存量房贷利率转换选择权到期　转换者仍有“犹豫期”

“本来还在纠结转不转ＬＰＲ定价，想等着银行打电话的时候咨询一下，结果近 期收到短信通知，直接被转成ＬＰＲ定价。”北京市民朝英（化名）对《证券日报》 记者如是说。 去年８月份，央行发布改革完善贷款市场报价利率形成机制公告。随后在去年１ ２月份，央行发布通知，要求自今年３月１日起，个人房贷办理ＬＰＲ定价基准转换 需在今年８月３１日前完成。在临近这一节点时，８月１２日，工农中建邮储五大国 有银行同时发布公告称，将于８月２５日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量 浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为ＬＰＲ。 因此，“转不转”在近几个月成了房贷族的“小纠结”，朝英的感受也是如此。 “我一开始担心未来的确定性，不想将利率转成ＬＰＲ定价，但是我看了一些专门的 分析文章，主流观点是房贷利率低于４％的可以不转，高于４％的还是建议转，而我 之前的房贷利率大概是４．５３２％。” 朝英提供的短信截图显示，银行于８月２５日开始对尚未完成定价基准转换的个 人住房贷款统一转为ＬＰＲ定价，如果客户希望自行办理，可在８月２４日（含）前 通过手机银行、网上银行、银行网点智能柜台完成转换。“信息里没写可以不转换， 我就先跟着转换了。”朝英表示。 《证券日报》记者采访多位贷款人发现，在被动转换ＬＰＲ定价的人中，部分人 士属于对转换的影响不了解，也有部分人是默认被转换。 北京市民柯女士对《证券日报》记者表示：“因为不太懂转换的影响，本来也在 纠结，后来就干脆等着银行统一转换了。”从事金融行业的华女士则对《证券日报》 记者表示，她对ＬＰＲ有所了解，从她自身的房贷情况来看也是转为ＬＰＲ更好，但 是由于工作较忙，并没有时间进行办理，在８月１２日看到五大行发布公告，于８月 ２５日起对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量 转换为ＬＰＲ（贷款市场报价利率）定价方式的消息后，就选择自动被银行转换，省 去了操作的麻烦。 目前已进入９月份，绝大多数商业银行应该已经完成了存量转换。中国银行副行 长郑国雨８月３１日在中国银行２０２０年中期业绩发布会上表示，截至目前，中行 已经顺利完成全部存量浮动利率房贷ＬＰＲ转换工作。 在一家国有大行工作的董先生对《证券日报》记者表示，其实贷款人不用过于纠 结，从目前来看转为ＬＰＲ定价是划算的，除非是贷款期限已经没剩多久，或者属于 贷款利率非常低的情况，可以选择不转。 易居研究院智库中心研究总监严跃进对此也持有相同观点。他对《证券日报》记 者表示，如果近几年就要偿还完贷款的居民，不去调整也没有关系。但是如果偿还年 限还较长，按照ＬＰＲ定价进行会更好一些，后续可能会享受ＬＰＲ调整带来的一些 优惠。 此外，被动调整为ＬＰＲ定价的贷款人，还可以根据年内ＬＰＲ走势再决定是不 是调回固定利率。根据五大行此前发布的公告显示，批量转换完成后，若对转换结果 有异议，可于２０２０年１２月３１日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办 行协商处理。而在年底之前，ＬＰＲ还会有４次报价。 在严跃进看来，银行此次“一刀切”进行统一调整是为了提高转换效率，消费者 没必要把此举理解为银行一定会加息，毕竟，ＬＰＲ定价机制是市场定价行为。 [32] \t