中信银行“流水门”：支行长被撤监管介入　７成网友表态不再相信

中信银行“流水门”仍在持续发酵。 ５月７日凌晨，中信银行官方微博发布致歉信称，经核实，近期上海笑果文化传 媒有限公司联系开户支行，要求查询其为员工王越池（脱口秀艺人池子）支付劳务工 资记录时，该行员工未严格按规定办理，提供了相关收款记录。对此，中信银行郑重 道歉，同时，该行已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。 此时，距离池子在微博平台上指控中信银行过去了９个多小时。从核实信息以及 处理问题的速度来看，中信银行的致歉声明来得并不慢，但效果却似乎并不理想：内 部处罚措施公布后，部分网友纷纷质疑中信银行力度不够，有“罚酒三杯”之嫌。 调查统计结果显示，截至５月７日１６：００，在参与调查的３９２８名网友中 ，有９２．２４％的人认为银行泄露个人信息并非个案，７２．８１％的网友表态不 会再“信任”中信银行，９９．０６％的网友认为银行应为员工泄露客户个人信息的 行为承担责任。 此外，据媒体报道，上海银保监局已于日前关注到相关事件，并正式介入调查。 深夜致歉后，中信银行可能面临哪些处罚？作为１２家全国性股份制银行之一，中信 银行又该如何摆脱这场“信任危机”？ 自罚三杯？ 监管部门行政处罚或“正在路上” “按制度规定对相关员工予以处分，对支行行长予以撤职。”这是中信银行对本 次事件采取的内部处罚措施。 处罚措施一经公布，部分网友便质疑其处罚力度不够，有“自罚三杯”之嫌。对 此，有银行同业人士介绍称，银行员工泄露客户信息，除了要接受内部处罚外，还将 面临监管部门的行政处罚。一般来讲，银保监会对于银行泄露客户信息的处罚措施， 包括对所在机构（支行）罚款，以及对银行直接办理人员禁业（１～３年）。 与此同时，监管部门也已经开始行动。据媒体报道称，上海银保监局已于日前关 注到相关事件，并正式介入调查。“可以预见的是，针对中信银行相关违规行为的行 政处罚，或许正在路上。”有业内分析人士表示。 近年来，银行业金融机构员工违规查询、出售或非法提供个人信息的案件时有发 生，反映出了银行对客户个人信息保护工作管理不严，内控制度建设执行不力等问题 。 关于这一类案件，监管部门一直采取绝不姑息的态度。早在２０１６年１１月， 原银监会办公厅便曾下发《关于银行业金融机构客户个人信息泄露案件风险提示的通 知》，要求银行业金融机构加强内控合规管理，健全客户个人信息管理制度，严格约 束员工行为。 信任危机？ 超７成网友称不再“信任”中信银行 来自监管部门的行政处罚固然严厉，但更令中信银行担忧的，恐怕是由此引发的 “信任危机”。 在此前池子发表的“控诉状”中，其表示中信银行方面曾作出回应，擅打个人流 水是为了“配合大客户的要求”。然而，新浪金融研究院在咨询了中信银行手机ＡＰ Ｐ客服后被告知，该行打印个人账户流水不支持代办，需本人亲自办理。（详见：池 子举报中信银行泄露个人信息 “配合大客户”说辞遭自家客服打脸） 除去被自家人工客服打脸外，中信银行此番抛出的“配合大客户”说法，同样在 网络上引发了众多网友的不满。 根据调查统计结果显示，截至５月７日１６：００，在参与调查的３９２８名网 友中，有９２．２４％的人认为银行泄露个人信息并非个案，７２．８１％的网友表 态不会再“信任”中信银行，９９．０６％的网友认为银行应为员工泄露客户个人信 息的行为承担责任。 近年来，我国银行业金融机构发展速度迅猛。２０２０年一季度，国有六大行共 实现净利润３２８３亿元，日赚３６．５亿元，吸金能力不可谓不强势。然而在赚钱 迅猛背后，针对银行机构“店大欺客”、“傲慢”的投诉也日益增多。许多用户表示 ，银行机构并不重视用户体验。 “其实，并非银行不重视用户体验，只是不够重视普通用户的体验罢了。”苏宁 金融研究院互联网金融中心主任表示，事实上，银行也为客户付出很多，只是习惯区 别对待——愿意满足“大客户”的各种要求，对普通用户却习惯冷眼相待。 在薛洪言看来，此次引爆舆论某种意义上也是一件好事。“揭开盖子才能根除顽 疾，希望此次事件之后，银行业内一些不正确的理念和现象能够扭转。”同时，银行 业应明确一点，零售业的未来，并不掌握在“大客户”手中，而是取决于千千万万的 “小用户”。 一叶知秋： 公民个人隐私保护力度亟待加强 中信银行此番因违规查询个人流水踩雷，恐怕并不是个案。前文中所列出的统计 结果也显示，多数网友也认为这类情况并非个别现象。 据新浪金融研究院了解，此次事件发酵后，除了公众对银行客户信息安全以及服 务开展广泛讨论外，银行业内也予以高度关注。知情人士透露，工行已将“中信银行 泄露池子个人信息事件”作为案例下发，要求各网点引以为戒，避免类似情况发生。 同时，目前在互联网上，仍旧能通过“银行流水代查”等关键词，定向搜索到部 分疑似查询流水的相关黑产网页。 同时据了解，目前黑市上仍有不少提供流水查询的服务，其价格从２０００元到 ５０００元不等。而至于流水来源，对方一般声称为银行后台出具的。 同时，一位具备银行从业背景的人士向新浪金融研究院表示，银行内部系统可以 查询在银行开户的客户流水信息。“一般是通过模糊搜索进行查询。”该人士指出， 员工可以通过先进行姓名搜索，后比对年龄性别等精确信息的方式，查询到他人流水 信息，但这种操作属于明确违规。 根据《商业银行法》第２９条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行 有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 北京市富华邦律师事务所主任律师史学军表示，为客户保密，既是商业习惯，更 是法律的严格规定。侵犯公民个人信息是一种犯罪，银行工作人员犯罪更不能姑息。 银行工作人员依法从重处罚。如果是行长要求工作人员提供的，更应追责。银行泄露 信息，致使许多高净值存款人都日夜不安。 ２０１９年，央视新闻等多家媒体均报道了部分“科技公司”利用爬虫等手段， 非法爬取上亿条公民个人信息。随后，央行发文紧急调研银行与第三方数据公司合作 情况，同时请各机构排查自身业务中是否存在违规爬虫行为。对此，业内人士指出， 可以预见的是，未来，在有关部门的协同发力整顿下，我国公民的个人信息、个人隐 私保护举措将更加完善。 [32] \t