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香港第二家虚拟银行天星银行开业 小米金融要打价格战吗?

06/12
2020
来源
新浪财经
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香港虚拟银行自去年获批成立后,目前正相继进入了开业快车道。 6月11日,小米金融持股90%的“天星银行”正式开业,成为众安银行之后 的第二家正式开业的香港虚拟银行;和前者类似,开业首日推出利息优惠的灵活存款 产品。此外,从市民体验情况来看,首批开业的虚拟银行重要的营业特色是科技感、 便民快捷。 在业内人士看来,虚拟银行牌照是非银金融机构、金融科技公司等全面发展金融 业务的入场券,有立足香港、辐射大湾区等诸多优势,但香港金融机构竞争充分,所 以也申领牌照及开业之前也要考虑到自身的资源禀赋等,避免创新能力不强,“发动 价格战去跟传统银行抢夺市场份额”。 第二家香港虚拟银行开业,小米金融“尝鲜” 6月11日上午,雷军在其个人微博发布消息称,小米金融旗下的香港虚拟银行 ——天星银行正式开业,并称“这是小米金融业务新的里程碑”。这也是众安银行之 后的第二家正式开业的香港虚拟银行。 “天星银行”即此前的“洞见金融科技有限公司”((Insight Fin tech,其中小米集团持股占比90%,尚乘集团占比10%),去年5月9日获 得香港金管局颁发的虚拟银行牌照。记者了解到,天星银行早在今年3月31日就开 始试运营,开放约2000个名额予天星银行、小米香港和尚乘集团内部员工的亲友 参与试业。 在具体业务方面,天星银行推出两款存款产品。其中,港币活期存款将以分层利 率定价,金额在50万至100万港元的存款客户将享有高达1%的年利率。定期存 款客户可灵活自定存款到期日,如8、19、27日等,客户可随时提前结清定期存 款而不收取任何费用。 官网信息显示,小米科技创始人、董事长雷军任天星银行董事局主席。其他董事 会成员包括郑海泉、周受资、刘雪樵(行政总裁)、毛振华、唐伟章、王舜德。据悉 ,刘雪樵为尚乘集团副主席。 最近小米集团通过金融布局上动作不断。5月31日,小米金融旗下消费金融公 司重庆小米消费金融有限公司正式挂牌开业。5月20日,小米支付运营主体公司还 成立了运营网络互助计划的子公司——北京守望相助科技有限公司,6月8日小米互 助产品将于6月15日上线。 值得一提的是小米消费金融,从重庆银保监局批复情况来看,作为境内第26家 开业的消费金融公司,其13名高管中有董事长洪锋、总裁周斌,而周斌此前为常熟 银行80后副行长,从常熟银行小额贷款中心信贷员一路成长为该行小微金融部总经 理。 公开资料显示,小米金融是小米公司旗下金融科技服务平台,于2015年5月 正式上线。目前,小米金融旗下已涵盖了第三方支付、网络小贷、虚拟银行、保险经 纪、商业保理、融资担保、消费金融等多张金融业务牌照。 根据小米此前公布的年度财报显示,包含互联网广告、游戏、金融、电商的“互 联网服务业务”在2019年达到了198亿元,同比增长24.4%。尽管在疫情 之后,互联网收入也有着很强的刚性,2019年Q4互联网收入增速达到41%, 2020Q1是38.6%。 银行“虚拟”营业有哪些看点? 根据金管局定义,虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银 行,不设实体网点降低运营成本,且能提供7×24小时服务;以个人和中小企业为 主要对象,提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。 当前,香港金管局先后下发了8张虚拟银行牌照,包括,去年3月27日首次下 发虚拟银行牌照,获批的3家公司为Livi VB Limited(中银香港、 京东数科等合资)、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司(众安银行)。4月10日,金融科技公司Welab D igital Limited获得第4块虚拟银行牌照。5月9日,蚂蚁商家服务 (香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授 予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于当日生效。 中泰证券研究所所长戴志峰指出,对于内地的互联网巨头来说,获取香港的虚拟 银行牌照有十分积极的作用,是海外业务扩张的重要跳板。主要原因有三方面:“一 来,香港是国际自由贸易港、有助于开展跨境金融业务。二来,立足粤港澳大湾区的 金融科技市场空间广阔,通过加强企业之间的合作,激发贸易融资的潜在需求。第三 方方面是,香港有众多的金融机构,内地的互联网巨头可将网络银行成功的商业模式 复制到香港及其他海外地区。” 今年4月份,首家虚拟银行—众安银行正式营业,从在港市民的体验情况来看, 重要的特色是科技感、便民快捷。比如:7x24小时服务,30分钟内获得贷款审 批结果,人脸识别远程认证,凭借香港身份证5分钟手机开户,手机一站式多币种存 款、转账。其开业当日“ZA 活期Go”年利率为例,无论起存额多寡,用户均可 享用1厘的活期高息。据新华社报道,在港营业一个月的众安银行,最快开户纪录为 2分14秒。 众安银行行政总裁许洛圣认为,虚拟银行是在传统银行之外给客户增加一个创新 型选择。“虚拟银行的业务范围相比传统银行不会缩小,传统银行的产品和服务都可 以通过虚拟银行进行优化。” 不过就像部分银行业内人士认为,因为香港的金融服务市场较为饱和、行业竞争 激烈,申请虚拟银行牌照也要考虑自身能力和资源禀赋。 中国平安证券(香港)分析师李永琛认为,虚拟银行可能的定位,要么是找到新 的突破点去抢占传统银行的固有市场,例如利用大数据计量风险和快速审批的借贷, 要么是成为助力其他金融业务发展的工具,例如作为在线支付服务和在线理财服务背 后的融资结算平台。“对于非银金融机构和科创企业,虚拟银行牌照是发展全面的金 融业务的入场券。”不过,他提醒,“考虑到经验和专业知识领域的局限,首批持牌 虚拟银行的商业模式也可能倾向保守,结果可能是,部分创新能力不高的虚拟银行能 提供的服务跟传统银行差别不大,只能透过牺牲收益发动价格战去争夺市场份额。” [32] \t
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