代理退保暗藏深坑　监管再发文提示风险

“只要你把账号、身份证告诉我，我有内部资源帮你退保。”这些虚假宣传看似

“为你着想”，其实暗藏深坑。

最近，多种迹象显示，通过恶意投诉、钓鱼维权等形式开展的“代理退保”黑色

产业链，已经蔓延至个人信用贷款保证保险。

７月８日，中国保险行业协会（下称“协会”）向保险机构及保险消费者发布防

范“代理退保”有关风险提示。

协会表示，目前，社会上一些机构或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退

保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，以此收取高额手续费，

并以消费者名义向监管部门进行投诉，甚至诱导消费者伪造证据材料，实施“代理退

保”，主要涉及人身保险和个人信用贷款保证保险。此举严重扰乱保险市场正常经营

秩序，也严重损害了保险消费者的合法权益，消费者及保险企业要加强风险的全面识

别与防范。

“代理退保”套路满满。虽然近期银保监会以及多地银保监局多次发文提示风险

，不过，这类现象屡禁不止。

以个人信用贷款保证保险为例，这是一款以信用风险为保险标的的保险，是为有

贷款需求但无法提供担保或者抵押的个人提供的保险。该保险的作用是提高投保人的

信用水平，帮助投保人从其他金融机构获取贷款，被保险人是发放贷款的机构而不是

借款人。当投保人（借款人）不能偿还贷款时，保险公司将直接向被保险人赔付贷款

本息，而且在赔付后，保险公司仍然可以向投保人（借款人）追偿贷款本息。购买保

证保险能够帮助投保人成功申请贷款，但并不能免除投保人偿还贷款的义务。

记者了解到，“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷

款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而

对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

根据协会介绍，“代理退保”包括但不限于以下行为：冒充监管部门工作人员或

保险公司人员或以“与监管部门合作”、“有内部资源”等名义，通过电话、微信、

网络等方式进行虚假宣传。

还有，谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继

续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧

投新，以赚取佣金。

另外，谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署包含不平等条款的代

理服务协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，提供身份证、银行卡、保单、电话

号码等涉及消费者隐私的敏感信息。此外，还会阻止消费者与监管部门、保险公司沟

通，试图切断消费者正常维权通道。

协会提醒，消费者一旦参与到这些暗藏深坑的“代理退保”后，将面临资金受损

或遭受诈骗、个人信息泄露、信用受损、法律等多方面风险。比如，“代理退保”个

人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险；

消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能

将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

协会提示称，消费者应谨慎理性办理退保，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、

“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。同时，注意保护个人重要信息，妥善保管重

要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要证件信息

转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。个人或机构对相关金

融交易存在疑义的时候，要采取拨打金融机构官方客服热线、登录官网，或到线下营

业网点咨询等方式核实业务的真实性。如遇不法分子窃取或非法利用个人信息、利用

投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案

，以确保人身、财产安全。

协会还强调，消费者应通过正规渠道依法合理维权。对保险产品有疑问、有相关

服务需求或发生争议纠纷的，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打１２

３７８银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映，或申请调解、仲裁等其

他途径解决。

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