莱商银行徐州分行做好“加减乘除　为企业复工复产铺设融资“快速路

“莱商银行的‘税易贷’真的很方便，像我们这样的中小企业，没有大额固定资 产做担保，如果不靠纳税信用还真贷不到这样的金额。”前不久，江苏徐州金圣冷暖 有限公司总经理感慨地说。他仅用１０分钟的时间通过微信自主申请操作即申请到了 莱商银行１００万元的授信额度。 原来，这是莱商银行徐州分行推出的“税易贷”线上贷款产品。莱商银行首席营 销官兼徐州分行行长蒋华告诉《金融时报》记者，今年以来，莱商银行徐州分行认真 贯彻党中央、国务院关于扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务的决策部署，以 “加减乘除”为企业疏通融资之路，通过一系列举措，为企业复工复产搭建融资“快 速路”。 “加法” 夯实责任确保成效 为坚定贯彻稳企业保就业工作要求，莱商银行徐州分行快速制订了支持中小微企 业复工复产的工作目标、落实措施和工作要求，提出“三个必须”：必须做到支持企 业发展和加强疫情防控“两手抓、两手硬”；必须坚持“特事特办、急事急办、好事 快办”，把政策抓细抓实，提高落地质量和速度；必须贯彻“简单做人、简化流程、 简洁沟通”理念，用好审批、放款、汇兑“三个绿色通道”。同时做到第一时间传达 、第一时间响应、第一时间联系、第一时间落地“四个第一”，快速的响应力为支持 稳企业保就业工作取得实效奠定了良好基础。 为有效了解客户需求，莱商银行徐州分行要求各经营单位结合自身实际，主动对 接徐州市重大项目、重点工程金融需求，为企业量身定制信贷融资方案，建立“一对 一”更加紧密的银企合作关系，全力做好企业的金融支持工作。针对小微企业融资渠 道窄、担保方式少、融资成本高等特点，提供一揽子金融咨询服务，主动为企业做好 参谋、搞好规划、指导融资，将企业具体的需求向上级行反馈申报，多条线部门协同 配合，帮助解决企业延迟还款等需求。 莱商银行徐州分行对符合无还本续贷业务基本条件的，贷款到期允许在本金未偿 还的情况下先行放款，缓解企业资金周转压力。同时对无还本续贷政策进一步放宽， 对于已经办理续贷的企业，因疫情影响到期仍无法归还贷款的，允许突破“连续续贷 次数不超过两次”的限制。上半年，该分行共办理无还本续贷业务１８００万元。 “减法” 减轻实体经济负担 为贴心服务企业复工复产，支持做好疫情防控和经济社会发展工作，莱商银行徐 州分行在审批流程和融资成本上做“减法”，切实解决企业融资难、融资贵问题。 为加强对防疫企业和受疫情影响企业的支持，该分行建立“三优先两保障”的工 作机制，“三优先”即优先受理、优先审批、优先发放，“两保障”即保障专人服务 、保障业务效率，全力当好企业援助疫情地区的“大后方”。 徐州常青生物科技有限公司是一家生产谷元粉、淀粉、食用酒精的民营企业，具 备酒精消毒液生产能力。疫情发生后，该企业积极承担社会责任，向当地政府申请办 理酒精消毒液生产资质。莱商银行徐州分行组织睢宁支行对企业最新情况进行尽职调 查，加班加点仅用两天时间形成授信方案，并本着“急事急办、特事特办”的原则， 召开线上信用风险审批会议，在前期１５００万元授信的基础上，对企业追加资金支 持１５００万元，用于支持企业生产医用酒精。 莱商银行徐州分行要求各经营单位始终严格执行“七不准、四公开”和小微企业 “两禁两限”要求，规范服务收费，推行阳光信贷。该行还面向普惠型小微企业推出 “央行资金复工复产专项贷款”，将其作为抗疫期间主要投放项目，并给予贷款利率 优惠，新投放专项贷款利率控制在４．５５％以下，为小微企业提供了更丰富的融资 选择，进一步降低了融资成本。针对疫情防控物资重点生产企业，新发生信贷业务利 率在原贷款利率水平上下浮不低于１０％。并严格规范小微企业信贷相关费用承担， 防止出现违规收费现象，切实降低企业融资成本。 “乘法” 创新产品精准滴灌 作为中小商业银行，莱商银行徐州分行以金融科技为依托，借助数字化、智能化 手段，快速洞察并响应客户差异化、个性化、定制式的需求，想方设法从同质化的市 场竞争中脱颖而出。 该分行推出“税易贷”、线上供应链融资等线上贷款产品，通过效率高、到账快 、无纸化的便捷服务，全力保障企业的融资需求。除产品升级外，莱商银行徐州分行 高度重视供应链金融对产业链的支持与帮扶作用，以“１＋Ｎ”的供应链模式作为突 破点，凭借产业链中核心企业自身实力和核心企业与上下游企业之间真实的交易为基 础，通过线上线下产品相结合，努力解决小微企业融资难问题，加大普惠金融领域支 持力度。 徐工汽车制造有限公司是徐州汽车制造龙头企业。今年初，徐工汽车下游经销商 从交付车辆定金到取得车辆按揭款期间内流动资金压力较大，徐工汽车一直苦恼于应 收账款无法及时收回。了解情况后，该分行业务团队从贸易链条环节入手，分析徐工 汽车及下游经销商的经营模式和融资需求，根据客户信用状况及订购、销售情况，向 一级经销商发放专项融资用于购置车辆，由徐工汽车提供连带责任保证，并把对经销 商的优惠折扣转为贷款保证金。徐工汽车依托莱商供应链模式在不增加实际运营成本 的情况下，不仅加快了资金周转，还减少了额外费用支出。截至２０２０年６月末， 莱商银行徐州分行已累计为徐工汽车１６家下游链属企业提供信贷资金支持５４９４ 万元。 “除法” 提升资产运营质量 在支持企业复工复产的同时，莱商银行徐州分行注重优化信贷结构，加强全流程 风控，在让利实体经济和自身可持续发展间积极寻求平衡。 莱商银行徐州分行以“三大行动”为契机，全面摸清风险底数，不断优化全面风 险治理架构、管理策略等，提高风险管控能力，详细了解企业及上下游企业真实复工 复产情况，持续管控风险。以供应链金融为例，莱商银行徐州分行对核心企业及其上 下游企业名单实行“动态管理”，对不符合准入条件或存在潜在系统性风险的客户， 进行强制调整，移出相应名单，不再为其办理供应链融资业务。平台上线后，可依托 大数据舆情分析，实施有效辅助风控；利用ＯＣＲ识别技术自动识别数据矫正，辅助 线上审核与审批，集成ＮＬＰ语义分析帮助核心企业与链属企业减少人工资料的录入 工作，实现了“批量化获客、便捷化操作、线上化审批、智能化风控”。 [32] \t