银行业严监管态势不减　贷款业务违规仍是处罚重点

近日，一起娱乐圈的纠纷却意外让某银行违规操作“出圈”，也引起了银保监会 的高度重视，在对涉事银行事件进行通报后，启动了立案调查程序。这无疑是银保监 会近年来对银行业严监管的一个缩影。 据银保监会网站披露信息统计，２０１９年全年，银行罚单数量１５３１张（银 行系租赁机构罚单未纳入在内），处罚总金额达到８．０８亿元。 今年以来银行业严监管态势不减。据新浪金融研究院不完全统计，今年一季度银 保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单４９０张（以处罚决定日期计），累计 罚没金额达到１．４２亿元。另据不完全统计，４月份各地银保监局及银保监分局针 对银行机构共开出近百张罚单，处罚金额合计超４０００万元。 近日，银保监会更是“一口气”开出９张罚单，涉及多家国有大行和股份制银行 ，合计被罚金额１９７０万元。 “在加强银行业审慎经营的背景下，今年以来银行业罚单体现了银行业监管在监 管力度、监管范围、监管密度等方面的继续加强。同时很多具体的处罚原因涉及银行 各个具体和细项的业务，体现了银监部门监管能力的提升。”苏宁金融研究院高级研 究员陶金在接受《证券日报》记者采访时表示。 从具体罚单来看，贷款业务违规依然是银行业的“重灾区”，包括贷款三查不到 位、违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为。特别是信贷资金违规流入房地产， 多家银行都收到百万元级别罚单。 国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对《证券日报》记者表示，前两年监管 处罚重点主要是金融市场同业业务方面。而从银保监会近期一次性公布的９张罚单来 看，包括客户隐私保护在内的银行数据治理成为当前监管的重点之一。 “近年来，包括大型银行在内的一些银行业信贷业务为追求高收益，忽视了高风 险，更违反了政策对银行支持实体经济的要求，为房地产融资提供违规信贷、信贷资 金流入股市等现象频频发生。”陶金表示，从今年以来的罚单情况看，银保监会在持 续关注以上风险的基础上，更加注重对监管纪律的强调和监管能力体系的建设，更加 关注各个银行经营数据的真实性和风险控制的细节。 今年年初，银保监会召开２０２０年银行业保险业监督管理工作会议强调，将进 一步增强法治观念，严格遵循法律法规，做到依法监管，依法行政，依法处理各种市 场问题。结合今年以来银保监会开出的罚单力度来看，银行业严监管还将持续。 对于今年银行业监管的重点，董希淼认为，除了银行数据治理外，接下来对贷款 用途、信贷资金流向，以及服务小微企业、民营企业的执行情况都会是监管关注及处 罚的重点，比如银行对小微企业服务利率执行情况、收费的情况等都会受到重点关注 。 陶金认为，监管层继续坚持宏观审慎管理，继续保持当前对银行业经营指标、业 务操作、人员行为等全方位的细致监管方式，保持监管力度。并且，在加强对中小银 行、县域银行监管的同时，给予更大力度的法规和监管培训。从宏观层面看，宏观审 慎管理中的几个主要方面，包括资本杠杆、流动性、定价、资产质量、信贷政策等都 将会持续严格。未来，防止信贷风险、业务操作风险仍然是监管重点。另外，在房住 不炒、不搞短期刺激政策被不断重申的背景下，涉房罚单的力度也将进一步加强。 [32] \t