贷款，且申请、审批都简便快捷，让“美 丽经营者”重展笑容。 “化工贷”“旅游贷”“经营性物业贷”“物流通”……长沙银行定制化产品备 受相关行业的关注。 湖南善禧文化股份有限公司在全国范围内经营影视衍生和授权、文旅文创和企业 文创等业务，公司得益于长沙市委组织部和长沙银行合作给高层次人才企业提供的“ 优才贷”，在几天时间内就得到了４００余万元贷款，解了其客户回款不到位的燃眉 之急。 长沙银行充分发挥其审批流程短、产品开发快、系统支撑强等优势，提供不少有 针对性的“稳企”方案： 对于有资金压力的民营和中小微企业，提供充足信贷资源有限保障其贷款投放， 其中民营企业贷款新增２００亿元、普惠型小微企业贷款新增１００亿元、普惠型小 微企业授信户数新增１万户。 对于复工复产的存量授信企业，推出“暖心快贷”“跨境战‘疫’贷”等创新产 品。 对于受疫情冲击较大的企业，以贷款延期、无还本续贷、推出创新产品等举措， 助力复工复产。 坚持“一线工作法” 面对面解难题 到一线去，到现场去，到客户中去，是长沙银行自上而下在“稳企”举措中的高 频词。 “企业目前受到疫情影响有多大？”“未来怎样规划布局？”“对长沙银行的服 务还有什么意见建议？”从３月到６月，长沙银行党委书记、董事长朱玉国带队实地 走访浏阳市、长沙县、宁乡县等多地的园区、企业，详细了解他们的金融需求，更带 去长沙银行金融支持的承诺。 ６月１６日，在宁乡经开区，得知当前园区正以蓝月谷智能家电产业小镇为载体 ，抓住一个龙头，打造一个小镇，搭建三大平台后，朱玉国表示长沙银行将进一步创 新产品，更接地气、更加精准、更高效率地为企业、园区做服务。在浏阳，来自智能 制造、生物医药、健康食品、电子科技等领域的８家企业纷纷提出希望获得长沙银行 整体金融服务方案的需求，朱玉国均表达了长沙银行与企业共克时艰、恢复生产经营 的坚定决心。 已跻身全球工程机械５０强的山河智能装备股份有限公司近年来国内外业务发展 迅速，工程装备、特种装备与航空装备三类产品出口全球１００多个国家和地区。山 河智能董事长何清华６月５日向前来走访的朱玉国介绍，虽然疫情导致国际需求出现 阶段性低迷，但今年两会提出加快工业化城镇化的进度，相信国内基建必然会迎来新 一轮的需求高峰。对此，山河智能将保持今年的整体目标不动摇，长沙银行则继续发 挥优势，在双方现有的合作基础上，加大国际业务、投行业务和产业链上下游业务等 方面的深层次合作，并提供更优质的综合金融服务。 这样的“一线工作法”通过长沙银行各级部门、分支机构落实到湖南各地。 ３月３日，“我们在一起——长沙银行助力复工复产金融服务大行动”系列活动 在望城经开区启动，拉开了政府、园区、企业、银行、媒体多方对接合作的序幕。 对接会上，长沙银行向园区、企业给出了满满的诚意，针对不同领域、不同行业 、不同企业的需求，长沙银行也不断创新与完善金融支持的方式。 望城经开区专场活动现场对接意向授信企业１１家，意向授信２．５亿元；长沙 经开区专场活动与管委会现场签订战略合作协议达成１００亿元的综合金融产品合作 意向；湘潭经开区专场活动，与新煌实业集团有限公司等现场签约２．３亿元；益阳 高新区专场活动，与益阳科力电池有限公司等与现场签订１．４亿元授信合作意向书 …… 据统计，截至５月末，长沙银行已深入走访１５个园区和１４家行业协会，面对 面对接企业、运用产品组合逐户为企业制定融资解决方案，累计为７１０户中小企业 （小微企业主）融资４５亿元。 企业点赞行动迅速诚意满满 长沙银行满满诚意的支持政策与行动获得了不少企业的点赞。 “没想到这么快就签订了授信合同！从申报到获批，我们仅用了短短几天时间就 拿到了３０００万元的流动资金贷款。”株洲海王医疗器械有限公司副总经理高磊说 。 “‘看上去很美’，而且‘用起来真好’，在困难时期实实在在拉一把。”湖南 善禧文化股份有限公司董事长王洪玲说。 “长沙银行总是在关键的时刻给予支持，从几百万元贷款合作，到战略合作伙伴 ，见证了我们的快速发展。”天地恒一制药股份有限公司总经理邓俐丽说。 …… 解决企业痛点，企业才真正“暖心”。湖南易趣在线旅游服务有限公司感慨良多 。 一场疫情让旅游企业面临让人措施不及的“倒春寒”。湖南易趣在线旅游服务有 限公司虽然急需融资，但和大多数旅游企业一样，他们缺乏有效抵押担保。在此情况 下，长沙银行科技支行凭借企业与政府签订的采购合同，匹配“政采贷”产品，通过 电子渠道申请、审批、签约、放款的方式，在３个工作日内实现放款近３００万元。 在资金的支持下，湖南易趣做起了线上云旅游、线上线路定制等一系列业务，经营状 况已明显回暖。 新增小微客户１万户、贷款可申请延期还款３个月、最快２４小时放款……疫情 以来，长沙银行第一时间推出“暖心助企”九条举措，通过增信贷、降成本、优服务 ，帮助企业复工复产，支持实体经济发展。 “暖心战疫”为本土重点防疫保障企业及时输送资金。疫情发生后，长沙银行高 效对接全省６８９家医疗和物资疫情防控重点保障企业，开通绿色金融服务通道。同 时，通过运用人行专项再贷款政策，为７２户重点医疗和生活物资保障企业发放优惠 利率贷款合计２６亿元，运用专用额度支小再贷款为１８１３户小微企业提供１７． ７亿元贷款支持。 “暖心增信”多措并举化解小微企业复工复产融资难。一是增加授信额度，明确 ２０２０年普惠型小微企业贷款新增１００亿元、普惠型小微企业授信户数新增１万 户目标，较去年的目标提升６７％。二是落实尽职免责，明确普惠型小微企业授信业 务责任认定为“轻度未尽职”的免于问责，帮助客户经理“敢贷、愿贷”。三是提升 信用贷款，通过“快乐ｅ贷－税ｅ贷”产品为２８０９户提供线上纯信用贷款３１． １亿元。同时，联合担保公司推出产品的担保版，扩大企业覆盖面，推出一个月为９ ２０户小微企业融资４．８亿元。截至２０２０年５月末，全行两增口径的信用贷款 余额４１．３９亿元，较去年同期增长６６％。四是加大首贷发放，为１３００多户 无贷企业提供首次贷款３４．５亿元，占新发放对公贷款客户的２３．５２％。 [32] \t