蓝海银行金融甘霖纾困小微企业　９０％核心业务线上办理

“银行服务无处不在，但不是在银行网点。”布莱特？金在其所著的《银行４． ０》如是说到。眼下，在如火如荼发展的科技金融赋能下，这一大胆预测的银行服务 场景正逐渐变为现实。 自成立以来，蓝海银行立足“补位者”角色，将目标客户锁定为传统银行不愿触 及的“长尾客户群”，得益于在科技金融领域的持续投入和研发创新，已具备了将大 部分业务转移到线上、移动端办理的能力，目前９０％以上的核心业务均通过线上实 现，使金融甘霖惠及更多的小微企业。 数据多跑路 小微企业少跑腿 田刚宝经营着一家建设工程公司，在年初经历了近两个月的歇业后，他陷入了窘 境：上游原材料采购需要现款现货，支付压力大；下游款项回收慢，资金链吃紧。也 曾想过去银行借贷，但田刚宝“不战而降”：“像我们这种小企业，银行都不乐意贷 ；手续也繁琐，耽误时间。” 田刚宝不是个例。今年以来，经济社会发展面临前所未有的冲击与挑战，小微企 业首当其冲。而这些为数众多的小微们，恰恰是实体经济的重要支撑，保市场主体就 能保就业、保民生。面对这道命题，蓝海银行通过科技赋能金融业务，将金融服务与 “互联网＋”深度融合，依靠大数据云端发力，破除障碍，疏通渠道，线上为小微企 业进行精准、快速的融资服务，引导金融之水浇灌小微企业之木，千方百计提高其生 存能力。 当银行传统业务遇上科技金融会产生什么样的“化学变化”？对此，田刚宝很有 发言权。“压力山大”的他，最终与现实妥协，打算以房产抵押的形式，向银行申请 贷款。本来已经做好打一场“持久战”的心理准备，但在下载蓝海银行手机银行ａｐ ｐ后，他进入房产抵押贷款产品蓝邸贷的申请页面，只是填写了姓名、证件号码、联 系方式、抵押物地址等信息，１０秒钟就获得了审批。３天后，一笔３０万元的贷款 就降临了，“我连银行的门都没进过，款就批了，感觉享受了一把‘幸福来敲门’的 惊喜。” 惊喜的背后，是海量数据的昼夜流动。蓝海银行房抵贷事业部有关负责人介绍， 房抵贷作为银行的一项传统业务，一直都是线下核实、办理。一笔贷款从申请到发放 ，最少需要十几天时间。蓝海银行蓝邸贷产品上线后，对小微企业主进行预审批时， 不再需要小微和银行工作人员跑腿，只需要大数据跑路就可以。“后台通过大数据和 模型分析，几秒时间，大数据就会‘说’出客户的预审批结果报告。” “说”出精准额度，还要追踪客户行为变化。大数据会对存在风险的贷款提前发 出预警信号，进一步防控操作风险。截至目前，蓝海银行蓝邸贷业务上线以来，已经 累计放款金额１０．０２亿元，共为７８０余家小微企业客户提供贷款支持。 “秒贷”让小微企业轻装上阵 提起票据贴现业务，很多小微企业主“爱恨交加”：虽然低成本，但是询价流程 长、操作步骤多、到账时间久、财务成本高。不过，这项业务在融合科技金融手段后 ，迎来了“高光时刻”。依托“票据＋互联网”的服务模式，蓝海银行推出银贴宝产 品，通过全线上操作、智能风控审批，免去了传统贴现业务线下开户、询价、签约等 复杂程序，同时利用大数据风控决策引擎进行全流程自动化审批，从而实现了贴现资 金“秒级”到账。 “以往线下贴现业务一般需要１－２天放款，最快也需要２－３个小时，而现在 通过银贴宝办理，企业提出票据贴现申请后，贴现行签收票据后最快５秒即可回款。 ”蓝海银行有关工作人员介绍说，银贴宝产品自推出以来，受到了众多小微企业的热 捧，累计支持小微企业贴现近万户。 如何把海量数据变成有价值的决策信息？蓝海银行将大数据技术运用得淋漓尽致 ，把小微们头痛的“抵押至上”，冲开了决口。 最近一段时间，蓝海银行信息科技部的工作人员正在紧锣密鼓地忙碌着，助业贷 产品经过一年多开发，近期即将上线，目前已经进入联调测试的收尾阶段。该部有关 负责人表示，这款产品还是个概念的时候，目标就已经确定：无需抵押物，银行“１ 分钟”调用数据即可放款。 “１分钟”实现起来有多难，该负责人说出了一组数据。对每一名申请客户，大 数据都要进行信息核实、风险识别、额度管理等操作，共６大项２７小项５００多个 变量，这些都需要在１分钟内完成，快速核定授信额度并发放贷款。 科技金融畅通融资渠道 需要特别指出的是，能够帮助小微企业线上便捷获得信贷，离不开蓝海银行强大 的科技金融力量支撑。开业三年以来，蓝海银行持续加大科技人员和资金投入，有效 整合行内各类资源，全力提升线上风控的智能化、自动化、简约化和快捷化水平。凭 借在科技金融领域的精耕细作，蓝海银行去年被中国互联网金融协会评为２０１９年 网上银行服务企业标准“领跑者”，并作为唯一一家银行入选２０１９年泰山产业领 军人才工程名单。 据介绍，蓝海银行持续加大线上蓝镜风控系统研发力度，有效集合风控实时反欺 诈系统、智能大数据管理平台、决策引擎等系统。目前，该系统已对接二代人行征信 以及上百家三方征信数据公司，有效风控变量８００多个，潜在风险变量１０００多 个，可多维度判断和预测客户的欺诈风险和信用风险。针对不同产品和渠道进行差异 化风控策略布控，通过构建实时和非实时风险监控，实现业务风险的全面监控和及时 预警。 依托大数据“精准画像”，蓝海银行实现动态判断授信，利用风险模型在线进行 贷后管理，解决了小微企业因为数据断裂而难以融资的难题。蓝海银行有关负责人表 示，截至目前，该行已累计为小微企业发放贷款８５．６亿元，近２万户小微企业拿 到了“救命钱”。 下一步，蓝海银行将实现小微企业线上信贷业务绿色通道常态化，在风险可控的 前提下，深入贯彻“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，优先安排小微实体企业贷款投 放额度。“‘六稳’‘六保’任务面前，我们能做的就是全力干好自己的事，保证小 微企业资金不断流。”该负责人说道。 [32] \t