银行数字化转型获成效 债务结构进一步改善

2019年末，51家上市银行累计发放贷款107.4万亿元，比年初增长12.02%;信贷资产占总资产的比重为48.51%，比年初提高3.11个百分点。 近日，中国银行业协会发布《中国上市银行分析报告2020》，回顾了上市银行一年来转型发展取得的成就。要点如下： 资产结构和业务结构不断优化，服务实体经济能力增强 上市银行信贷供应持续增加，同业和非标资产持续下降，服务实体经济能力进一步提高。2019年末，51家上市银行累计发放贷款107.4万亿元，比年初增长12.02%;信贷资产占总资产的比重为48.51%，比年初提高3.11个百分点;银行间资产总额占比4.84%，比年初下降0.8个百分点。 存款规模总体保持平稳增长，债务结构进一步改善 结果表明，上市银行增加和稳定存款的效果显著，存款来源多元化，银行间负债持续下降，债务结构得到优化。截至2019年末，51家上市银行存款总额134.39万亿元，比年初增长8.81%。从债务结构看，存款占负债总额的70.02%，比年初提高2.05个百分点;同业负债和应付债券分别占负债总额的11.74%和13.48%，比年初下降0.41%和1.19%。 信贷资产质量稳定，抵御风险能力增强 上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等方式，丰富了不良资产处置手段，加大了不良贷款的压降力度。2019年，51家上市银行不良贷款余额1.56万亿元，增速比2018年回落2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%，与年初基本持平。截至2019年末，51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%，比年初提高11.43个百分点;核心一级资本充足率为10.17%，比年初提高0.19个百分点。在加大拨备力度的同时，上市银行通过发行可转换债券、优先股、永续债、二级资本债券等方式进行资本补充，进一步增强抵御风险的能力。 息差利差扩大，银行经营潜力显著提高 2019年，51家上市银行平均净息差和平均净息差分别为2.27%和2.21%，分别比上年提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进，银行经营效率显著提高。2019年，51家上市银行平均成本收入比为29.34%，同比下降1.27个百分点。 零售金融转型继续推进，普惠性金融服务能力增强 2019年，51家上市银行零售贷款总额43.35万亿元，比年初增长15.06%，高于贷款总额增速3.04个百分点;上市银行零售存款总额58.22万亿元，比年初增长12.47%，增速3.66个百分点高于存款总额的增长率。 2019年，上市银行将积极实施普惠金融战略，不断完善普惠金融组织体系，不断加强数字普惠金融生态系统建设。2019年，6家国有大型商业银行普惠性金融贷款余额3.26万亿元，比年初增长35.5%，高于同期各项贷款增速25.31个百分点;6家上市股份制银行普惠性金融贷款余额，其中，招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行合计1.43万亿元，同比增长18.54%;原银行、天津银行、郑州银行、江西银行等9家上市城市商业银行普惠金融贷款余额，贵州银行、青岛银行、苏州银行、泸州银行实现人民币3809亿元，同比增长27.91%。 金融技术深度应用，全面实现银行数字化转型 2019年，上市银行将继续加大科技投入。大中型上市银行科技人员平均比例提高到4%以上，科技投入占营业收入的平均比例在2%左右。基础平台建设、数字零售金融、数字企业金融、数字同业业务建设取得重大进展。 据统计，截至2019年底，我国上市银行已达51家，其中大型商业银行6家，股份制商业银行9家，城市商业银行26家，农业商业银行10家，其中4家被列为全球系统重要性银行，13家被列入全球金融500强。根据2019年年报数据，我国上市银行总资产达到196.47万亿元，比年初增长8.91%，占商业银行总资产的82.04%。 报告分析认为，2020年，上市银行将继续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构，防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理，完善价值银行体系，使资本管理更加精细化，围绕市场化改革的关键要素，加快发展理财子公司，推动数字经济在后疫病时代的发展，实现科技赋能下的敏捷转型。 报告强调，在推进供给侧结构性改革深化中，要重点抓好以下三个方面：一是信贷供给向国家重点战略领域倾斜。“一带一路”要有效控制房地产业贷款集中度，把握新老能源转化的市场机遇，加大先进制造业、战略性新兴产业、新基础设施建设等战略性重点领域的信贷实力，京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”等战略区域。其次，交易银行将在修复产业链方面发挥重要作用。交易银行业务包括支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存管。在疫情后期产业链修复过程中，大企业对现金管理、供应链金融等高附加值业务的定制需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证等基础业务需求增加，这将促进上市银行交易银行业务的快速发展。三是扩大和提升普惠金融。上市银行将通过提升小微金融在线和综合服务能力，推动解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风险控制能力，扩大小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖面。 [32] \t