宁波银行推出“出口微贷” 解决中小出口企业融资困境

近日，宁波一家工贸企业因抵押物不足，遇到融资瓶颈，在成为宁波银行“出口微贷”首批试点企业后，申请贷款当天就获得了低至2.25%利率的美元贷款，缓解了企业资金燃眉之急。 这是一家主要从事口罩出口的企业。2019年，海关出口额为500万美元。近期，由于需要购买生产线，资金需求更加迫切。2020年6月23日，宁波银行刚刚推出新产品“出口微贷”，针对200多万美元的工商企业和300多万美元贸易型企业。企业主通过手机申请“出口微贷”美元融资，宁波银行3分钟内批准了预试线，10分钟内完成网上审批。信贷额度当天生效，效率高。2020年7月至9月，是“出口微贷”推广期。宁波银行还开展了外币贷款利率50%优惠活动，因此企业获得的贷款利率仅为2.25%。 在国家外汇管理局宁波分行的指导和支持下，宁波银行依托国家外汇管理局跨境金融区块链平台，创新推出“出口微贷”。本产品采用国家外汇管理局区块链平台的“企业跨境信用信息授权验证场景”，通过数据模型自动计算授信额度，为出口企业提供纯信用贷款，无担保品。 目前，宁波银行出口小额贷款在宁波地区和15个分行区域全面推进。已向数百家中小企业发放近900万美元，审批通过率超过40%，比普通网上贷款高出10个百分点左右。拓宽了中小出口企业的融资渠道，帮助中小出口企业解决了融资难、融资贵的问题。 据悉，宁波银行于2019年10月28日获批成为第二批加入国家外汇管理局跨境区块链融资服务平台的试点银行，并于2020年3月27日成为国内首家与业务系统和区块链平台直接对接的银行。系统直联后，从提交贷款申请到放款的平均时间由5小时/笔缩短到2小时/笔，业务处理效率大大提高。“出口微贷”基于跨境区块链融资服务平台。通过银行系统与平台的直接连接，导入平台的企业类别列表、收付汇率、收汇价值、境内外汇贷款等数据，并利用数据模型自动计算信用额度。截至2020年6月底，宁波银行通过直联接口开展业务交易2039笔，服务企业206家，发放融资资金1.6亿美元。 在国家外汇管理局宁波分局的推动下，宁波银行创新产品，实施外汇便利化政策，扶持中小企业。继2020年3月成为国内首家跨境金融区块链服务平台直联银行后，于2020年6月成为宁波首个贸易付汇便利化全覆盖试点银行。同时，创新推出“出口微贷”纯信贷、全行经营的融资产品，努力让更多客户获得更优质、更便捷的金融服务。 [33] \t