广东银保监局排查“黑产代理投诉”　圈定四类重点业务和产品

近日，广东银保监局在辖区内下发《关于开展人身保险公司集中退保风险排查的 通知》（下称《通知》），要求辖区内重点排查集中退保的风险和业务，包括可能存 在的大额保单续期困难、“黑产代理投诉”等情况，并限时上交风险排查报告。 其中，“黑产代理投诉”引发的非正常退保情况，成为去年以来各地保险市场严 厉打击整治的风险。“黑产代理投诉”是指，一些个人或社会团体以牟利为目的，以 怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手 续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。此类行为不仅扰乱保险市场正常 经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。 对此，广东银保监局圈定了四类重点业务和产品，进行摸底排查。 一是保单收益可能低于客户预期的产品。重点关注红利分配水平显著低于客户预 期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险 产品等。 二是存续期５年期以下业务。从产品设计、销售策略、保单收益等角度出发，合 理预估相关产品在２０２０年至２０２２年的退保情况，防范短期内集中退保风险。 三是存在集中退保风险的期交产品。应采取排查客户信息不真实保单、老年投保 人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴 费的保单等方法，筛查有风险的期交产品。 四是既往销售中存在误导的产品。重点关注存在“存单变保单”、承诺高收益、 混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等误导行为，易引发消费者投诉或非正常退保 风险的产品，特别要对上市时间早、销售较为集中、管控措施不严且在２０２０年集 中到期给付的存量保单，加大销售误导风险排查力度，提前制定应对预案。 为遏制风险，广东银保监局在《通知》中明确，各保险公司应根据排查重点明确 工作职责，压实各级机构责任。排查过程中发现的苗头性、倾向性风险，要及时采取 处置措施。 同时，为了掌握风险底数，广东银保监局在《通知》还要求各保险公司应结合风 险排查实际情况，撰写风险排查报告，填写集中退保风险排查表。具体来看，风险排 查报告应从风险排查工作组织情况，重点风险和重点业务排查结果，排查中发现的新 情况、新问题，风险应对措施和建议等四个方面撰写，全面、客观、准确地反映实际 情况。 对于“黑产代理投诉”引发的恶意全额退保现象，银保监会及各地银保监局近年 来多次提醒消费者注意风险。就在一个多月前，银保监会消费者权益保护局就发文提 醒消费者：要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性 维护自身合法权益不受侵害。 具体来看，“代理退保”行为隐藏至少以下三种风险：失去正常保险保障风险； 资金受损或遭受诈骗风险；个人信息泄露风险。 因此，在此提醒消费者，一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。保险产品 的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异 。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上 涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和 退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。 尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念 ，防止上当受骗。 二是注意保护个人重要信息。保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费 者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息 。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙 受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。 三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求 ，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打 １２３７８银行保险消费者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。 [32] \t