银行系金融科技创新展现雄厚实力

“安徽某酒店负责人钟女士使用我们在业内首创的精准测额功能，获得信用快贷 额度８０万元，测额成功后无缝衔接贷款业务办理，有效缓解了疫情带来的资金周转 压力。”建行有关负责人对《金融时报》记者表示。 这位负责人所指的是建行“惠懂你”Ａｐｐ２．０版本。除了利用大数据分析对 小微企业进行全息画像，并在此基础上打造精准测额功能外，大数据、云计算和人工 智能等前沿技术，让升级版“惠懂你”彰显了银行系科技实力。 从服务普惠金融到助力稳外贸，再到开放银行理念和实践的呈现，在此前闭幕的 ２０２０年中国国际服务贸易交易会上，科技成为各家银行吸引参观者目光的法宝， 未来金融科技的赋能方向和发展趋势从中也可见一斑。 科技提升普惠服务能力 服贸会上，银行展区中有关普惠金融服务的展出是一大亮点。邮储银行设立了“ 普惠金融”专区，展现该行自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，坚持服务 “三农”、城乡居民和中小企业的定位。北京银行“普惠金融支持小微企业发展”板 块则展现了该行如何做好支持“稳企业、保就业”工作，为疫情防控、复工复产、支 持实体经济发展提供精准金融服务。据了解，该行积极落地再贷款再贴现政策，累计 发放再贷款再贴现资金１７０亿元，其中落实３０００亿元专项再贷款政策，向９２ 户北京地区重点名单内的企业发放优惠利率贷款３５亿元，小微和民营企业占比超７ ０％。 而各行服务亮点的背后，是金融科技提供的助力。在疫情期间，线上服务成为服 务普惠金融的标配，多家银行借力科技金融提供的保障，持续拓展普惠服务的边界。 交行在疫情期间大力整合“线上抵押贷”“线上税融通”等在线普惠产品，打造集信 用、担保、抵押类融资为一体的“融资服务包”，为新动能领域的增量投资、需求侧 的消费升级提供在线金融服务。截至６月３０日，该行普惠线上产品余额较上年末增 加３３５亿元。 在拓展服务小微企业等普惠群体范围的同时，科技也大大提升了用户的服务体验 。疫情期间，邮储银行利用数据挖掘技术，识别有信贷需求的潜在优质小企业客户， 帮助困难企业解决资金需求，渡过难关。同时，该行还利用人工智能技术，推广“刷 脸付”、智能票据识别等应用，推进金融服务智能化、高效化；远程授权机器人上线 后，笔均处理时间由原来的３０秒减至３秒。 此外，科技也在不断提升银行风控能力，进而提升银行服务普惠金融的意愿。“ 我们建立了基于大数据的企业客户图谱，帮助业务和风控人员深入了解客户‘朋友圈 ’，同时，建设风险数据智能化应用项目知识库，完成约１．６万个字段的外部数据 质量探查和数据整合。”中行首席信息官刘秋万表示。 “我们用了数字化的手段，运用大数据、人工智能和生物识别等技术，用数据模 型来为风险排查、信贷反欺诈、预警监测以及法律保障等控险、排险的功能提供支持 保障。一方面，保证了我们银行信贷风险、信用风险的整体防控；另一方面，在我们 的业务运行过程当中，对客户的信息安全、账户资金安全也是呵护有加。”建行相关 负责人对记者说。 为稳外贸提供智能方案 作为服务“六稳”“六保”大局的重要内容，如何在疫情全球蔓延的背景下，稳 住外资外贸基本盘，是摆在各家银行面前的一道重要考题。在近期的实践当中，多家 银行通过科技赋能来迎接这一挑战，并初见成效。借着服贸会的大舞台，各家银行也 将这个主题作为展示的重头戏。 其中，各家银行最新推出的产品备受瞩目。中信银行推出了为大型跨国交易网站 下游商户提供收款便利的产品“信银致汇”，为国内电商客户提供一站式“开户、提 现、结汇、融资”等服务，具备“安全、极致、普惠”的显著优势。同时，中信银行 还上线了“一般贸易集中收汇”产品，该产品首创电商平台一般贸易出口商户自动收 汇方案，解决目前该类客群面临的“收汇难、时效慢、风险大、费率高”等难题，填 补了国内相关领域的空白。工行近日自主研发的“环球撮合荟”一站式全球撮合平台 也在本届服贸会上亮相。该平台可以满足“走出去”与“引进来”企业的全流程、多 元化金融需求。 而建行搭建的开放式跨境智能综合服务平台——“全球撮合家”平台也亮相本次 展会。作为该行助力抗疫稳外贸的功臣，该平台共收集到境外抗疫物资需求近１０亿 件，梳理联络国内防疫物资生产和出口企业近千家，成功撮合重症呼吸机、防护服、 口罩等各类医疗防疫物资出口近１．６亿件，覆盖２８个国家地区。 开放银行实践持续深入 “近几年，国内商业银行依托各自优势，基于业务重塑和科技赋能积极探索开放 银行创新，以ＡＰＩ、ＳＤＫ、Ｈ５为载体，通过开放用户体系与产品服务，建设场 景生态。”农行网络金融部、科技与产品管理局副总经理谢凯表示，通过开放银行， 借助“高频”互联网资源实现线上获客活客，带动“低频”的传统金融服务，是银行 业务发展的内生动力。 开放银行在越来越多的业务场景中得到运用。以零售银行为例，众多银行把开放 银行作为提升业务能力的关键所在。“以招行和百信银行为代表的零售银行已经将 ＭＡＵ（月活用户数）作为北极星指标，在开放观念上趋同于互联网平台，更加符合 广泛互联网客群的消费习惯。同时，百信银行将开放ＡＰＩ的调用次数和交易笔数作 为重要的观察指标，以评价开放银行业务的活跃度和开放生态的生命力。”百信银行 副首席战略官陈龙强表示。 “要聚焦客户在教育、医疗、出行、消费方面的金融服务需求，积极建设开放互 联的场景生态体系。以‘数字分行’作为连接客户的重要线上触点，把银行网点开到 互联网平台上，实现低频金融交易与高频生产生活场景的无缝融合，为客户提供体验 更佳的‘金融＋泛金融’服务。”工行业务总监宋建华表示，下一步，该行要以开放 的理念来深化场景生态建设，稳步推动相关业务转型发展。 农行副行长崔勇也认为，要通过开放银行建设来进一步发力信用卡业务，要定制 接口和金融服务方案，加大输出，在通过合作方的系统嵌入账户＋支付＋消费＋信贷 的服务模式，来实现场景化的批量获客。 可以看出，银行业高度重视开放银行的生态理念和平台思维。未来，银行系在加 强平台建设思维，打造良好的商业生态系统方面应该注意哪些问题呢？“银行需要具 备强大的生态构建能力和敏捷的组织能力。生态伙伴的选择上，并不是越多越好，而 是越深越好，能否共同经营客户、共同经营风险将决定双方能走多远。同时，决定银 行能否和场景方高效协同的能力还包括高效运营交付能力、风险管理能力、合规管理 能力和资产负债管理能力等。”陈龙强建议。 [32] \t