银企对接“零距离”搭建融资“快速路”

前段时间，浙江省台州市森盛塑业有限公司负责人正为即将到期的３００万元贷 款本金眼看就要还不上而发愁。新冠肺炎疫情特别是海外疫情的暴发严重影响了企业 的出口订单，为缓解资金周转压力，企业预计不得不裁员约２０％。 为该企业提供贷款的银行台州银行了解到情况后，向企业介绍了中小微企业贷款 阶段性延期还本付息政策以及台州银行设立的“战疫接力贷”，只要企业承诺稳岗并 确保贷款用于生产经营，就可为其办理无还本续贷。该企业同意并签订了“稳岗就业 承诺书”，承诺在享受无还本续贷这一优惠政策期间，积极推进复工复产、稳定就业 岗位。６月１９日，该企业顺利办理了３００万元续贷。企业负责人表示，有了及时 的资金支持，相信一定能和全体员工携手渡过难关。 二季度以来，央行等部门出台多项金融支持稳企业保就业政策措施，包括增加再 贷款再贴现额度、小微企业信用贷款支持计划、中小微企业贷款阶段性延期还本付息 政策等。为了能让这些措施精准落地实施、快速惠及企业，各地从线上、线下建立多 样化的银企对接体系，提升金融服务质效，为企业搭建融资“快速路”。 重庆：借助线上平台扩大对接覆盖面 针对小微企业数量多、分布广的特点，人民银行重庆营管部联合重庆市大数据管 理局等部门，积极发挥重庆市企业融资大数据服务平台“渝快融”线上平台作用，通 过互联网、大数据技术扩大对接市场主体覆盖面，加大对普惠类市场主体的金融支持 力度。 截至目前，“渝快融”线上融资服务平台共收集市场主体近２２万家，对接融资 １８８亿元。５月末，重庆市普惠小微贷款余额２５６４亿元，同比增长３０％，高 于同期各项贷款增速１６个百分点。 针对抵押难等突出问题，人民银行重庆营管部集中力量解决问题，总结复制经验 ，以点带面扩大受惠企业覆盖面。例如，银行在对接重点生猪养殖企业后，企业反映 生猪不能抵押，导致贷款额度低。针对这个问题，人民银行重庆营管部探索出利用人 民银行“动产融资统一登记公示系统”登记备案方式，破除生猪活体抵押“不能贷” 梗阻，并协调引入保险分担风险，解决银行“不敢贷”难题。 通过上述模式，近期，重庆日泉农牧有限公司、重庆市六九畜牧科技股份有限公 司分别成功获得银行授信３０００万元、贷款３０００万元，额度比原来提高近５倍 ，利率分别为３．８５％、４．３５％，预计将帮助企业实现今年增收上亿元，并带 动建档立卡贫困户就业。 吉林：大数据风控提升金融服务效率 小白智能科技（长春）股份有限公司是长春一家专注人工智能技术研发的科技型 公司，主要生产餐桌智媒体机器人。突如其来的疫情打乱了该企业生产经营节奏，资 金出现紧张且面临资金链断裂问题。 就在小白科技急需资金支持时，６月１１日，“吉企银通”即吉林省小微企业融 资申报系统正式上线。该企业第一时间通过系统填报了融资需求，当天便获得了吉林 银行的对接，并在两个工作日内获得了５００万元流动贷款资金支持，切实解决了企 业对资金需求的燃眉之急，有效保障了该企业正常生产经营，支持了员工稳岗就业。 “吉企银通”归集了来自吉林省多个政府部门的小微企业公共信用信息，运用大 数据手段和风控模型，对小微企业进行数据校验、全息画像和风险筛查，形成企业信 用信息报告，与企业融资申请一并推送给银行，帮助银行提前做好贷前调查、快速决 策，提升金融服务效率。 自试运行至６月１７日，吉林全省总计１２６家银行入驻该系统，上线小微企业 信贷产品３３２款，企业注册用户５８４２户，认证企业２８７６家，发布融资需求 ６６．８７亿元，通过系统成功发放贷款７４７笔，放款金额总计１８．２７亿元， 户均放款金额２４８．２３万元，平均利率４．９７％，从需求受理到放款最快时间 不超过两天，有效促进了小微企业贷款“增量、降价、提质、扩面”。 江苏：实施“外贸企业全面金融帮扶行动” 结合江苏外向型经济发展的产业特点，人民银行南京分行在全省组织开展“外贸 企业全面金融帮扶行动”。