星展中国葛甘牛：银行业数字化转型明显提速　不止于“无接触化”

２０２０年是多变的，是跌宕起伏的，是充满挑战也充满力量与温情的。在新冠 疫情面前，没有哪一个国家和个人可以置身事外，人类社会作为一个休戚与共的命运 共同体的事实再次得到印证。 自疫情发生以来，银行业金融机构积极对接企业融资需求，加大信贷投放，践行 公益慈善，履行社会责任。此外，各大银行纷纷发挥自身科技优势，优化线上渠道， 为客户提供便捷的线上化服务，使客户在安全无忧的情况下保证业务的通畅与高效。 可以说，２０２０年银行数字化转型是“水到渠成”的。 星展中国首席执行官、行长葛甘牛表示，整个银行业都在进行积极的尝试，疫情 过后，将会有很多银行的传统服务模式彻底发生改变。 随着疫情防控逐渐稳定，全球主要经济体先后推进复工复产，全球经济逐渐起色 。据葛甘牛观察，从制造业ＰＭＩ、出口数据、规模以上工业增加值、消费品零售等 多个数据都可以看出，中国的复工复产效果明显。“经济基本面不仅得到改善，且改 善程度高于市场预期。” 数字化不止于“无接触化” 为满足“无接触式”的业务模式，各银行迅速更新数字化方案，星展中国也快速 做出应对计划，宣布了一系列数字化举措展开供应链“生死救援”。“非接触式”数 字化计划让客户更安心、更有效地办理银行业务。提速除了在线提交贸易融资申请外 ，客户还可通过数字方式上传并重新加载任何必要的文件，例如贸易合同、发票、海 关申报单和采购订单等。 其中，“星展ｅ汇通”服务平台通过星展ＲＡＰＩＤ结合ＡＰＩ辅以人工智能审 单技术，实现了货物贸易项下货到付款的全程线上电子化操作。“星展ｅ链通”供应 链融资一站式服务平台，则为保障物资运输的大型物流核心企业生态系统上的各级供 应商提供不间断的资金保障，确保了其在疫情期间的营运资金及时到位。 从结果来看，很多曾经需要花成本去做市场教育，再花时间去印证的数字化应用 的可行性在疫情期间得到了印证。疫情不仅倒逼各大金融机构快速开展无接触式的金 融服务，也倒逼人们尽快学会使用并适应数字化的服务和应用模式。 不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。实际上，早在疫情之前企业已 经开始接受以数字化的手段处理部分银行业务，或借助数字化改善企业经营。 今年１月，星展中国与海尔集团旗下Ａ股上市公司海尔智家股份有限公司签署可 持续数字化供应链金融战略合作协议，利用区块链、人工智能等技术，通过星展ｅ链 通等平台为相关企业提供更多层级的金融支持，切实解决企业经营难题。在疫情期间 ，星展银行积极响应海尔为各地优质经销商提供的扶持性采购方案，利用ＡＰＩ技术 ，在短短的１０之内实现了与海尔３６５线上采购平台的系统对接，顺利完成了第一 笔的经销商融资贷款，使经销商能尽快完成海尔的采购订单，减少疫情对其经营的冲 击，助力生产企业与经销商共同平稳顺利地复工复产。 “未来不论是２Ｂ还是２Ｃ，区块链在金融服务当中的应用都有很大的想象空间 。”葛甘牛举例，区块链应用于产业链供应链融资，基于核心企业的付款责任以及链 上交易信息的可靠性，为供应链上的多层供应商提供便利的、低成本的融资服务，解 决了供应链融资上下游的中小微企业融资难融资贵的问题，为众多中小企业发展注入 活力，切实做到普惠金融。 不可忽视的是，数字化加速发展依托于数据这一基础生产要素。数据的重要性不 言而喻，数据安全已成为事关国家安全与经济社会发展的重大问题。