微众银行李南青：金融智能化时代的银行变革之路

９月２３日，由新浪财经主办的“２０２０中国银行业发展论坛云端峰会”顺利 举行。监管层领导、银行业高管等２０多位嘉宾以视频连线的形式，围绕“未来银行 之路：变局与使命”主题，共议银行业未来发展之路。微众银行行长李南青在峰会上 发表视频主题演讲，倡言金融智能化时代的银行变革之路。 微众银行的探索：用科技践行普惠金融 微众银行是国内首家开业的民营银行、互联网银行，是深化金融改革的产物。开 业５年多来，微众银行始终坚持普惠金融的定位不变，积极运用金融科技构建普惠金 融新业态、新模式，初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式。 李南青表示，微众银行成立以来始终以科技作为驱动业务发展的核心引擎，历年 科技投入占营业收入比例都在１０％以上，科技人员占全行员工比例保持在５０％以 上；累计申请专利已逾千项，居全球银行业前三。微众银行具备完全自主可控、支持 亿级海量用户和高并发交易的核心系统，已实现年均日交易超过３亿笔、单日交易峰 值超过６亿笔；每账户运维成本不到行业平均的十分之一。 截至目前，微众银行服务个人客户已突破２．５亿人；个人经营户超过２０００ 万，企业法人客户超过１５０万家，累计发放了超过３２００亿元的贷款，支持就业 人口超过４００万。这些客户全部为民营企业，分布在２７个省的２００余座城市， 其中，约三分之二的企业客户和３７％的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款，充 分体现了微众银行普惠金融的定位和特色。 基于在数字普惠金融领域取得的成就，微众银行成为国内首家获评“国家高新技 术企业”资格的商业银行，全球知名的独立研究机构也将微众银行定义为“全球领先 的数字银行”。 金融智能化时代银行可能面临四个趋势性变化 在新一代数字化和智能化信息技术快速发展的背景下，以人工智能、区块链、云 计算、大数据为代表的信息技术逐渐与金融业务深度融合，为金融业发展提供了源源 不断的创新活力，推动金融业步入“金融智能化”时代。 李南青认为，在这个时代，金融科技推动金融服务迅速走向数据化、精准化、可 信化、敏捷化和智能化，通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业 的共识。未来五到十年，国内银行业，包括城商行、民营银行的经营发展，很可能将 面临四方面的趋势性变化。 一是敏捷化、开放化成为发展主流。一方面，银行业将加速敏捷化进程，通过管 理模式更新、ＩＴ架构迭代、组织架构调整、企业文化重塑等形式，形成以敏捷为核 心特征的发展特点，以适应快速创新和试错的发展需要。另一方面，银行业将加速开 放步伐，加强与同业机构、生态伙伴的深度合作，构建起平台化、生态化的商业模式 。 二是线上化、差异化、特色化趋势加强。新冠肺炎疫情对非接触式金融服务的有 效检验，将大大加速线上化服务从一、二线城市向三、四线城市乃至农村及偏远地区 的渗透进程。与此同时，银行业将进一步回归本源、服务本土，服务实体经济，走差 异化与特色化发展路线，通过线上化模式“做深、做精”金融业务，进一步提升服务 质效。 三是金融科技加速创新发展。金融科技助力银行业实现“三升两降”（即：提升 效率、规模和用户体验，降低成本和风险）将逐渐成为行业共识，银行业在金融科技 投入、研发、创新等方面将显著加强；同时，随着金融科技监管沙盒试点的持续落地 ，金融科技的应用也将全面提速。 四是资产质量压力与资本压力并存。疫情影响的长期化、复杂化，以及经济环境 的深刻变化，将对银行业的风控能力、资产质量形成长期且持续性的挑战；与此同时 ，在“稳企业、保就业”政策导向下，加大对小微企业的支持力度，将加速消耗城商 行、民营银行等中小商业银行的资本，因此，城商行、民营银行将长期面临补充资本 与资产质量的双重考验。 李南青认为，金融智能化的时代方兴未艾，必将持续为银行的产品和服务带来深 刻影响和变化。新型银行机构，可以在敏捷银行、开放银行的战略支持下，克服挑战 ，降低风险，实现数字化、智能化转型，从而构建出一个科技向善、以人为本的智能 金融蓝图。 [32] \t