加码中长期贷款投放：银行力挺制造业需要“新思路”

“加快对优质制造业企业的信贷投放和综合金融服务，力争实现全年制造业中长 期贷款增速２５％的增长目标。”民生银行近日印发《关于进一步加快制造业中长期 贷款投放的通知》，制定了上述增长目标。 制造业是立国之本，强国之基。今年《政府工作报告》强调，大幅增加制造业中 长期贷款，推动制造业升级和新兴产业发展。此前，银保监会也专门召开金融服务制 造业高质量发展工作座谈会，并且加强监管评价考核、开展专项监督检查，引导和督 促银行保险机构加大对制造业支持力度。 《金融时报》记者了解到，随着支持制造业发展政策红利逐渐释放，近期，工行 、农行、兴业银行、民生银行等相继加码了制造业贷款尤其是中长期制造业贷款的投 放力度，且重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域，进一步 加大政策支持和资源倾斜，同时加强产品和服务创新。 制造业贷款投放创近年新高 “从前４个月看，制造业贷款投放开局良好，保持了良好增长态势。”民生银行 有关负责人对《金融时报》记者表示。 数据显示，截至４月末，民生银行制造业对公贷款余额２９１９亿元，较年初增 加２５０亿元；制造业中长期对公贷款余额１１５０亿元，较年初增加７９亿元。 “但长期贷款增速仍相对较低，还需加大中长期贷款支持力度。”民生银行上述 负责人进一步称，为力争实现２５％的增长目标，该行将通过设立绿色通道、实施流 程优化、强化产品赋能等方式，引导经营机构存量提升和增量拓展并重，不断完善和 提升制造业金融服务水平。 兴业银行近日也宣布，专项安排３００亿元贷款额度，并配套专项价格补贴，优 化资产负债比例考核，鼓励分行加大先进制造业企业中长期贷款投放力度，降低企业 融资成本。 这正是今年以来银行业持续加码制造业中长期信贷投放的一个写照。“投向制造 业、基础设施业、服务业等关键领域的中长期贷款增速均创近期高点。”央行发布的 ４月份金融统计数据显示，截至４月末，制造业中长期贷款余额同比增长１７．８％ ，比上月末提高１．１个百分点，是２０１１年３月以来的高点。其中，高技术制造 业中长期贷款持续快速增长，月末余额同比增长３９．９％，比上月末提高０．７个 百分点。 高端先进制造业获青睐 在银行加大制造业信贷投放的同时，业内普遍较为担心其存在的隐患。近年来， 在宏观经济下行压力下，制造业一直是银行不良贷款的重灾区。不过，从２０１９年 数据来看，制造业贷款的不良率已得到有效控制。 根据多家上市银行数据，截至２０１９年末，包括工行、农行、建行、交行等１ ０余家上市银行的制造业不良贷款余额均较上年末出现下降，同时部分银行不良率也 实现较快下降。 业内专家认为，这为下阶段加大资金投放创造了良好条件。下一步，要在持续加 大支持力度的同时控制好风险，这需要银行进一步加强风险识别。 “政策上提倡中长期贷款和信用贷款，这对银行的风控能力提出了很大考验。如 果银行盲目加大信贷投放，可能会放大风险。”某股份行内部人士表示。 业内人士普遍认为，支持制造业发展的根本目的是做强制造业，实现先进制造业 的创新升级。对此，银行业也应以服务制造业高质量发展的“新思路”，将贷款投放 进一步向高端制造业倾斜。 这一“新思路”在多家银行的近期实践中有所体现。如为积极支持制造业高质量 发展，工行今年在全行开展“制造业金融服务提升年”活动，重点围绕先进制造业、 战略新兴产业、传统产业转型升级等领域，加大政策支持和资源倾斜，加强产品和服 务创新。 农行也表示，紧抓重点领域，加快对先进制造业、新兴产业和技术改造优质项目 的营销对接和贷款投放。“重点投向通信和其他电子设备制造、医药制造、航空航天 和铁路装备制造、仪器仪表制造以及电气器材制造等先进制造业领域。”该行数据显 示，截至４月末，农行制造业不良贷款持续“双降”，资产质量得到较好提升。 此外，兴业银行数据显示，该行今年一季度高技术制造业贷款余额９６８．６１ 亿元，同比增长１４５．７７％，占制造业贷款的比例为２７．３６％。 开拓服务新模式 “制造业生产的特殊性决定了其资金需求期限相对较长，同时制造业违约风险也 相对较高。从实践来看，增加制造业中长期融资确实存在难度。”国家金融与发展实 验室副主任曾刚认为。 曾刚对此建议，监管部门可以加强引导：“既然制造业需要长期资金，那么未来 在风险容忍度上或者定向降准等方面，也可以考虑把制造业的这部分中长期资金纳入 考核。” 新网银行首席研究员董希淼也认为，下一步可以探索制定专门针对制造业贷款的 制度办法和信贷计划，创新制造业贷款考核奖惩机制，加大发债、上市等直接融资力 度，建立更加有效的容错纠错机制，在防范风险的前提下引导金融机构加大对制造业 的支持力度。 从银行自身角度看，下阶段则可以通过技术改进来提升风险识别能力，开拓制造 业贷款的新模式。在这方面，商业银行也有所探索。如农行为应对制造业发展新趋势 和产业链升级需求，近期创新形成了制造业“五大金融服务模式”，包括聚焦产业集 群推广“批量营销服务模式”，依托工业互联网推广“平台合作服务模式”，围绕制 造业核心企业推广“产业链金融服务模式”，丰富大数据模型推广“数字化金融服务 模式”，针对金融脱媒和轻资产企业推广“多元融资服务模式”。 [32] \t