保民生促消费：银行业服务“六保”出实招

５月１３日，国务院召开常务会议，强调要扎实做好“六稳”工作，落实保居民 就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运 转“六保”任务。会议要求把“六保”作为“六稳”工作的着力点和支撑，稳住经济 基本盘，为全面建成小康社会夯实基础。 专家认为，在疫情防控常态化前提下，只有稳住经济基本盘，兜住民生底线，才 能在稳的基础上积极进取，加快推进生产生活秩序全面恢复。 “做好‘六稳’工作，落实‘六保’任务，事关经济发展和社会稳定的大局，是 坚持稳中求进工作总基调的着力点，同时也为银行业具体开展工作指明了方向。”中 国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示。 那么，银行业如何在稳住经济基本盘的基础上做好保障民生、促进消费工作？ 让居民安居乐业 “就业是民生之本，保居民就业再次居于首位，体现了国家就业优先战略和就业 优先政策的导向。稳就业的关键在于尽快复工复产，重点是做好高校毕业生、农民工 、贫困人群等群体就业。”新网银行首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访 时说。 今年以来，为支持被疫情影响的遇困企业和实体经济尽快恢复运转，人民银行和 银保监会等监管机构先后出台包括专项再贷款、降准和定向降准、中小微企业贷款临 时性延期还本付息等一系列措施，对企业特别是对中小微企业的复工复产给予了大力 支持。 作为政策的直接实施者，银行业同样积极为复工复产工作出力。为更好地了解企 业复工复产过程中的痛点，各家银行主动与受困企业沟通，了解企业困难和需求，并 针对企业发展需要定制金融服务，持续加大有效金融供给。 记者从工行了解到，为全力做好支持企业复工复产、促进经济社会发展金融服务 ，工行开展“春润行动”，通过建立跨部门、跨层级的疫情防控企业服务队伍，针对 疫情防控的金融需求，在快速审批绿色通道、利率支持、规模支持等方面出台了多项 政策，做到需求最快响应、方案最快落地、资源最大支持，切实支持小微企业复工复 产。 值得一提的是，稳就业同样是脱贫攻坚工作的重要抓手。作为金融扶贫的“主力 军”，农行坚持就业扶贫，提出“招聘一人，脱贫一户”的目标。农行２０１９年年 报数据显示，２０１９年内，农行共计在国家扶贫重点县支行招聘员工１９９３人， 在深度贫困县支行招聘员工９２８人。 保基本民生同样是“六保”的重要内容之一。“保基本民生，就是要保障居民基 本衣食住行。疫情直接影响部分居民收入，要守好‘米袋子’和‘菜篮子’，通过临 时价格补贴等措施，加大对低收入群体特别是困难群体保障力度。”董希淼说。 ４月２４日，银保监会下发《关于做好２０２０年银行业保险业服务“三农”领 域重点工作的通知》，其中特别提到要“保障重点农产品有效供给。支持国家粮食安 全战略，推进稻谷、小麦、玉米完全成本和收入保险试点。要做好包括生猪产业在内 的畜牧业金融服务，发挥银保合力，推动肉蛋奶等稳产保供。要加大对“菜篮子”工 程的信贷、保险支持力度，加强农产品仓储保鲜冷链物流设施建设金融支持。 带动个人消费和企业发展 人民银行公布的最新一期金融统计数据报告显示，４月住户部门贷款增加６６６ ９亿元，从结构上来看，以个人消费贷款为主的短期贷款增加２２８０亿元，以个人 按揭贷款为主的中长期贷款增加４３８９亿元。业内专家表示，４月居民短期贷款同 比多增１１８７亿元，反映出居民消费活动逐步恢复，尤其是车市回暖，对消费贷需 求有所提振。 这一点从５月１１日中国汽车工业协会发布的２０２０年４月汽车工业经济运行 情况简析中也有所体现。中汽协数据显示，４月汽车产销分别完成２１０．２万辆和 ２０７万辆，环比分别增长４６．６％和４３．５％，同比分别增长２．３％和４． ４％，月增速为今年以来的首次增长，其中销量更是结束了连续２１个月的下降趋势 。 “监管部门通过降准、再贷款等工具提供了流动性，增强了银行将资金投入实体 经济的动力，其中，消费是资金投入的具体方向之一。”温彬表示。 交通银行金融研究中心高级研究员武雯对《金融时报》记者表示，从一季度金融 数据来看，下一阶段，零售贷款有望逐步恢复稳健增长，尤其是普惠金融方面的个人 性经营贷款保持较快增速，住房按揭、消费金融增速也将有所恢复。 武雯同样认为，一季度，监管机构通过货币政策工具释放长期流动性约２万亿元 ，相应的，银行业也加大了对实体经济的支持力度，新增人民币贷款７．１万亿元， 同比多增１．３万亿元。“未来，随着政府推动重大项目投资计划逐步开工，银行信 贷资源将进一步向基础设施建设、‘新基建’、民生工程等领域倾斜。此外，民营、 小微领域的贷款保持较高增速。”武雯说。 温彬表示，保市场主体是保就业、保民生的前提。“‘六保’中保市场主体是比 较重要的，市场主体保住了，就是保住了就业，也就是保住了民生，它们是相互关联 的。”温彬说，当前，一些中小微企业所受的疫情影响相对较大，所以银行要通过加 大对中小微企业的支持力度，确保对于中小微企业不抽贷、不断贷、不压贷；对于符 合条件的中小微企业，要予以新增贷款支持，防止其资金链出现断裂。 在这方面，银行业的做法可圈可点。银保监会最新数据显示，２０２０年一季度 末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和 小微企业主贷款）余额３８．９万亿元，其中单户授信总额１０００万元及以下的普 惠型小微企业贷款余额１２．６万亿元，较年初增速７．６％。保障性安居工程贷款 ６．６万亿元，同比增长４．４％。 中小银行应寻求差异化发展 “‘六保’提到的具体要求都与银行业开展相关业务息息相关，对银行来说，未 来需要围绕“六保”的相关要求，针对性地对我国经济社会发展中的痛点难点问题提 供综合的金融解决方案，通过精准服务助力经济加速恢复。”在谈到未来银行业应该 在支持国家“六保”工作方面进行那些完善时，武雯对《金融时报》记者如是说。 值得一提的是，多位专家在受访时针对中小银行未来的工作方向都提出了自己的 建议。 “中小银行应该充分发挥自身体制机制和接近市场、接近客户的优势，为当地中 小微企业发展提供更好的差异化、特色化，甚至个性化的金融产品和服务。利用自身 的比较优势支持实体经济发展。”温彬表示。 “相对来说，中小银行客户结构更加下沉，支持小微企业、民企有其独特的优势 。中小银行仍需要发挥自身优势，深耕地方经济，进一步支持地方经济的加速恢复发 展。同时，针对自身网点不足、金融科技应用有限的短板，也可以进一步加强与平台 、大行的合作力度，共同做好保民生、促消费的工作。”武雯说。 [32] \t