大象起舞正当时：银行业数字化发展如何走好下一步

当前，世界局势风云变幻，大变革下，金融科技对银行业到底意味着什么？银行 业应该如何应对来自数字化时代的挑战、走好数字化转型之路？银行业数字化发展的 未来之路在何方？在９月２３日举行的“２０２０中国银行业发展论坛”上，各商业 银行高管和业内专家围绕如何在数字经济时代重塑未来银行转型之路，全面对接数字 经济时代的全新要求进行了深入探讨。 积极应对数字化挑战 “新冠肺炎疫情的暴发，深刻改变了生产生活方式，加速了线上数字经济生态发 展。后疫情时代，中国银行业要持续推动数字化转型升级，更好地应对外部风险挑战 、积蓄经营动能。”中国银行行长王江在论坛上表示。 当前，世界正面临百年未有之大变局。鉴于此，我国提出加快形成以国内大循环 为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。疫情发生以来，国内外经济环境也 发生了巨大改变，以数字化为代表的新经济重构全球经济格局。 疫情加速了线上数字经济生态发展，也让银行业迎来了数字化转型发展的拐点。 那么，如何应对随之而来的挑战？“国有大型商业银行要加快推进数字化经营，着力 提升四方面能力。”建设银行行长刘桂平认为，提升数字思维能力、数据应用能力、 场景运营能力和敏捷响应能力，是数字经济时代银行业跟上发展步伐的关键。 刘桂平介绍，今年以来，建行积极探索数字化经营模式，以企业级技术架构和大 数据分析能力为基础，搭建业务、数据、技术三大中台，围绕“生态、场景、用户” 开展探索，并将决策层的执着追求和强力推进作为保障，取得了数字化经营的初步成 果，增强了数字化经营的信心决心。 值得关注的是，数字化的影响并不局限在金融业，还催生了很多新业态。以贸易 行业为例，服务贸易的数字化发展已是大势所趋。对此，中信银行副行长郭党怀表示 ，未来会紧紧围绕服务贸易线上化、数字化的发展趋势，通过数字平台提供智能匹配 、供需对接、意向订单、电子签约等方面的服务。 以科技赋能金融 “我认为，在不久的将来，科技之于金融将不仅是赋能，更是重塑。”论坛上， 交通银行行长刘珺表示。在他看来，科技对金融的重塑，体现在经营模式、价值曲线 、技术架构三方面。 过去２０多年的时间里，金融和科技互相赋能、共生发展，不断重塑现代银行的 面貌，既有累进，也有颠覆。刘珺认为，随着科技的发展，银行业应该将现在传统的 封闭式内生过程转换为更开放、主动的市场化过程，并将服务从通用类金融服务升级 为更为专业的垂直化、个性化金融服务。 而对银行内部来讲，将以数据为支点撬动原有业务流程、运营模式和管理方式的 转变，建立适应新经济发展业态的价值模型同样势在必行。 对此，光大银行行长刘金表示，得益于科技创新机制的高效运行，光大银行按照 “渠道—平台—生态”的创新银行发展逻辑，打造了高效、集约、智能的“数字孪生 银行”，赋能客户、赋能展业、赋能运营、赋能管控，推动实现科技引领业务、科技 支撑服务的新局面。 “科技赋能能够帮助商业银行深挖发展普惠金融的机遇和空间。”工商银行行长 谷澍则认为，银行业可以通过加强金融科技应用，进一步整合内外部信息资源，构建 智能化、穿透式、全流程的动态风控体系。 不仅如此，金融科技还可以帮助银行进一步降低运营成本。“加快数字化转型， 构建‘信息共享、流程联动、渠道协同’的服务体系，提升集约运营能力和业务处理 效率。”谷澍说。 数字化未来之路在何方 值得关注的是，众多国内银行加快金融科技创新、探索数字化转型，并且在ＩＴ 系统、掌上银行、智慧营销、场景生态、组织架构等领域加快布局，取得了一些开创 性成果。那么，下一步该怎么做？ 农业银行副行长崔勇表示，“十四五”期间，金融科技对银行业赋能的效应将进 一步显现，我们必须把握好三大趋势，紧紧抓住和用好新一轮科技革命和产业变革的 机遇，主动作为，乘势而上。 王江从“增强客户需求变化洞察，创新产品服务；建立数据开放平台，拓展应用 场景；重构业务流程，提升运营效能”三个方面，对银行业未来的数字化发展提出了 建议。在他看来，未来银行业要坚持以客户为中心的理念，加强对客户需求的多维度 挖掘分析，并为客户提供完整、有针对性的解决方案；进一步探索针对教育、交通、 住建、医疗等行业的数据开放模式，实现金融服务场景的安全拓展，形成更加开放、 共赢的金融服务生态；优化信贷审批、清算结算等业务系统，进行流程再造，实现业 务处理直通化、流程控制自动化，提质增效。 邮储银行行长郭新双从银行业新零售转型的角度入手，为银行业未来数字化发展 提供了的一个具体方向。“数字化已经成为银行业新零售转型的重要引擎。”郭新双 表示，发展新零售，除了要坚持理念、初心和底线“不动摇”外，还要做到客户、渠 道和产品的“全转型”以及技术、风险和机制的“新转变”。 渤海银行董事长李伏安则分享了该行科技生态银行建设的计划。“我们将聚焦‘ 圈链、平台、场景、生态、系统’五大核心要素，广泛地与各类现代科技的生态，尤 其是与互联网生态、物联网生态等一系列新兴社会服务生态相融合，互相支持、融为 一体、互相发展。通过金融科技赋能，对行业资源和渠道进行场景化的组合和再造， 完善开放银行服务体系。”李伏安表示，渤海银行还将致力于重塑业务和服务模式， 将核心业务和服务嵌入合作平台的业务流程中，从而打造共建、共享、共赢的“线上 渤海银行”开放生态银行体系。 [32] \t