涉房类贷款监管再趋严　个人住房按揭贷款额度收紧

涉房类信贷资金严监管再现。日前，第一财经记者了解到，有大行收到通知，监 管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。 “最近，行内对涉房类贷款有了新要求，即严格控制贷款规模增长，但具体没有 量化。”一位国有大行交易银行部总经理对记者称。 还有一位国有大行人士表示，监管年初就有要求，本年度新增涉房贷款不能超过 全部新增贷款的一定比例，这一比例可能是３０％左右。 “实际上，严监管政策下，目前银行内针对房企的房地产开发贷款规模很少，相 比之下，个人住房按揭贷款比例较高。”一位国有大行分行行长告诉第一财经，如果 加上按揭贷款，一般来说涉房类新增贷款在新增总贷款中占比３０％左右，江浙地区 的银行可能更高，具体比例由总行控制。 而近期，针对个人的住房按揭贷款额度正在收紧。“临近年底，贷款额度已经非 常紧张了。”广州某国有银行人士对记者称。 华南某股份行人士也表示，目前今年的贷款额度已经基本使用完毕，“最快要到 明年１月份才能放款。”据了解，目前，在广州市场，首套房贷款利率最低为ＬＰＲ ＋１５ＢＰ左右，最高为ＬＰＲ＋４０ＢＰ，一般在ＬＰＲ＋２０ＢＰ左右。 尽管贷款额度紧张，但贷款需求仍然旺盛。今年三季度以来，广州楼市明显升温 ，二手房市场交易日趋活跃。国家统计局公布的《２０２０年８月份７０个大中城市 商品住宅销售价格变动情况》显示，８月份，广州二手房环比涨幅高达１．７％，居 全国７０个大中城市之首，广州房价已经连续两个月领涨全国。 有业内专家透露，前８月，广州二手住宅成交量超过去年同期，且同比增长５％ ，增速超过了北京和上海。另外，今年广州二手房业主调价中，涨价次数占比呈现持 续走高态势，８月达到２４％。 不只大行和股份行，部分城、农商行在个人住房贷款上也有所限制。一位农商行 行长对第一财经记者说：“今年上半年，各家银行对个人按揭贷款发放量较大，截至 三季度末，规模基本上都用完了，而央行对按揭贷款全年增幅又有管控。” 究其原因，记者了解到，今年上半年，受疫情影响，在资金投向上，银行以往青 睐的企业遭遇冲击。相较而言，个人按揭贷款由于有抵押，加上计提拨备比例低，更 受银行欢迎，因而上半年贷款发放量也更大。 一位购房者对记者称，前几年在办理个人房贷时，银行要求较为严格，月收入需 在月按揭贷款的２．２倍以上，同时必须有收入证明、详细的银行流水、亲属担保等 ；但今年上半年，他再次办理房贷时，贷款额度不再要求是工资的２．２倍及亲属担 保，银行流水要求也没以前那么严格。 央行数据显示，截至２０２０年上半年末，人民币房地产贷款余额４７．４０万 亿元，同比增长１３．１％，其中，个人住房贷款余额３２．３６万亿元，约占总余 额的６８％，同比增长１５．７％。 另外，还有观点分析称，当前市场流动性出现边际趋紧，而房贷期限相对较长， 虽然个人房贷需求旺盛，但银行由于流动性压力较大，更倾向于短期限资产的投放。 “对涉房类贷款的管控，主要还是为了支持实体经济。”上述国有大行分行行长 对记者说道。 此前，银保监会银行检查局副局长朱彤在新闻通气会上也表示，银保监会持续开 展３０多个重点城市房地产贷款专项整治，加大对首付贷、消费贷资金流入房市的查 处力度，引导银行资金重点支持棚户区改造等保障性民生工程和居民合理自住购房需 求，保障性安居工程贷款余额稳步增长，房地产金融化、泡沫化倾向得到有效遏制。 更早之前，住房城乡建设部、人民银行联合召开房地产企业座谈会，形成了重点 房地产企业资金监测和融资管理规则，设置了“三道红线”，根据各家房企财务状况 ，按照踩线条数不同，从多到少分成“红—橙—黄—绿”四档进行管理，每降一档， 企业有息负债规模增速阈值的上限增加５％，即橙色档、黄色档和绿色档的有息负债 增速分别不超过５％、１０％、１５％。 [32] \t