浙江银保监局：五张清单，提高首贷户对接精准性

《金融时报》记者近日从浙江银保监局获悉，今年以来，针对首贷户发展精准获 得客难、授信审批难、有效转化难等问题，浙江银保监局联动经信、财政、市场监管 、地方金融监管等部门，出台十项措施，探索“无贷户—首贷户—伙伴客户”全流程 、递进式金融服务，建立涵盖业务拓展、授信管理、考核激励、风险补偿以及监管评 价等多维度支持保障的首贷户精细化管理和培育体系，促进小微企业金融服务增量扩 面、提质增效。今年上半年，辖内新增首次贷款企业４．４万户，首次贷款金额２０ ３０．７亿元。 传统的银行小微客户营销具有广撒网特征，企业是否“首贷”需待深度对接后才 能确认。针对首贷户“在哪儿”的问题，梳理“百行进万企”企业清单、小微企业园 分类建档企业清单、产业链供应链上下游企业清单、行业主管部门提供的各类小微企 业清单、以及本行结算账户企业清单“五张清单”中的无贷户，组织银行针对性摸排 企业融资需求，分层分批形成银行首贷户储备库，结合企业融资意愿提高走访联系频 率，在企业需要融资的关键节点及时对接，提升服务精准性。 目前，已有２万家小微企业无贷户提出融资需求，全辖银行机构已实地走访对接 １．５万户，目前已授信６５１５户，授信金额６８２．１亿元，占百行进万企活动 中全部授信小微企业的５０．３ ％，６８．２％。 针对首贷户金融素质相对薄弱，以及无征信记录、风险难以把控的难题，浙江银 保监局从三方面发力。 一是从专题辅导培育入手，解决无贷户到有贷户转化难问题。例如，推动银行加 强首贷户辅导和培育，并建立“无贷户—首贷户—伙伴客户”全流程、递进式金融服 务路径。对纳入首贷户储备库的企业，配备专门客户经理，帮助企业加强信用管理、 规范财务管理、了解银行信用体系等，并根据企业发展提供相适应的金融服务方案。 二是加强智慧化风控，提升首贷户风险识别能力和融资便利度。推动银行深挖大 数据，利用浙江省金融综合服务平台上包括税务、工商、用水、用气、环保等５４个 政府部门的企业信息，以及银行结算账户历史往来的流水数据，通过内外部各类信息 交叉验证企业经营情况，对首贷户精准画像，实现智能化审批、风控。 三是从考核激励机制入手，推动银行首贷户拓展积极性。 为提高银行首贷户拓展动力，建立首贷户大数据监测分析机制，加大监管引领督 促，将首贷户情况纳入银行小微企业金融服务监管评价，以及各地金融支持实体经济 发展评价。鼓励民营和小微企业金融服务综合改革试点城市和县（市、区）用好专项 财政资金，对首贷户贷款、担保、保证保险等给予财政支持。例如，温州市对首贷排 名前三的银行机构及班子成员给予财政奖励，并对企业首次担保或保证保险给予３０ ％财政补助。根据当地首贷户拓展情况，鼓励对首贷户贷款、担保、保证保险等给予 财政支持。 此外，针对首贷户缺乏抵质押物情况，浙江银保监局推动银行与政策性担保、保 险公司深化合作，加快开发首贷户专属的担保产品和保证保险产品，逐步减少、取消 反担保要求，降低担保费率和保证保险费率。改变以往担保公司对企业单户审批模式 ，探索首贷户批量化担保模式，担保公司仅负责审核合作银行、担保总量，对合作银 行额度内的借款企业全部给予担保，重点支持资质良好且有融资需求、以及受疫情影 响现金流回笼变慢的无贷小微企业，精准提高首贷户金融服务可得性。 [32] \t