杭州银行半年报：关键业绩指标好于预期　资产质量持续改善

８月２７日，杭州银行发布２０２０年度半年报。面对疫情的严峻考验，杭州银 行一手抓疫情防控，一手抓经营发展，取得良好经营业绩，半年报呈现诸多亮点。 报告显示，报告期末，该行资产总额１０７１５．７０亿元，营业收入和净利润 保持增长，不良贷款率１．２４％，较上年末下降０．１０个百分点，连续１４个季 度保持下降，资产质量持续向好。 服务实体经济质效稳步提升 上半年，杭州银行克服疫情不利影响，访客拓户取得实效，资产业务平稳投放， 财资平台、债券承销和资产流转等重点产品有力拓展。 半年报显示，报告期末，该行贷款总额４５２６．２０亿元，较上年末增长９． ３１％；贷款总额占资产总额比例４２．２４％，较上年末提升１．８１个百分点； 存款总额６７３４．３８亿元，较上年末增长９．７０％；存款总额占负债总额比例 ６７．８２％，较上年末提升３．９７个百分点。 交易银行业务方面，该行“财资金引擎”运用金融科技助推杭州市政府“亲清在 线”平台，在线兑付惠民惠企政策相关项目９０个；“贸融云引擎”推动票据、国内 信用证、保函、云采贷等贸易融资产品端到端的流程改造，客户体验和融资效率大幅 提升；“外汇金引擎”着力产品服务升级，积极参加针对中小微出口企业的“杭信贷 ”业务试点。 投资银行业务方面，该行强化直接融资业务和资产证券化业务，客群基础进一步 扩大，重点项目融资投放计划进展顺利。报告期末，与该行形成合作关系的上市公司 客户５８３户，浙江省、杭州区域覆盖率分别为４５．３５％及７３．３３％；发行 债务融资工具３９８．３７亿元，较上年同期增长２９０．４８％。 作为业内较早创新科创金融服务模式的商业银行，该行继续加大对科创板上市和 拟上市企业的支持力度，对资本市场注册制板块客户开展主动授信和清单访客，已与 ４６家科创板上市、拟上市企业建立了合作关系；加强对科技型中小企业金融服务保 障，加大对医疗健康行业的贷款支持力度，推出复工复产专项信贷产品，并为９１家 企业提供１６．３４亿元的信贷支持；聚焦人才与人才创办企业，发布人才金融服务 ２．０“繁星计划”。报告期末，该行科技文创金融表内贷款余额２６８．６９亿元 ，较上年末增加４２．２０亿元。 零售转型释放发展活力 报告期内，该行进一步推进零售金融专业化运营，激发基层经营活力；持续迭代 优化信用贷拳头产品“公鸡贷”，抵御和消化疫情影响，稳定客户和信贷投放；通过 “居家财富”线上金融服务模式，在疫情期间保证客户服务不断档；依托“ＷＥ管家 平台”，加强理财经理岗位标准化、专业化模式建设，深入开展名单制客户营销，实 现客户规模稳步增长和客户价值重心上移。 报告期末，该行管理的零售客户总资产余额３６２０．２５亿元，较上年末增长 ３１６．１３亿元，增幅９．５７％。 同时，该行坚持“抵押、信用、数据”三个方向，稳步发展小微信贷业务。其中 ，“云抵贷”产品在住宅抵押业务基础上逐步推进厂房抵押业务；信用方向以台州小 微模式为主，依托单独体制机制原则，创新组织形式大力推广信用小微业务；数据方 向以数据为支撑创新标准化产品，通过“云小贷”平台实现客户行为留痕与数据沉淀 ，使前端营销更精准、客户分层更清晰、前期调查更明确、后台督导更有效。此外， 该行强化综合服务能力，围绕多场景需求定制“易收盈”聚合支付产品，带动结算客 户增长的同时促进负债业务体系发展。 报告显示，报告期末，该行小微金融条线基础客户数１７．６４万户，较上年末 增长１．３８万户；贷款余额６６６．４３亿元，较上年末增长６１．７１亿元，全 面完成“两增两控”目标。 数字化运营能力开始显现 作为业内较早创新首家城商行金融科技创新实验室牵头单位，该行大力推进数字 化创新和大运营转型，深化信贷集中运营管理，科技支撑能力不断增强，审批效率、 客户体验、市场响应明显改善，数字化运营能力开始显现。 具体体现该行在以盈利中心、创新中心为目标发展直销银行，以数据化、智能化 提升线上支撑和线上运营能力，积极推动线上渠道服务升级和线上业务创新，全面推 进电子银行业务的发展。 积极开展线上财富管理和产品销售，该行以“账户＋支付”推动平台合作和金融 服务能力输出；通过嵌入服务场景，对接衣食住行、医疗、养老和政府服务等重要生 态圈，推动建设开放共享的数字化生态链接；期末直销银行注册用户数达到５４４． １２万户。 此外，加强建设基于数据智能的线上客户触达链路，该行还积极推动电子银行业 务从“线上化支撑”向“线上数字化运营”转型。报告期，该行线上渠道客户数和活 跃度实现“双增长”，期末个人手机银行客户数达到２７０．４６万，月活峰值近１ ００万，日活峰值近２０万。 “两战全赢”贡献力量 今年上半年面对突如其来的新冠疫情，杭州银行认真贯彻落实中央和省市委的决 策部署，加强联防联控、群防群控，落实落细防疫措施；制定了疫情期间的服务规范 ，确保社保发放平稳有序；实行名单制管理、开辟绿色通道，对疫情防控应急物资和 生活物资生产企业实施“一对一”对接服务；上半年支持疫情防控发放专项贷款５７ 亿元，支持复工复产信贷投放３０５亿元；对浙江省四批专项再贷款等名单企业已支 持１５９家，疫情高峰期专项再贷款发放金额和笔数居浙江省内金融机构前列。 减费让利方面，该行通过实行利率优惠、实施中小微企业贷款延期还本付息、发 放减息券、金融科技提升服务便捷度等举措，降低企业融资成本，提升首贷客户和制 造业占比，有效落地各项扶持政策，实实在在让利实体经济。如推出“五减二免”、 支持小微企业抗疫解困、恢复生产的“八项举措”等一系列“扶企惠企”政策，率先 对全行２．８万位医务工作者客户的个人信用贷款实行“一减一免”政策措施；对受 疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业，经核实审批允许采取延期还款、分期还款 、展期、无还本续贷等措施；主动联系符合条件的“白名单”小微企业，有需要可申 请３－６个月宽限期还款，宽限期内按正常贷款计息，无需另行提交资料；并按照人 民银行要求积极推进“首贷户”拓展，以“三张清单”（授权清单、授信清单、尽职 免责清单）为抓手健全首贷服务机制，加大对小微企业“首贷户”的信贷投放力度， 积极提升“首贷户”占比。截至二季度末，全行小微企业首贷户４４９户，占全部小 微企业６月末贷款户数的１０．３％；上半年，新发放小微贷款利率较年初下降近１ 个百分点，为逾３０００家企业及超万个人减轻利息和费用负担约２．５亿元。 [32] \t