瑞丰银行：数字化“赋能”风控体系建设

浙江瑞丰银行通过实施信贷产品标准化改造、创新小微企业风控技术等方式，以 数字化转型“赋能”风控体系建设，提升识别风险、经营风险、化解风险的能力，促 进自身业务高质量发展。 实施信贷产品标准化改造。该行将各类监管政策和行内文件制度规定通过规则设 计落地至系统，形成涵盖借款人准入控制、产品控制、一户多贷、多头授信等方面的 ２００多条风险规则。对客户负债、人行征信、内外部黑名单、行内历史数据、第三 方征信数据、网络借贷风险等六方面设计１１０多个机批规则，对存在不良信用记录 、涉及银行大额融资、高息融资等进行“负面清单”管控，实施标准化信贷产品的机 器自动审批。目前已经实现十几个标准化产品的机器审批，机器审批６４１８７笔， 笔数占全部贷款的５９．０４％，金额１８５．０８亿。 探索小微企业风控技术。为破解小微企业固定资产少、抵押物缺的难题，该行自 创拆骨法对小微企业的信誉、资产、负债、经营进行拆分，通过“三看三不看”（看 信用不看押品、看实质不看介绍、看三表不看财报）了解企业在各类经营活动中的信 用记录，以企业实际经营者为人、企业实际生产经营状况了解企业成长情况。 建设小微企业信用库。该行从２０１７年开始建设小微企业信用库工程，以９大 行业信用评级模型为基础、设置２５个正项、６个附加项、１２个否决项，多维度、 标准化进行小微企业信用测评。入库小微企业可以即获信用贷款，提高了小微企业贷 款的可得性。截至目前，区域内入库企业达 ２４９８家，已经为２０９５企业发放 贷款，用信总量达到７６．８２亿元。 [32] \t