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加码中长期贷款投放:银行力挺制造业需要“新思路”

06/12
2020
来源
中国金融新闻网
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“加快对优质制造业企业的信贷投放和综合金融服务,力争实现全年制造业中长 期贷款增速25%的增长目标。”民生银行近日印发《关于进一步加快制造业中长期 贷款投放的通知》,制定了上述增长目标。 制造业是立国之本,强国之基。今年《政府工作报告》强调,大幅增加制造业中 长期贷款,推动制造业升级和新兴产业发展。此前,银保监会也专门召开金融服务制 造业高质量发展工作座谈会,并且加强监管评价考核、开展专项监督检查,引导和督 促银行保险机构加大对制造业支持力度。 《金融时报》记者了解到,随着支持制造业发展政策红利逐渐释放,近期,工行 、农行、兴业银行、民生银行等相继加码了制造业贷款尤其是中长期制造业贷款的投 放力度,且重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域,进一步 加大政策支持和资源倾斜,同时加强产品和服务创新。 制造业贷款投放创近年新高 “从前4个月看,制造业贷款投放开局良好,保持了良好增长态势。”民生银行 有关负责人对《金融时报》记者表示。 数据显示,截至4月末,民生银行制造业对公贷款余额2919亿元,较年初增 加250亿元;制造业中长期对公贷款余额1150亿元,较年初增加79亿元。 “但长期贷款增速仍相对较低,还需加大中长期贷款支持力度。”民生银行上述 负责人进一步称,为力争实现25%的增长目标,该行将通过设立绿色通道、实施流 程优化、强化产品赋能等方式,引导经营机构存量提升和增量拓展并重,不断完善和 提升制造业金融服务水平。 兴业银行近日也宣布,专项安排300亿元贷款额度,并配套专项价格补贴,优 化资产负债比例考核,鼓励分行加大先进制造业企业中长期贷款投放力度,降低企业 融资成本。 这正是今年以来银行业持续加码制造业中长期信贷投放的一个写照。“投向制造 业、基础设施业、服务业等关键领域的中长期贷款增速均创近期高点。”央行发布的 4月份金融统计数据显示,截至4月末,制造业中长期贷款余额同比增长17.8% ,比上月末提高1.1个百分点,是2011年3月以来的高点。其中,高技术制造 业中长期贷款持续快速增长,月末余额同比增长39.9%,比上月末提高0.7个 百分点。 高端先进制造业获青睐 在银行加大制造业信贷投放的同时,业内普遍较为担心其存在的隐患。近年来, 在宏观经济下行压力下,制造业一直是银行不良贷款的重灾区。不过,从2019年 数据来看,制造业贷款的不良率已得到有效控制。 根据多家上市银行数据,截至2019年末,包括工行、农行、建行、交行等1 0余家上市银行的制造业不良贷款余额均较上年末出现下降,同时部分银行不良率也 实现较快下降。 业内专家认为,这为下阶段加大资金投放创造了良好条件。下一步,要在持续加 大支持力度的同时控制好风险,这需要银行进一步加强风险识别。 “政策上提倡中长期贷款和信用贷款,这对银行的风控能力提出了很大考验。如 果银行盲目加大信贷投放,可能会放大风险。”某股份行内部人士表示。 业内人士普遍认为,支持制造业发展的根本目的是做强制造业,实现先进制造业 的创新升级。对此,银行业也应以服务制造业高质量发展的“新思路”,将贷款投放 进一步向高端制造业倾斜。 这一“新思路”在多家银行的近期实践中有所体现。如为积极支持制造业高质量 发展,工行今年在全行开展“制造业金融服务提升年”活动,重点围绕先进制造业、 战略新兴产业、传统产业转型升级等领域,加大政策支持和资源倾斜,加强产品和服 务创新。 农行也表示,紧抓重点领域,加快对先进制造业、新兴产业和技术改造优质项目 的营销对接和贷款投放。“重点投向通信和其他电子设备制造、医药制造、航空航天 和铁路装备制造、仪器仪表制造以及电气器材制造等先进制造业领域。”该行数据显 示,截至4月末,农行制造业不良贷款持续“双降”,资产质量得到较好提升。 此外,兴业银行数据显示,该行今年一季度高技术制造业贷款余额968.61 亿元,同比增长145.77%,占制造业贷款的比例为27.36%。 开拓服务新模式 “制造业生产的特殊性决定了其资金需求期限相对较长,同时制造业违约风险也 相对较高。从实践来看,增加制造业中长期融资确实存在难度。”国家金融与发展实 验室副主任曾刚认为。 曾刚对此建议,监管部门可以加强引导:“既然制造业需要长期资金,那么未来 在风险容忍度上或者定向降准等方面,也可以考虑把制造业的这部分中长期资金纳入 考核。” 新网银行首席研究员董希淼也认为,下一步可以探索制定专门针对制造业贷款的 制度办法和信贷计划,创新制造业贷款考核奖惩机制,加大发债、上市等直接融资力 度,建立更加有效的容错纠错机制,在防范风险的前提下引导金融机构加大对制造业 的支持力度。 从银行自身角度看,下阶段则可以通过技术改进来提升风险识别能力,开拓制造 业贷款的新模式。在这方面,商业银行也有所探索。如农行为应对制造业发展新趋势 和产业链升级需求,近期创新形成了制造业“五大金融服务模式”,包括聚焦产业集 群推广“批量营销服务模式”,依托工业互联网推广“平台合作服务模式”,围绕制 造业核心企业推广“产业链金融服务模式”,丰富大数据模型推广“数字化金融服务 模式”,针对金融脱媒和轻资产企业推广“多元融资服务模式”。 [32] \t
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