做强上海“主场”优势　提升数字化经营能力　交行管理层解读２０２０年上半年业绩

“交行深刻认识到银行业经营环境正在发生的变化，在发展策略上，紧紧围绕‘ 建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行’战略目标，保持净经营收入平 稳增长，同时加大风险处置力度，逐步提升净资产收益率、拨备覆盖率、资产质量等 核心财务指标表现，为股东创造长期共同价值。”交通银行行长刘珺在回答《金融时 报》记者提问时表示。 日前，交通银行发布２０２０年半年度业绩报告。数据显示，截至６月末，该行 资产总额达１０．６７万亿元人民币，同比增长７．７２％；净经营收入达１２６９ ．５９亿元，同比增长７．３１％，其中，利息净收入和手续费及佣金净收入同比分 别增长５．４１％和５．００％。 此外，在疫情冲击、主动让利、增厚拨备等多因素叠加影响下，报告期内，交行 实现净利润（归属于母公司股东）３６５．０５亿元人民币，同比减少１４．６１％ ；不良贷款率１．６８％，较上年末上升０．２１个百分点。 以数字化转型 为服务实体经济加力赋能 从上半年经营数据看，交行深刻领会做好“六稳”工作、落实“六保”任务的实 质要求，克服疫情影响，兑现了年初对服务实体经济“总量增、结构优、合理让利” 的承诺。报告期末，集团客户贷款余额５７２９５亿元，较年初增加４２５２亿元， 接近去年全年投放水平。其中，普惠“两增”口径贷款余额２１４７．２０亿元，较 年初增加５０７．６９亿元，增幅３０．９７％；普惠小微综合融资成本下降８５个 基点，湖北地区下降１３６个基点。 为提升金融服务重点领域、薄弱环节的能力，交行进一步加快数字化转型步伐， 将普惠金融作为集团数字化转型的“主战场”，潜心打造能够切实解决民生需要、企 业发展痛点的产品，以数字化经营能力的“做专做精”，推动普惠金融业务的“做大 做强”。 疫情防控期间，交行大力整合“线上抵押贷”“线上税融通”等在线普惠产品， 打造集信用、担保、抵押类融资为一体的“融资服务包”，为新动能领域的增量投资 、需求侧的消费升级提供在线金融服务。报告期末，普惠线上产品余额较上年末增加 ３３５亿元。创新贸易融资线上产品“快捷贷”“快捷证”，客户网上提交融资申请 后，资金到账最快仅需１７分钟。手机银行月度活跃客户数２６５１．８８万户，同 比增长４５．５０％。 深耕上海“主场” 着力实现特色突围 今年以来，交行开足体制机制、产品服务的“创新双引擎”，重点强化长三角“ 同城化”、自贸区新片区、科技创新策源、资产全球化配置、上海城市现代化治理“ 五大服务功能”建设，由上海带动长三角、由长三角推向全国、由国内辐射国际，着 力促进金融要素在更大范围内高效配置。 一是在总行成立长三角一体化管理总部、在朱家角设立经营机构，推动资源跨域 整合、产融价值共创。报告期末，交行长三角地区贷款余额达到２．０３万亿元，占 集团贷款总额的三分之一。 二是第一时间升格成立临港新片区分行，将集团综合化国际化经营能力与新片区 创新政策有效对接，全方位融入临港新片区“统筹发展在岸业务和离岸业务重要枢纽 ”建设，助推临港新片区在“双循环”格局下提升要素市场内外联通效率。报告期内 ，累计跟进临港新片区重点项目１５８个，国际贸易“单一窗口”新签约客户增速和 汇出款业务规模增速均位居市场前列。 三是发挥集团“债权＋股权”综合化平台优势，积极融入上海数字经济高地建设 ，旗下交银国际发起设立中国首只聚焦科创板的银行系私募股权基金；交银投资获准 在上海开展不以债转股为目的的股权投资业务，为“四新经济”提供股权投资等综合 融资支持。 四是财富管理综合化平台全面发力，交银基金手续费及佣金净收入同比增幅５５ ％；交银理财产品规模超万亿元，交银租赁拿下今年以来全球最大金额商船订单；交 行管理的个人金融资产上半年同比增速和增量均创近年新高。 五是将“上海主场”与“普惠金融”两大重点有机结合，创新推出“交银ｅ办事 ”金融服务品牌，成为“医疗付费一件事”主要金融服务商，以医疗、交通等领域便 民金融服务为切入点，深度嵌入上海城市治理各环节。 强化稳健经营 不断夯实发展根基 在新冠肺炎疫情影响下，潜在风险加速暴露，商业银行精准服务实体经济的能力 、对重大风险的处置化解能力，都经历着前所未有的考验。面对严峻的风险形势，交 行坚持稳健经营、实现长期价值的理念，进一步优化完善风险管控策略，建好用好“ 好银行、坏银行”机制，抓好存量化解、增量防控两场“重头戏”，更好地平衡长短 期效益，提升长期稳健发展能力。 上半年，交行主动通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等“逆周期 ”支持手段，累计为实体经济让利约１４０亿元。同时，一手严控新增，一手出清存 量，着力增强风险抵补能力，加大不良资产处置力度。按月滚动排查、精准锁定疫情 影响下新增风险客户，加强风险监测与计量成果应用，实现可疑交易、客户风险评级 、特殊名单预警结果的集中处理，不断提升精准识别风险的能力。加大清收保全力度 ，共处置不良贷款３４３亿元，同比增长２５％。提前增厚拨备根基，报告期末，集 团拨备支出３３５亿元，同比增长５５．４％。 [32] \t