中信银行零售业务发展迅速 切合银行业发展趋势

近日，中信银行发布了2020年半年度业绩报告。半年报显示，中信银行不断提升零售客户的运营和服务体验，业绩实现持续快速增长。报告期内，零售银行业务实现营业净收入376.49亿元，同比增长15.94%，占营业收入净额的38.51%。 中信银行董事长李庆萍表示，“中信银行零售业务转型取得成效，零售客户达到1.06亿户，在中国股份制银行中排名第二;管理的零售资产规模达到2.2万亿元，在中国股份制银行中排名第二零售业务收入占中信银行总收入的38%，远高于转型前的19%。” 根据麦肯锡对中国银行业的预测，未来几年零售银行的竞争模式正在重塑五大趋势：一是深度培育客户已成为股票竞争时代的必修课;二是，客户体验成为银行竞争力差异化的落差点;三是数字化主导的全渠道时代已经到来;四是人工智能和大数据正在引发新一轮生产;五是生态圈场景极其丰富，拓展了银行传统的服务边界。 面对上半年疫情影响和复杂严峻的外部环境等不利因素，中信银行致力于为零售客户提供优质的综合金融服务体验，不断为客户创造财富价值，不断出口适合客户需求的产品和服务。中信银行2020年上半年零售业务的五大亮点，与银行业未来潜力的发展趋势不谋而合。 亮点一：提升“场景化”客户服务能力，零售客户突破1.06亿 “围绕客户旅程重建生态场景建设”是中信银行零售业务转型的举措之一。2020年上半年，中信银行零售业务情景操作能力得到有效提升。 一是线下网点和代理商布局的系统生态。中信银行推出“网点3公里”商超活动，让所有客户在家门口3公里范围内都能享受到商户的支付结算和减免手续费的便利，得到了中老年客户的肯定。今年上半年，共有1477万名老年顾客守着自己的“钱袋子”。二是为付费客户提供“开薪易”的生态服务，实现智能人事、智能办公、智能党建、智能员工服务、健康管理。上半年，代付客户增长37%，代付金额增长22%。三是以百个外部龙头平台构建多元生态。其中，“居住生态”在“空壳”二手房按揭、系统直连率、中介管家等多个行业均取得第一。按揭贷款230亿元，中介管家业务带来存款余额约14亿元;“车景”涵盖购车、保险、精品、维修等全领域，具备快速应用于供应链的能力，装修等消费领域的有效保障。 在“金融+生活”的多场景服务和极致体验中，中信银行零售客户总数突破1.06亿户，同比增长12%，位居股份制银行前列。 亮点二：提升“专业化”理财能力，客户管理资产达到2.2万亿元 中信银行通过客户导向、协同平台和竞争产品，不断为客户创造财富价值。净值产品占比超过70%，销售额超过1.57万亿。我们组建了投资研究团队，建立了“精选”的基金产品优化体系。上半年，非货币资金销售金额993亿元，同比增长446%。为高净值客户提供全面的理财解决方案，家族信托累计规模超过295亿元，年增长60亿元;全权委托业务累计销售金额超过390亿元，年增长145.3亿元。 依靠专业理财能力的不断提升，中信银行零售客户管理资产超过2.2万亿元，同比增长16%，在全国股份制银行中排名第二。 亮点三：19项重点业务“线上”电子渠道替代率达99.5% 截至报告期末，中信银行零售业务中间业务收入占比54%，零售业务电子渠道替代率达到99.5%，手机银行替代率达到81.7%。 中信银行的在线服务分为传统在线服务和纯在线产品开发。传统的在线服务主要包括疫情期间，从银行卡申请到贷款申请都可以在线实现，所有产品都可以在线申请、处理、了解进度;纯在线产品依赖场景化大数据，包括税银互动、关税贷款、物流贷款等据了解，疫情期间，网上办理了上述两类重点业务19项。 中信银行信用卡中心推动“动卡空间”app的迭代升级。行业率先启动5g全IP工程，打造“5g全IP”、“社区信息”、“智能搜索”等创新功能亮点。疫情期间，中信银行信用卡洞悉用户云办公、云生活的在线消费趋势，推出了一系列大折扣、暖心方便的网上活动，给消费者带来了实实在在的利益，有助于推动产业复苏和经济复苏。 亮点四：情景营销支持“智能化”服务金融技术推动数字化转型 围绕顾客旅程，重塑生态场景建设，实现零售业数字化转型。目前，中信银行的“智能立方”实现了数据驱动的可视化业务战略配置和客户风险识别下的产品配置。这项创新获得了《亚洲银行家》杂志颁发的“2020年中国最佳零售银行大数据应用”奖。 中信银行董事长李庆萍在新闻发布会上说：“真正的合作生态需要技术授权。在内部合作方面，中信集团将加大系统开发力度，搭建配对平台。子公司可以自动匹配和连接平台发布的需求，集团将逐步丰富其内容模块。”协同生态与金融科技相得益彰，这也使得中信银行零售业务的情景营销模式早有准备赢得客户的认可。 亮点五：零售银行多维度“协同”打造优质生态圈 据了解，中信银行与中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚、华夏基金共同组成了客户营销联合团队。同时，中信银行还加强了产融结合，结合中信集团旗下出版、医疗、旅游等产业公司，拓宽客户综合金融服务渠道，打造优质服务体验生态圈。 上半年，中信银行共承接合作项目358个，涉及金额3615亿元，同比增长22%。公司已为本集团兄弟子公司服务了232户年金客户，管理的年金规模达到197亿元，比去年同期增长11%;代销集团兄弟子公司产品金额587亿元。 中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上表示：“从零售客户数量、管理资产规模、收入比重、电子银行替代率等方面的变化可以看出，中信银行零售转型的效果已经显现。未来，将不断提升情景化、专业化、在线化、智能化、协同化能力，打造温馨的零售银行服务。” [32] \t