下半年以来银行信用评级报告数量井喷　１１家银行评级发生变动

进入下半年，银行信用评级报告如雪片般飞来。在一个多月时间内，中国货币网 上披露的银行评级报告数量高达２４８份（剔除政策性银行、外资银行和农信社）， 与之形成鲜明对比的是，今年前６个月的评级报告数量仅为８９家。与此同时，有１ １家银行的评级被“调高”或“调低”，其中除浙江泰隆商业银行外，其余１０家全 部为农商行。 东方金诚金融业务部助理总经理李茜在接受《证券日报》记者采访时表示，由于 商业银行发行的债券主要在银行间市场交易流通，根据交易商协会的要求需在发债企 业审计报告出具日后３个月内（最晚不晚于当年７月３１日前）出具定期跟踪评级报 告，导致近期银行评级结果集中披露。“评级出现向上或向下调整的银行全部来自农 商行，这主要是不同区域的此类银行经营差异较大所致。” ７月份以来 评级报告数量井喷 由于商业银行在债券市场上通过发行二级资本债、同业存单等进行资本补充，按 规定均需对银行主体及所发行的债券进行评级。因此银行评级报告时有披露。而在进 入下半年之后，各家银行评级报告开始急剧增加，一天时间内数十家银行评级报告发 布的情况也时有发生。 根据ｉＦｉｎＤ数据统计显示，７月份至今的一个多月时间内，有高达２４８家 银行评级报告出炉。在中国货币网上，仅７月３１日一天，就有近４０家银行的评级 报告出炉。对比今年上半年的数据来看，今年前６个月发布的银行评级报告数量仅为 ８９份，也就是说，下半年以来一个多月时间内发布的银行评级报告数量，已是上半 年的近三倍。 具体来看，７月份以来共发布了６家民营银行信用评级，其中浙江网商银行评级 最高，为ＡＡＡ级，而威海蓝海银行评级最低，为ＡＡ－级。 村镇银行作为数量最多的一类银行，下半年以来，有４家披露了评级报告，分别 为浙江洞头富民村镇银行、浙江永嘉恒升村镇银行、浙江台州路桥富民村镇银行和上 海松江富明村镇银行。由于此类银行普遍具有经营区域经济总量小、产业较为单一以 及品牌影响力有限等特点，村镇银行的信用评级级别并不高，均为ＢＢＢ＋，属于银 行评级中较低的一级。 李茜对《证券日报》记者介绍道，评级公司对商业银行的信用风险评价主要参考 宏观经济及政策因素、行业环境、社会责任及公司治理以及银行经营合规性、发展战 略、业务竞争力、风险管理、财务状况及外部支持因素等。以东方金诚为例，其银行 评级具体的关键指标涵盖资产及存款规模等业务竞争力指标、客户贷款集中度、不良 贷款率、拨备覆盖率、流动性比例等风险管理指标以及净资产收益率、资本充足率等 财务指标等。 西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文在接受《证券日报》记者采访 时表示，银行评级报告中评级的高低，主要影响的是银行资本补充，对于银行尤其是 中小银行来说，目前普遍面临资本补充的压力，这些银行的融资渠道以债券融资为主 ，主要包括同业存单、金融债券和资本补充债券等。 １１家银行评级发生变动 ７升４降 今年以来，受多重因素影响，商业银行整体盈利表现欠佳，这点从已披露的非上 市银行业绩就可见一斑。也因此，在７月份以来发布的银行评级报告中，有一些银行 因经营不善、资产质量恶化等原因被“调低”了评级。 记者根据ｉＦｉｎＤ数据统计发现，７月份以来披露的银行评级报告中，除了２ ３４家银行评级维持不变、３家银行为首次披露评级外，另有７家银行评级被“调高 ”，４家银行评级被“调低”。 评级“调高”的银行包括浙江泰隆商业银行、浙江安吉农商行、温州鹿城农商行 、六安农商行、江苏如皋农商行、广东南海农商行、浙江武义农商行。其中绝大多数 银行位于浙江、江苏及广东等地区，由于所在地区经济发达，使得此类银行发展普遍 较好，评级上调所给出的原因也多为盈利能力保持稳定、贷款质量改善、资产质量和 流动性良好等。 与此同时，下半年以来，由于资产质量下滑、负债稳定性降低、盈利能力及安全 性下降等原因，有４家银行评级被“调低”，分别为吉林蛟河农村商业银行、山东荣 成农村商业银行、山东阳谷农村商业银行和烟台农村商业银行。 对于下半年以来评级发生变动的银行大多为农商行这一情况，李茜在接受《证券 日报》记者采访时表示，不同区域的农商行经营差异较大，东部地区经济实力雄厚， 农商行整体信用风险要低于其他地区。农商行级别调降的原因包括：部分农商行所在 的区域经济实力偏弱、产业相对落后，且客户以中小微企业、个体工商户为主，抗风 险能力较弱；农商行不良贷款化解能力较为有限，不良贷款率居高不下；信贷资产质 量恶化进一步侵蚀盈利及资本使得银行信用风险增加。 陈文表示，一些区域经济发达地区的农商行会发展较好，但其他地区的一些农商 行则面临较大压力。如果农商行所在地区经济下行的压力较大，将会恶化当地农商行 的资产质量。此外，在公司治理方面，农商行仍属相对比较薄弱的一类银行。 [32] \t