中小银行如何搭上金融科技快车

“金融行业始终跟踪着新技术的发展，也给新技术的成熟提供了最好的‘实验田 ’。”华为中国区首席财务官马加近日在由华为技术有限公司和泸州银行共同主办的 “２０２０年华为中小银行金融科技峰会”上表示，随着云计算、大数据、人工智能 、５Ｇ、ＡＲ／ＶＲ和区块链等新兴技术逐渐趋于成熟，并逐步在金融行业得到应用 ，实现了新科技与金融的深度融合，创新性的解决方案支撑新的金融产品推出，使金 融科技稳健且迅速地推进着智慧金融的建设。 随着５Ｇ时代的到来，移动和数字化趋势正逐步打通人与人、人与物、人与组织 的互联，中国数字经济化的模式转变也悄然上演，移动金融业务对传统金融的挑战进 一步升级。华为ＥＢＧ全球金融业务首席数字化转型官陈昆德认为，银行特别是中小 银行应重视这一转型，理解现有移动技术趋势，通过移动支付、超级ＡＰＰ、云计算 等技术构建敏捷、开放的经营模式，通过“小而美”的商业模式发挥自身的优势，构 建线上线下融合的生态。 当前，数字金融蓬勃发展，金融科技成为推动金融高质量发展的关键动力。在某 种程度上讲，技术能力将决定银行的核心竞争力。中小银行如何在金融企业数字化转 型的浪潮中实现“弯道超车”？ 泸州银行总规划师韩刚表示，数字化加速了市场的重构，科技创新正在激发更多 的应用场景，银行业也面临着转型的挑战。他认为要以强化数字化的思维和完善数字 化的产品和服务为核心，坚持“科技强行”的理念，在确保稳定性又能兼顾敏捷性的 前提下，合理规划数据中心与双模ＩＴ架构来支撑数字化转型。通过传统集中式稳态 架构与分布式敏态架构的有机融合，使银行具备因需而变的产品定制能力、快速装配 的产品迭代能力与开放共享的金融科技服务能力。 “不投入或者少投入科技在现在时代是比较难想象的。”陈昆德在接受《金融时 报》记者采访时表示，技术能力将决定银行的核心竞争力，当城商行进行数字化转型 的时候，要加大科技资源的投入，并可以充分应用数字化能力来创造客户价值、优化 银行经营。 陈昆德进一步表示，当前，科技的方向越来越明朗，科技的门槛越来越低，中小 银行可以借鉴大银行的经验，加大在科技上的投入，提高业务创新的能力，同时也要 注意风险防控。 第三方科技公司是中小银行数字化变革中必不可少的一环。无论是在软件开发、 信息利用还是服务运维方面，都为中小银行提供了大量的技术支持，成为了银行机构 重要的外部支撑。 华为中国区政企金融业务部副总经理赵长亮对《金融时报》记者表示，面对市场 变化以及数字化转型的变化，未来华为将会加强对中小银行的投入，把优秀的经验传 递给中小银行客户，帮助其加速数字化转型，适应新的政府政策变化，应对互联网金 融冲击。 赵长亮进一步介绍称，在解决方案层面，提出ＡＢＣＤＭＩＸ（Ａ是人工智能， Ｂ是区块链，Ｃ是云计算，Ｄ是大数据，Ｍ是移动互联，Ｉ是物联网，Ｘ是像量子计 算那样还没有商用的前沿技术）的概念，端到端的七个领域在华为都是有涉及和应用 的，能够给予中小银行“全栈式”的解决方案，帮助其快速应对变化，建立连接。 “银行数字化的本质是连接和协同，银行应实现人、信息、场景的全方位数字化 与智能化，从而向数字化要利润，以达成数字化的目标。”北京优智汇咨询有限公司 创始合伙人兼董事长舒萍认为，评价银行数字化程度与能力，应以业务架构、应用架 构为切入点，结合业务与科技视角共同构建评价体系，从而识别业务与科技数字化改 进的重点，以全面提升银行经营能力。 北京科蓝软件系统股份有限公司首席运营官林建军补充到，智慧金融是依托互联 网技术，运用金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得 到全面的智慧提升，金融科技是手段，智慧金融是目的。 [32] \t