手机银行活跃用户稳步上升

2020年第二季度，随着国内防疫形势的不断好转，经济和消费的逐步复苏，国民数字生活逐步恢复，视频用户稳步增长，购物、旅游、旅游全面复苏，零售银行业务与个人生活密切相关。随着人们工作生活重新步入正轨，个人支付、信用卡、消费贷款、投资理财等需求上升，手机银行的服务和运营能力也得到提升。 联合易观发布的《手机银行Q2综合运营报告》显示：二季度，商业银行手机银行业务稳步提升，全行业更加注重通过独家版打造差异化业务竞争力，同时不断拓展便捷的服务场景。手机购物、视频、旅游、生活服务等场景仍然是手机银行获取客户和直播客户的重要生态场景。 一、手机银行数字化经营总体情况分析 手机银行业务：活跃用户数和交易量的增长带动运营指标稳步上升 二季度，国内防疫工作持续向好，经济和消费逐步回升，手机银行活跃用户数、人均开机次数、交易量等指标也逐步提高，加上功能创新和活动运营等因素，这使得手机银行业务的发展呈现出新的态势带动手机银行运营指标稳步上升。 一季度，4-6月，手机银行活跃用户数量稳步增长，手机银行功能创新主要集中在5、6月份。典型的例子包括工商银行手机银行推出的精彩家庭版手机银行、光大银行手机银行7.0版、北京银行手机银行新增的电子社保卡功能，使得5、6月份手机银行的运营指标相对较好。 从不同类型银行手机银行的运营指标来看，大型银行和股份制银行的手机银行凭借其活跃用户、交易量、功能服务更加丰富的规模优势，始终保持着手机银行的运营优势。 5月份城市商业银行手机银行经营指标较好，主要是由于5月份活跃用户环比增长较大。二季度，城市商业银行手机银行功能创新主要集中在电子社保卡、理财签约、拓展指纹支付场景等方面，但营销活动的覆盖率和频度均不及大型银行和股份制银行，所以运营能力还有待提高。 二、手机银行数字化发展分析 活跃用户：用户需求的不断提升，产品和活动的运营促进了活跃用户的增长，个性化、便捷化服务能力不断扩大 第二季度，手机银行继续创造专属版本或专区。例如，工行推出了更好的美好家园版手机银行，加强对县域客户的金融服务;中信银行的手机银行财富模块增加了“私行专区”，为私人银行提供专属的产品和服务。便捷服务也在不断拓展，如建行手机银行新增个人信用报告查询功能;江苏银行手机银行网上社保查询功能;华夏银行手机银行新增医疗保险电子凭证功能，可在网上激活。智能化服务能力逐步提升，如光大银行手机银行推出“财富体检”功能;浦发银行推出智能化投资引导服务，通过智能化人机交互模式为客户提供全新的投资服务体验。 同时，各银行手机银行开展了对新客户、存量用户的礼遇等活动，并定期为客户购物、餐饮提供优惠活动。持续的优惠活动和促销活动有利于保持手机银行用户活动的稳定。 总体而言，个人金融需求的恢复、功能创新和持续的活动运营共同促进了手机银行活跃用户的增长。根据易观千帆数据，截至2020年6月，手机银行服务应用行业活跃用户数为3.3亿，环比增长3.8%。 从不同类型银行来看，大银行、股份制银行手机银行活跃用户增长较为明显，表明其在数字渠道和数字金融服务方面优于城市商业银行，并通过非接触式在线服务，不断提高其数字客户获取和数字业务能力。 从APP应用典型变化来看，工行推出了“一键注册”服务，以及为县城居民、农民、小微企业家等提供的幸福存款、幸福理财等服务，以及“一键贷”智能贷款、小微e贷、农产品价格指数等服务，农业技术教室、扶贫开发区6月份活跃用户数达到7171.7万户。 光大银行推出手机银行7.0版，推出“光大服务+”专区，与证券、保险形成发展合力，提升光大集团服务能力。同时，手机银行的“财富检查”为客户提供“资产检试+资产配置”服务，帮助客户了解财富和风险状况，从而调整资产配置比例。