山东青州农商行股权质押风险暴露　高管大额贷款为哪般？

根据《山东青州农商行２０２０年第一季度信息披露报告》，截至２０２０年第 一季度末，山东青州农商行的资产总额为３６６．６６亿元，实现营业收入２．０６ 亿元，实现利润总额１．３２亿元；２０１９年全年实现营业收入１１．６１亿元， 净利润３．８２亿元。 资本充足率方面，截至２０２０年一季末，青州农商行的资本充足率为１０．９ ６％，一级资本充足率为９．６１％，核心一级资本充足率为９．６１％，下滑严重 ；该行２０１９年末的资本充足率为１２．７５％，一级资本充足率为１１．２１％ ，核心一级资本充足率为１１．１０％，拨备覆盖率为１７１．１６％，不良贷款率 为２．２２％。 从股权结构来看，截止２０１９年末，青州农商行法人股、一般自然人股和职工 股占比分别为６０．９４％、３４．４０％和４．６６％。其中第一大股东为山东联 科实业集团有限公司，持股比例为６．４５％。山东青州农商行的前十大股东和持股 比例分别为：山东联科实业集团有限公司持股比例为６．４５％，山东天保工贸有限 公司持股比例为４．９７％，山东寿光农商行持股比例为４．９１％，潍坊荣兴经贸 有限公司持股比例为４．４６％，山东亿丰实业集团有限公司持股比例为３．５１％ ，山东九龙峪旅游有限公司持股比例为３．２６％，山东正佳金属有限公司持股比例 为２．６７％，青岛鑫海岱物资有限公司持股比例为２．４２％，青州嘉和银通印铁 制罐有限公司持股比例为２．０７％，潍坊弘润资产管理有限公司持股比例为２．０ ２％。其中前十大股东中有七户存在质押股权的情况，合计质押３．１１亿股，占股 本的２１．５８％。 截至２０１９年末，山东青州农商行股东出质４７８９０．１９万股，质押率３ ３．２０％，被质押股权超过全部股权的２０％。 其中主要股东青岛鑫海岱物资有限公司出质３４９０．９４万股，山东东晨工程 有限公司出质９９７．５万股，山东九龙峪旅游有限公司出质４６９５万股，山东中 辰电力设备有限公司出质２５６５．３１万股，山东正佳金属有限公司出质３８０３ 万股，潍坊荣兴经贸有限公司６１３７．６０万股，潍坊弘润资产管理有限公司出质 ２９１４．０６万股，青州远通物流有限公司出质２０５０万股，山东中晨电磁线有 限责任公司岀质３１２．２３万股，山东联科实业集团有限公司出质７１４９万股， 青州市新亚房地产开发有限公司岀质２４３５万股，山东天保工贸有限公司出质３８ ００万股，上述股东质押本行股权数量均超过其持有的本行股权的５０％，股东相关 表决权均己被限制。另股东山东亿丰实业集团有限公司出质３０９０．０７万股，出 质股权己被冻结，己被限制表决权。 纵观山东青州农商行历年年报，分支行观察发现，虽然青州农商行股东股权质押 轧线，但并不妨碍股东携诸多关联公司从该行获得大额贷款，且有据可查的贷款早在 ２０１６年报即已存在，属于连续多年借新还旧。 从关联交易情况来看，截止２０１９年末，青州农商行单一最大关联方授信余额 和全部关联方授信余额占资本净额的比例分别为５．７６％和５８．２２％，全部关 联方授信余额占资本净额比例超过监管规定５０％的标准，面临压降压力。 从大额风险暴露情况来看，截至２０１９年末，青州农商行最大单家非同业单一 客户贷款占一级资本净额的比例为１０．２０％，最大单家非同业集团或经济依存客 户风险暴露占一级资本净额的比例为３７．２４％，最大单家同业单一客户风险暴露 占一级资本净额的比例为１８１．７８％，交易对手为潍坊市联社，单一最大客户贷 款／资本净额为９．００％，最大十家客户贷款／资本净额为５２．８３％。最大单 家非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额的比例和最大单家同业单一客 户风险暴露占一级资本净额比例均已超过监管要求，两项指标压降需持续关注。 此外，山东青州农商行２０１８、２０１９年报披露了高管的贷款余额。 至于表中高管借贷金额为何为０，为何陡增，相关年报没有公布。 截至２０１９年末，青州农商行董事会成员１５名，其中执行董事５人，独立董 事３人，监事会成员６名，其中职工监事２人，高级管理层成员４名，其中行长１人 ，副行长１人，行长助理２人。 山东青州农商行成立于２０１１年１月，前身为青州市农村信用合作社联合社， 初始注册资本５．０３亿元，经多次以利润转增、资本公积转增及增资扩股等方式增 加注册资本，截至２０１９年末，该行实收资本１４．４２亿元，下辖５２家营业网 点，发起设立了１１家村镇银行，投资总额３３０８５．５５万元。 [32] \t