25日起五大行个人房贷将统一转换为LPR定价

8月12日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、邮政储蓄银行宣布，从8月25日起，将符合转换条件的现有浮动利率个人住房贷款转换为LPR定价。 加上此前公布的交通银行，这意味着6家国有银行将通过批量转换，将存量房贷利率加速转为LPR。 工行相关人员告诉记者，“本次转换是系统自动运行，如果客户不操作，即默认自动转换。”另外，如果客户不愿意办理登记，可以在8月24日(含)之前进行登记。如已自动转换，年底前可协商变更。 五大行25日房贷统一“锚变” LPR利率的变化直接关系到购房者月供的增减。我们应该换吗?银行工作人员和专家指出，转换是否基于个人对未来利率走势的判断。 8月12日，工行、建行、农行、中国银行、邮政储蓄银行发布了《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》。根据公告，符合转换条件但尚未转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准，将于2020年8月25日起分批转为LPR。 也就是说，现有的浮动利率个人住房贷款(含个人商品房贷款，不含公积金贷款和公积金贴息贷款)在2020年1月1日前已发放或签订，且在2020年8月24日(含)之前尚未转换为定价基准的，则五大行将于2020年8月25日起分批转存，不需自行操作。 银行工作人员告诉记者：如果客户要转LPR，银行的统一处理不会有任何影响;如果您更喜欢固定利率，由于距离银行批量转LPR还有10多天时间，可以选择在这个时间段内操作，或自动转换后通过手机银行自动转账回拨。 7月20日，另一家国有银行交通银行发布了关于批量转换浮动利率房贷定价基准的公告。2020年8月21日，未转换为报价利率或固定利率的股票浮动利率贷款调整为利率浮动加减点法。 据记者分析，目前已有多家大中型银行推出了存量住房贷款的批量转换。“8月10日至8月20日，客户将收到相关短信。如果他们不愿意接受转换，可以在短信中取消。”广发银行工作人员告诉记者。 银行更喜欢客户选择LPR 根据央行此前的通知，原则上应在2020年8月31日前完成LPR转换。 如何转换LPR?转换规则指出，首先，贷款定价统一转换为参考LPR加点(加点可以为负)形成的浮动利率;其次，转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。加点数值在合同剩余期限内固定不变。 多位受访者告诉记者，未来利率下行趋势是大概率趋势，因此他们选择了LPR转换。但也有受访者表示，与20年期或30年期定期按揭相比，1年或2年期贷款利率的影响有限，利率的长期变化趋势应从中长期角度考虑。 “是否选择LPR是客户自己的选择，但对于银行来说，他们更愿意让客户选择LPR。”一家大型国有银行的工作人员告诉记者，比如，他们会打电话给一些房贷客户，告诉他们是否办理转按揭。如果是商业贷款，他们会和对方商量，签订自愿协议。 中国民生银行首席研究员温彬表示，当前利率下降更倾向于一年期LPR利率。由于国家政策是为了保持房地产市场的整体稳定，五年内房地产市场利率下降幅度有限。中长期低利率走势受经济形势、通胀水平、就业形势、国际收支状况等多种因素影响。 一位银行业内部人士表示，虽然无法预测未来LPR的具体走势，但利率市场化与整体经济环境密切相关。在良好的经济环境下，贷款利率可能会上升，但同时，每个人的还款能力也会提高，反之亦然。因此，从抗风险的角度来看，LPR可能更好。 中信证券首席固定收益分析师明明表示，LPR改革后，存贷款利率有所下降，但二季度贷款利率下降幅度有限。二季度，金融机构人民币贷款加权平均利率仅下降2个基点，低于MLF和LPR的下行区间。预计后续LPR下行将更加困难，而现有贷款定价基准的转换仍是降低成本的主要来源。 [32] \t