强监管严监管常态化　银行业年内被罚逾６亿元

银行业强监管高压态势持续。《经济参考报》记者据银保监会公告统计，截至９ 月２３日，银保监系统年内对银行业机构累计开出罚单超１５００张，罚金逾６亿元 。其中，亿元级罚单两张，千万级罚单八张，百万级罚单４０余张，罚单总数量与去 年全年持平。 在严防资金空转套利、加大金融支持实体力度的监管基调下，今年以来，银行信 贷资金违规输血股市、楼市罚单明显增多，百万级以上大额罚单中，相关罚单占比接 近四成。业内人士预计，四季度，严防资金违规流向股市、房地产等领域仍是监控重 点。 多家银行因违规操作受罚 今年以来，银保监会披露银行机构罚单２２张，地方银保监局及银保监分局披露 罚单数量１５００余张。从罚单金额看，近半数千万级以上罚单为银保监会开出。 ９月４日，银保监会罕见连续公布近３０张行政处罚决定，涉及民生银行、浙商 银行、广发银行、华夏银行、中国华融等五家金融机构，共计２５名责任人受罚。其 中，民生银行、浙商银行被罚上亿元，广发银行被罚超９０００万元以上。针对民生 银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供 融资等多项违法违规行为，银保监会对其罚没合计１．０８亿元，并对八名责任人员 给予警告并罚款５万元的行政处罚。 ８月２８日，银保监会披露了对农行、建行的罚单，两大国有银行分别被罚没５ ３１５．６万元、３９２０万元。披露信息显示，农业银行业务违规，集中在信贷和 不良处置领域、理财销售领域，包括销售非保本理财产品违规出具承诺函、面向一般 个人投资者销售的理财产品投向股权投资。建设银行被处罚原因集中在理财和同业投 资领域。该行两名分行高管被指屡查屡犯，对监管已发现问题整改不到位。 易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，监管部门对部分违规银行开出大额罚 单，体现了金融政策从紧倾向。“今年银行贷款额度相对充裕，很多违规或任性的贷 款导致贷款风险增大，甚至影响贷款秩序，开出大额罚单是为了更好地防范金融风险 。”他说。 从罚单数量上看，农商行、农信社、村镇银行等中小银行机构占多数，不过大额 罚单主要集中在大银行。例如，武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况 报告、违规向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，被湖北银保监局连发１５张 罚单；重庆农商行因未严格监控贷款资金流向致部分贷款被土储机构使用、贷款资金 被挪用等原因在一个月内数次领到罚单。 违规输血股市楼市遭严查 从违规原因看，信贷违规依然是重灾区，超半数罚单、逾６０％罚金涉及信贷相 关问题。业内人士表示，在当前政策支持小微企业贷款背景下，贷款利率处于历史低 位，为防范利率较低的信贷资金违规进入股市、楼市套利，今年以来，监管始终坚持 严查企业经营贷投向，对违规行为处罚从严从重。据统计，今年以来，百万级以上罚 单中涉及违规输血股市、楼市占比达４０％，高于去年同期。 受处罚银行既有大银行、股份制银行，也有大批地方性法人银行。例如，因涉及 信贷资金被挪用于支付购买土地款项、信贷资金违规流入股市等原因，农行金华分行 被银保监会金华监管分局开出１４５万元罚单；平安银行北京分行因涉及“采取不正 当手段发放贷款、个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规 定”等操作，被银保监会开出７７７．２２万元罚单；辽宁灯塔农商行因违规使用信 贷资金入股等被辽阳银保监分局处以３００万元罚款。 麻袋研究院高级研究员王诗强指出，目前银行对于贷款业务监管力度明显加强， 但贷后进行资金用途干预仍有难度。“有客户为了套利往往多头开户，原放款银行难 以监督客户资金流向。银行只能通过要求客户提交消费记录或者支付流水来控制资金 流向，这需要大量工作人员进行审核，工作量大，运营成本较高。”他表示。 “从今年整体罚单情况看，无论是数量还是金额，都体现出监管力度和处罚力度 在不断加强，特别是涉房涉股贷款违规更是重中之重。”招联金融首席研究员董希淼 指出，近几年监管对于银行业的整治取得了明显效果，银行业合规经营意识提升，违 法经营得到有效整治。监管层对于银行业的整治方向发生变化，开始从过去对金融市 场和理财同业等业务治理，转向信贷业务以及金融消费者权益保护方面。 强监管严监管常态化 业内人士表示，违规放贷或信贷资金监督不力极易导致借款人违约和骗贷，给银 行信贷资金安全埋下风险隐患，同时，信贷资金绕道流入股市楼市，会导致居民杠杆 率攀升，催生股市楼市泡沫。监管严查银行涉房资金端口，一方面是落实国家政策的 需要，另一方面也有利于加强自身业务风险控制。 早在年初，监管部门就定下了调控主基调，“防止资金‘空转’套利”“严控个 人贷款违规流入股市和房市”一再被强调。银保监会７月发布的《商业银行互联网贷 款管理暂行办法》明确要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民 币２０万元，并规定贷款资金不得用于以下事项：购房及偿还住房抵押贷款，股票、 债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资，固定资产、股本权益性投资，以 及法律法规禁止的其他用途。 近期，银保监会再度公开点名资金违规流入楼市股市的现象，并提出要坚决纠正 资金空转、脱实向虚等行为，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节 。 银保监会银行检查局副局长朱彤日前在媒体通气会表示，今年银保监会将继续开 展银行保险机构市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹回潮，其中中小银行信 贷领域问题，资金空转、脱实向虚等乱象仍将是整治重点。 苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，对于信贷资金的监管仍会持续，而且力 度或有所上升，针对金融机构的强力监管，已经从此前抓重点、抓大案要案，转变成 了常态化。董希淼表示，强监管、严监管已成常态化，后续除了信贷领域违规外，信 息安全、隐私保护、大数据保护以及金融消费者权益保护等也会成为监管重点。 [32] \t