７月３日，数据 安全法（下称“草案”）全文在中国人大网公开征求意见。草案内容共７章，提出国 家将对数据实行分级分类保护、开展数据活动必须履行数据安全保护义务承担社会责 任等。 葛甘牛表示，确保银行系统安全和客户信息安全是星展银行的重要任务，也是极 复杂的大工程。只有在保证系统和信息安全的前提下，数字化服务才能真正被确定为 长期可行。 疫情下的责任与坚守 新冠肺炎疫情对全球实体经济持续造成不同程度的冲击。“我们是为数不多的有 中小企业银行业务的外资银行，疫情之下中小企业受到的影响最大，星展中国在疫情 之初迅速推出了为期三个月的纾困计划，为中小企业降低贷款利率，豁免汇费，对一 部分比较困难的中小企业延缓还本付息。”葛甘牛表示。事实上，星展中国今年１月 到６月贷款总量同比增长１４％，为企业雪中送炭。 为此，星展中国各地员工积极展开行动，针对疫情期间的重要物资供给企业、防 疫物资生产企业给予了多条信贷和汇款“绿色”通道。通过境内外联动，满足了多家 物资供给企业、防护用品原材料生产企业和医药企业陡增的信贷需求。 葛甘牛以星展中国重庆分行客户宜宾丝丽雅集团有限公司举例，该公司是一家医 用口罩无纺布生产企业，无纺布的生产需要一类由木浆加工而成的特种浆，而疫情的 暴发使得木浆和特种浆的采购需求暴增。星展中国第一时间了解了客户迫切的资金需 求，仅仅用了２天时间就开出了３０００万元人民币的银行承兑汇票用于特种浆生产 ，并通过其香港公司的ＮＲＡ账户开出了总共９７３万美元的信用证。 目前，国内疫情基本得到控制，已然进入常态化疫情防控中加快推进生产生活秩 序全面恢复的新阶段。据葛甘牛观察，经济基本面得到改善，且改善程度高于市场预 期。 从６月的最新数据来看，制造业ＰＭＩ为５０．９％，较上月上升０．３个百分 点，是受疫情冲击后，连续４个月位于荣枯线上。此外，国家统计局发布的６月工业 企业利润数据显示，规模以上工业企业的工业增加值为４．８％，在前值４．４％的 基础上持续改善。受就业环境和消费意愿的影响，零售数据改善虽最为滞后，却也有 喜人表现。５、６月社会消费品零售数据回暖，居民短期贷款增加，消费市场已有回 补迹象。 葛甘牛分析，零售消费占据中国ＧＤＰ增长的半壁江山，大部分餐饮虽已逐渐恢 复经营，但还有很多聚集性的娱乐和体育活动尚未恢复，未来的挑战是如何确保就业 的同时，进一步拉动国内消费。 另一方面，６月份我国货物贸易出口、进口实现年内首次双双正增长，稳外贸积 极效应不断显现。“这都得益于政府的大力支持、有效调度和人民群众的配合。”葛 甘牛坦言，经济复苏的挑战并未结束，固定资产投资额依旧需要时间去恢复。根据国 家统计局数据，今年１～６月份，全国固定资产投资（不含农户）２８．１６万亿元 ，同比下降３．１％，降幅比１～５月份收窄３．２个百分点。从环比速度看，６月 份固定资产投资（不含农户）增长５．９１％。 虽然固定投资数据“拖后腿”，葛甘牛认为应该着眼看未来的机会。“国家批了 很多的新基建项目，也通过地方政府专项债给予融资支持。这些项目都在逐步落地， 需要给它们一些时间和耐心，未来几个月会看到成效。” 可以看到，中国经济虽然在新冠肺炎疫情中第一个受创，但中国经济的“火车头 ”正全面恢复运转，鼓励增加投资、减免税收、降低贷款利率、对银行定向降准以及 大力支持就业等措施持续为中国经济动力注入能量。对于中国经济的复苏和发展，葛 甘牛充满信心。 [32] \t