人民银行无锡中支筛选连续３年稳定开展跨境人民币结算 、业务量达１００万元人民币、无生产经营重大问题的７００家外贸企业，建立稳健 守法外贸企业“白名单”，组织银行精准帮扶。人民银行泰州中支通过“货物贸易外 汇监测”与“征信”双系统交叉筛查，梳理全口径４０００户外贸企业，指导开户银 行实施网格化服务、全覆盖走访。 截至５月末，江苏金融机构累计帮扶外贸企业１２４２７家、发放贷款１６６７ ．２亿元，其中发放信用贷款３８５．１亿元；累计支持首贷户１０４０家、金额１ ７０．６５亿元。 人民银行宿迁中支自主建设“企业信用等级认证系统”，并在此基础上创新“宿 易贷”融资服务模式，即依托系统整合企业公共信用信息、银行信贷信息、纳税主体 财报数据信息，对企业信用等级精准认证，生成企业信用“白名单”，并向银行机构 推送，由银行机构对不同等级企业开展精准营销，并对高等级企业发放“免抵押免担 保”信用贷款。 江苏众恒可来比家具有限公司是一家生产家具的小微企业。借助“宿易贷”，企 业获得江苏民丰农商行４００万元无抵押、纯信用贷款。该企业负责人张怀民表示， 以前公司拿到的都是抵押类贷款，手续繁、利率高，现在信用贷款年化利息才５．２ ２％，仅利息支出一项就节省１．７２万元。 浙江：“三张清单”让小微企业“货比三家” 针对线下普惠小微领域，人民银行杭州中支印发通知，要求全省银行业金融机构 建立授权、授信和尽职免责“三张清单”金融服务机制，引导银行机构下沉服务重心 ，下放审批权限，提高审批效率。 通过明晰公示“三张清单”，小微企业整个融资流程更为透明，便于小微企业客 户贷前提交申请资料、贷中明晰审批进程、贷后加强用途管理。通过公示“三张清单 ”这一窗口，小微企业能够“货比三家”，金融机构也可以互比互促，从而形成持续 优化金融服务的良性循环。 浙江各银行业金融机构围绕“三张清单”服务机制，普遍成立了专项工作小组， 统筹各部门、各条线力量，梳理制作本行“三张清单”。 同时，人民银行杭州中支还制定了相关考核激励办法，采取定性考核和定量考核 相结合的方式，定性考核关注金融机构推动“三张清单”工作的举措和落实情况，定 量考核关注贷款结构、贷款覆盖面和贷款利率。对考核优秀的金融机构，浙江各级人 民银行在综合评价、宏观审慎评估、再贷款再贴现政策支持等方面给予激励和倾斜。 数据显示，截至５月末，浙江普惠小微贷款余额２．０１万亿元，同比增长２９ ．０７％；比年初新增２４１７亿元，是上年同期的１．７倍。 河北：打造政银企“自动化”对接流水线 为提升银企对接效率，人民银行石家庄中支开发了“河北省企业融资对接监测分 析系统”，科技赋能打造政银企对接流水线，实现名单导入、筛选验证、银行匹配、 自动推送、数据收回、台账生成、监测分析、报表生成的全闭环、自动化对接，做到 “企业经营状况清、银行对接进度清、融资不足问题清”，助力金融支持稳企业保就 业工作高效开展。 国尊金属制品（香河）有限公司主要生产金属机柜等产品，有４０名员工，受疫 情影响资金周转紧张，计划通过贷款补充部分流动资金。该企业为廊坊市工信局推介 企业，人民银行廊坊市中支将企业信息进行精准推送至金融机构。由于该企业纳税记 录良好，符合建设银行“云税贷”产品要求，银行信贷人员帮助其进行线上操作，依 据纳税情况获批信用快贷授信额度１２２万元，贷款利率４．５％，目前该企业已支 用１００万元，较好满足了资金周转需要。 通过主动作为、科技赋能，金融支持稳企业保就业各项政策在河北省快速精准落 地。５月末，河北省普惠小微贷款余额比年初增加４０７．９亿元，同比增长２１． ５％，较各项贷款增速高８．４个百分点；５月份，新发放普惠小微贷款加权平均利 率同比下降１．１２个百分点，中小微企业融资获得感显著提升，初步实现“增量、 降价、提质、扩面”目标。 [32] \t