融资性信保业务又激增　监管喊话严格执行新规

若问这几年财险市场卖得最火的产品有哪些，信用保险和保证保险业务（下称信 保业务）一定位列其中。然而，这一伴随商业信用发展而问世的创新型险种，在规模 快速增长的同时，其野蛮生长的后遗症也随之而来——部分网贷平台违约已给多家财 险公司造成重大损失。 在监管三令五申“没有金刚钻，别揽瓷器活”，并制定信保新规防范风险的背景 下，仍有个别险企漠视风险、无视规则。业内人士透露，监管监测数据显示，今年１ 至４月，个别独立风控能力不强的财险公司，融资性信保业务增幅超过２００％，缺 少风险认识、忽视风险管控、重规模轻保费等问题突出。 今年以来整体承保亏损 信保业务分为融资性信保和非融资性信保，近年来呈现爆发式增长的主要是融资 性信保。融资性信保业务，是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风 险提供保险保障的信保业务。财险公司和网贷平台合作的信保业务就属于融资性信保 。 然而，对信用风险的评估与防控并非保险公司所长。尤其是网贷平台的借款标的 以普惠群体为主，更是加大了财险公司进行信用风险防控的难度。在盲目追求保费规 模的驱动下，部分财险公司在实际操作时采取相对激进的承保策略，未对履约义务人 开展实质性风险审核，风控短板暴露。 当前，融资性信保业务的风险主要集中在以下合作模式：一些经营融资性信保业 务的财险公司独立风控能力不强，却心存侥幸开展业务，对借款人的风险审核管控主 要依赖合作助贷机构，以协议方式将核心风控环节委托助贷机构，并要求其提供相关 反制措施或兜底承诺。 这种合作模式易引发风险：一是合作助贷机构盲目扩大规模，粉饰投保人信息， 导致财险公司承保质量下降，赔付率不断升高；二是合作助贷机构销售不规范，财险 公司难撇关系，造成声誉风险和投诉举报风险；三是财险公司难以掌握借款人真实信 息，承保业务存在虚假、诈骗等风险，造成后续理赔环节出现诸多民事纠纷，严重侵 害被保险人合法权益。 记者从相关渠道了解到，今年以来，受疫情及全球经济形势复杂多变等因素的叠 加影响，财险公司经营的融资性信保业务综合赔付率大幅攀升，已突破１００％，这 意味着这一业务已出现整体承保亏损。少数财险公司亏损严重，投诉举报案件不断上 升，个别财险公司偿付能力濒临不足。 为切实保护保险消费者合法权益，进一步巩固去年以来防范化解融资性信保业务 风险成果，银保监会财险部近日向各财险公司下发监管提示函，要求各公司“不麻痹 、不懈怠，加大力度减存量、控增量，统筹兼顾好业务发展、风险防范与服务实体经 济关系，切实有效发挥好融资性信保业务的保险保障功能”。 监管喊话严格执行新规 仍有财险公司选择铤而走险。银保监会非现场监管监测数据显示，今年１至４月 ，一些独立风控能力不强的财险公司，融资性信保业务大幅增长，个别公司增幅甚至 超过２００％。 对此，监管通过提示函喊话财险公司“严格执行新规，谨慎开展新增业务”。新 规指的是５月１９日银保监会印发的《信用保险和保证保险业务监管办法》，进一步 强化融资性信保业务监管要求。 “监管要求各财险公司逐条梳理对照整改。整改期间，应抓紧完善各项基础管理 制度，提升抵御风险能力，稳步压缩存量业务风险敞口，逐步降低未了责任余额，并 按照准备金监管要求，足额提取相关准备金。同时，加大合作方管理力度，夯实内控 基础，提升独立风控能力，切实防范业务风险。”一家财险公司相关负责人透露。 监管还在提示函中要求，各财险公司应妥善处置存量业务风险，不得存在消极应 对、敷衍了事、推诿扯皮等行为。各财险公司高管人员应当增强责任意识，承担风险 处置不当后果的领导责任。同时，监管要求各财险公司积极主动配合当地银保监局， 防范化解相关业务风险。对出现无正当理由拖赔惜赔拒赔、损害消费者合法权益等风 险的，监管部门将根据情节程度，依法依规对有关高管人员和责任人员进行严肃查处 。 [32] \t