７月份存款搬家　理财经理有揽储任务但直言代销更划算

“今天早上晨会，我们网点下达了三季度的员工日均存款任务。不区分员工岗位 ，每人的对公存款任务大概是千万元级别，对私存款任务是几十万元级别（接近１０ ０万元）。”８月１２日上午，某总部设在南方的股份制银行客户经理在接受《证券 日报》记者采访时表示。 央行８月１１日公布的数据显示，７月份人民币存款增加８０３亿元，同比少增 ５６１７亿元。其中，住户存款减少７１９５亿元。 上述股份制银行客户经理表示，“不太清楚８月１２日下达的任务要求与央行新 公布数据是否有直接关系。现在虽然存贷比指标不是过去硬性规定的７５％，但是存 款是银行的命脉，存款少了意味着可贷资金受约束。但是即使今天没有下达任务，为 了三季度的绩效工资，我和同事们也会积极揽储。并且，这次给的任务并不算重”。 ８月１２日，针对７月份银行存款搬家的感受，《证券日报》记者走访了多个银 行网点。综合走访的情况来看，多位银行客户经理表示，近阶段自己有揽储任务、但 压力不大。此外，多位银行员工表示，相对于推荐存款产品，推荐理财产品或其他代 销产品对个人工资绩效来说更划算，也更容易留住客户。 在某国有大行网点，理财经理告诉记者，近期主要向客户推荐基金产品尤其是首 发基金。谈到是否有揽储压力？该客户经理表示，揽储压力还是有的，不过前段时间 股市回暖，咨询基金的客户明显增多，基金产品最好推销，给客户选择更合适的产品 更容易留住客户。“另外，我行近两年在存款上的压力主要是对银行自身，对个人的 考核压力越来越小，偶尔完不成任务扣绩效并不多，超额完成任务也不会多给绩效。 相对而言，推荐理财产品或代销产品对个人工资绩效来说更划算。” 在走访过程中，《证券日报》记者遇到一位咨询基金的投资者，她表示，“７月 上旬，我在理财经理的建议下，提前提取了一份今年１１月份才到期的保险产品，由 于属于提前支取，保险公司扣除了１％的手续费。不过，理财经理告诉我，近期有许 多优质的基金发行，我提取资金可以抓住股市回暖的时机购买基金产品，即使现在损 失１％的手续费也比１１月份到期提取更划算。” 谈到这样的建议是出于怎样的考虑，理财经理告诉记者：“主要有两方面原因， 一方面对于客户而言，从收益角度来看，这样操作大概率获得更高的收益；另一方面 ，对于银行和我个人来说，客户提取的钱到账后，不管是买基金、买理财、炒股，还 是存款，在银行卡里的空闲时间都会计入存款，进而提高日均存款的数额；如果后面 客户继续投资，也会带来手续费和佣金收入。” 在另一家股份制银行网点，《证券日报》记者主动向客户经理表示想考虑存款产 品。客户经理在了解记者需求之后表示，如果您计划的投资期限在１年至３年，我给 您推荐几款基金；如果能接受更长的投资期限，比如５年至１０年，有几款分红型投 资理财保险建议您选择一款进行配置。在记者询问其“央行数据显示，７月份存款少 增了不少，银行员工有没有揽储压力”的问题时，该客户经理回答道：“今年以来大 额存单、结构性存款这两类存款产品量价齐跌，一般来说，除非客户坚持要买，我都 会优先推荐其他产品。同时，年中时点刚过去没多久，往年７月份新增存款也是一个 低点。” [32] \t