贷款质量和盈利能力下降　广发银行评级展望被标普下调至负面

标准普尔全球评级（以下简称标普）８月３日表示，将广发银行的前景从稳定转 为负面，并表示对这家银行维持长期“ＢＢＢ－”和“Ａ－３”短期发行人信用评级 。 公开资料显示，广发银行成立于１９８８年，是国内首批组建的股份制商业银行 之一。 标普分析，因为在ＣＯＶＩＤ－１９大流行期间，由于贷款质量和盈利能力下降 ，广发银行适度的资本状况可能会面临越来越大的压力，２０１９年录得强劲的贷款 增长，达１７．４％，其表示，房地产行业的贷款对资本的风险比重更高，下半年增 长尤其强劲。 广发银行年报数据显示，２０１９年该行计提资产减值准备３６４．３９亿元， 同比增长４７．０３％，其中贷款和垫款减值损失占比９４．７２％，广发银行在年 报中解释称，主要是积极压降不良贷款偏离度，提高拨备覆盖率加强风险抵御能力， 计提贷款减值损失相应增加。此外，根据新金融工具准则要求，采用预期信用损失法 对债券、受益权计划、同业业务等金融资产及表外贷款承诺相应计提预期信用减值损 失。 标普指出，广发银行在未来两年内继续将其贷款账目增至低至百分之十几，在缺 乏重大融资计划的情况下，这种增长可能会进一步压缩该行的资本。 “广发的风险调整后资本（ＲＡＣ）比率在２０１９年底为５．７％，预计该比 率在未来两到三年内将下降并徘徊在５．０％左右。” 此外，标普认为，广发银行的盈利能力得到改善，２０１９年的不良贷款清理工 作已部分缓解了其信用状况的压力。由于努力优化其负债结构并减少对银行间资金的 依赖，该银行的净利息收益率（ＮＩＭ）在２０１９年提高了３５个基点。其存款同 比增长２１．２％，超过其他股份制商业银行（ＪＳＣＢ）的存款增长。“截至２０ １９年底，存款支持了广发银行６６％的负债，高于一年前的６０％。在资产方面， ２０１９年房地产贷款增长７６％，消费贷款增长３０％。这些贷款得益于更高的收 益率，为ＮＩＭ的改善做出了贡献。该银行的平均资产总回报率从２０１８年的０． ４８％上升至２０１９年的０．５％，但仍低于其他股份制商业银行的平均水平。” 标普指出。 广发银行２０１９年年报显示，截至２０１９年底，该行总资产为２．６３万亿 元，比年初增长１１．５２％；存款余额１．６０万亿元，贷款余额１．５７万亿元 ，比年初分别增长２１．１９％和１７．３７％，全行不良贷款率１．５５％，拨备 覆盖率１７３．４１％；一级资本充足率１０．６５％，核心一级资本充足率为８． ３５％。 此外标普表示，负面展望反映了其对于广发银行的预期，即广发银行资本和收益 可能会比在一到两年内预期的更严重的贷款质量恶化或盈利能力下降，“相信该行将 继续改善其内部控制和风险管理，并在此期间保持较高的系统重要性。” [32] \t