同时，新版手机银行还针对不同的客户群体开展了活动，如针对借记卡客户推出“查询明细领取零食礼包券直减”、卡绑定和支付礼遇活动;为信用卡客户联合开展“查询账单、领取优惠券”等活动推动6月活跃用户增长至1005.4万。 从人均启动次数来看，与一季度相比，二季度手机银行使用频率呈上升趋势。股份制银行手机银行受益于相对年轻的客户群体和更频繁的活动，人均创业数量高于大型银行和城市商业银行。2020年6月，股票银行手机银行人均每月开通10次，用户对服务的依赖度越来越高，客户黏性明显提高。 场景渗透：全国数字生活常态化，旅游、旅游等场景普及率提高 第二季度，从用户在各种场景下的表现来看，手机购物开始全面复苏，消费者购物需求出现反弹，各大购物平台“618促销”，6月份综合电子商务行业环比增长4.8%。 综合视频行业的强者是恒强，整体月度生活保持稳定。爱奇艺和腾讯视频继续领跑行业。以抖音、快手为短视频内容运营投入不断加强，并引入直播模式，月度活动继续保持稳定增长。 国内旅游逐渐复苏，尤其是周边旅游，大多在1-3天内，出行频率高，休闲性强，符合防疫常态化过程中个人出行需求，已成为旅游行业复苏最快的板块。 随着移动旅游的普遍兴起和工作生产的恢复，移动旅游市场呈现出较强的恢复能力，城镇居民出行活动呈现明显升温趋势。 网络教育衰落，复学复课逐步推进，教学活动逐步回归线下校园场景，中小学网络教育行业活跃用户下降。 从手机银行APP用户场景渗透率来看，与3月份相比，6月份滴滴出行等城市旅游应用、携程旅行等旅游类应用中，手机银行应用(以中国建设银行app为例)渗透率明显上升，综合电子商务、视频、生活服务等场景渗透率略有下降，但基本保持稳定。 分析显示，第二季度，全国数字生活已趋于正常。手机银行app用户场景渗透率较高，如综合电子商务、综合视频、短视频等。旅游、生活服务、旅游等场景可以作为手机银行外部场景的主要方向，吸引客户和现场客户。 交易规模：经济和消费复苏加快，用户金融需求回升带动交易量增长 二季度，经济明显复苏，国内生产总值同比增长3.2%。6月份，社会消费品零售总额33526亿元，同比下降1.8%，比上月回落1.0个百分点，国内消费逐步回升。 零售银行业务与个人生活密切相关。随着国内经济和消费复苏步伐加快，个人客户支付、信用卡和消费贷款需求出现反弹，推动手机银行二季度交易额达到87.39万亿元。 分析表明，二季度，在防疫工作常态化的情况下，个人线下购物、餐饮、娱乐支付等服务需求较一季度有所回升;投融资、网上支付等服务需求稳步增长，推动手机银行营业额环比小幅上升。 三、典型手机银行数字化运营分析 分行专区经营 围绕区域经济发展和客户需求，多家银行设立了专门的分行服务模块。在本地化场景建设的基础上，鼓励分行结合实际业务，包括商户开发、特色业务或活动信息获取、用户体验提升等，达到提升客户、培育黏性的目的。 其中，光大银行新手机银行7.0推出“城市服务专区”特色功能，支持光大银行分行推出具有地方特色的“金融+生活”服务，更好地为客户提供本地化个性化服务，缩短银行与客户的距离，有效满足区域客户的实际需求，达到精准服务的目的。 作为分行特色权益活动和地方服务的入口，未来城市服务区将引入更多的地方特色商户，开展各类地方特色权益活动。比如，招行重庆分行将极具区域特征的重庆方言纳入专区中，将“周三五折”改为重庆人形容贪吃的“好吃狗”，备受区域客户喜爱。 个人信用报告 多家手机银行近日推出了中国人民银行征信中心信用报告自助查询下载功能。目前，工行、建行、中国银行、招商银行、上海浦东发展银行等多家银行应用已经推出该项服务。与通过人民银行分支机构或银行网点进行现场查询相比，手机银行查询不受时间和空间的限制，操作步骤相对简单高效。有的银行不仅支持个人征信查询，还支持企业征信查询。但中国人民银行只提供商业银行个人信用报告简体版的查询权限，信用报告明细版仍需到人民银行线下网点查询。 [32] \t