周延礼：解决老有所养问题需商业养老保险发挥更大作用

随着医疗科技的发展，人类的平均寿命不断延长，逐渐步入长期带病生存的长寿 时代。在这种背景下，养老保障制度该如何规划布局？保险业该如何迎接其中的机遇 与挑战？全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼昨日晚间做客《国民财富大讲堂 》时表示，从保险的视角来看，全社会到了老龄化阶段，要解决好“老有所养”的问 题，需要一定财富的资金做保障，这个过程中需要商业养老保险发挥更大的作用。 周延礼表示，我国要建立多层次的养老保险制度，基本养老保障这块由国家来承 担，现在看来这部分压力越来越大。因此，要建立和完善多层次养老制度，商业养老 保险应该发挥越来越大的作用。我们是从计划经济走到市场经济的，既要发挥市场在 资源配置中的决定性作用，也要发挥政府的调控作用。在这个过程当中，怎样把市场 配置资源的决定性作用发挥好，是我们面临的一大课题。通过研究出台一些政策，把 社会资源调动起来、社会力量发挥起来，利用社会资本支持养老事业的发展，是目前 面临的最大挑战。 “国家层面需要尽快在顶层设计方面有所考虑，尤其是对‘老有所养’问题要有 全面的规划，不单单是发放养老金的政策措施，更重要的是从老有所养出发，关注养 老的幸福感、健康感。”周延礼解释称。 周延礼指出，“健康中国”已经上升到国家战略，要把“健康养老”做成一个事 业、一个产业。如果把这个产业做好了，形成了产业经济，其带动效应是非常好的。 现在我国与养老相关的产业加起来也是微不足道的，与将来的养老需求相比，这是一 个巨大的潜力市场，也是一座“金矿”，可以深入挖掘。国家在设计养老体系的时候 ，有居家养老、社区养老、保险机构养老三种模式，将来可以考虑采用ＰＰＰ的形式 ，政府、企业、个人都参与进去，形成一个养老发展的产业模式。 “从经济储备角度看，我们面对的压力和挑战是不小的。在这种情况下，我们一 定要做一个逐年增加、适应人口结构变化的财政安排，但更重要的是，发挥社会力量 、调动社会资源共同来参与多层次养老体系建设。”周延礼分析称，从保险的角度看 ，我们应该考虑通过大健康、财富管理来解决长寿时代所面临的这些挑战，希望保险 业尤其是寿险业，要通过保险、资产管理、健康管理来满足全社会的医养结合、老有 所养、富足养老的需求。 周延礼表示，我国中等收入群体大约在４亿左右，随着我国经济和社会发展，人 均收入还会提高，养老支出也会增加，大家更加需要富足性的养老模式。泰康的养老 社区解决了一部分人群的富足养老，不过对于中等收入这个庞大群体的养老需求，还 是远远不够的。在这方面，保险可以继续加大思维创新、管理创新、产品创新以及商 业模式的创新，使服务能力和水平能够得到更多社会各界的认可。 “随着经济、社会发展，小康社会全面建成之后，要通过办养老社区、医养结合 的模式，培养全民的养老文化，使新时代的养老文化能够进一步普及。”周延礼说， 随着经济的发展、老有所养模式的逐步改变，我相信大家也会逐步接受新的养老文化 。 周延礼认为，从供给端来讲，要在土地、资本、人力等方面做一些考虑，同时把 大数据、人工智能、数字经济嵌入到养老供给侧结构性改革当中去。希望各地地方政 府一起来解决‘老有所养’的问题，发挥社会力量、社会资源，利用市场化配置资源 的方式来支持保险业加大投入。其次是资金问题，这方面保险业可以通过发债、积累 资金等方式自行筹措。保险在经营管理方面有独特特点，不但有自己的模式，同时也 借鉴了国际经验，可以使多层次养老体系的基础更加夯实。 从需求侧来讲，养老也是一种消费，可以拉动经济增长。大家都说，人一辈子辛 辛苦苦赚的钱，可能就在大病、慢性病上全部花费了。有了养老社区，在衣食住行、 养老、健康、精神等方面都是拉动消费的重要抓手。 “养老社区也是解决就业的一个渠道和模式，当我们真正把这个产业做起来之后 ，对护理人员、医生、医药的需求是很大的。”周延礼表示。 此外，作为一个在健康、养老、衣食住行中提供保障的重要工具，保险还可以对 接国民经济社会中的很多产业，比如医院、医疗企业、医药等等，对产业链、供应链 的稳定发挥积极作用。 周延礼认为，随着国家经济发展，相信财政收入、税收方面的优惠政策也会逐步 出台，来支持养老社区的建设发展。企业也应该本着保本微利的原则推动养老社区更 好的发展，让广大退休人员、养老人员能够享受比较高端的、社会进步发展的红利。 [32] \t